新华保险,理财规划
分类:保险

摘要:目前,新华保险隆重推出的全新分红型年金保险“尊享人生”理财计划上市已经一年了。据新华保险个险业务负责人透露,这一年中“尊享人生”产品在全国各地引发了一股销售热潮,创造了新华保险同类产品中的销售佳绩。仅2010年1月到3月,就实现保费收入逾15.7亿...

理财保险的本质是保障,在保障之外兼顾理财功能是理财保险最大的特色,理财保险适合收入稳定、经济承受能力强的消费者购买。但是需要提醒的是,理财保险是一项长期的投资活动,消费者购买前要有这一觉悟。此外,单就分红险而言,客户的分红与保险公司的盈利直接挂钩,也就是说分红是不确定的,所以购买分红险的消费者也一定要有这方面的心理准备。市场上分红险产品众多,哪些产品比较好呢?本文将为您介绍三款分红险产品,将它们的保障期限、承保年龄、保障内容等进行对比,给您一个较为直观的比较结果。

  比如,根据华泰“财富金账户”保障计划的规定,分红险未来的满期保险金也可以顺利转入万能险账户,从而为客户继续进行养老金的投资管理直至终身。

  满期保险金:70周岁返还实际交纳的保险费 累积红利保险金额,即358000元 分红;同时,还有终了红利给付。这将为张女士的晚年生活提供坚实的经济保障。

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案例设计安先生,40岁,安联安裕丰财II两全保险,保障期5年,保费共10万。在第5年年末他可以得到约111122元的总回报,若在此期间他发生任何意外,也可以得到保险公司所约定的赔付。张先生,30岁,购买了生命人寿红上红E款两全保险,一次性投入10万元,基本保险金额为100600元,保险期间为5年。张先生可获得以下收益:1、每年一次分红,复利滚动,增加保额2、第三年磨,张先生可享有保底5030元生存金返还3、若第三年末未领取生存金,5年满期,张先生可领取100600元满期保险金 生存金 生存金累积生息 5年末累积红利保额 终了红利4、若张先生不幸一年内疾病身故,将退还所交保费;若一年后疾病身故,可获得赔付金额105000元 累积红利保额的现金价值。若不幸意外身故,可获得赔付金额:100600元 累积红利保额5、满期后,若续保三年,保额自动上升,张先生同时又能再次享有以下三项利益:生存金账户继续累积生息;每年持续获得年度分红;续保满期再享终了红利。李先生,35岁,投保中意福瑞来年金保险,基本保险金额888元,60岁起领,只需年交16597元,持续交费10年。其中,红利领取方式选择“理财投资”,中意人寿将为其提供“中意附加福瑞来理财投资连结保险”,只需首年多交纳1元保险费。李先生可享有的保险利益如下:1.从60岁起,每月领取888元养老年金直至99周岁。开始领取年金后若未生存至80岁也保证至少给付满20年,即888元/月×12月/年×20年=213120元;2.若60岁前不幸发生全残,可每月领取888元全残收入保障保险金直至60岁,同时,不影响后续养老年金的正常领取;3.在李先生99周岁时,累积中等红利可达63.4万余元,若按4.5%的中等投资收益假设,此笔中等红利在投连账户中的价值可达113.4万余元;4.若李先生在60岁之前不幸身故,公司将返还所交保费与保单现金价值二者中的最大者。

  保险动态:上海客户喜获平安车险五周年礼物

  【案例情况】

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理财保险的本质是保障,在保障之外兼顾理财功能是理财保险最大的特色,理财保险适合收入稳定、经济承受能力强的消费者购买。但是需要提醒的是,理财保险是一项长期的投资活动,消费者购买前要有这一觉悟。 -->凡市场星报、安徽财经网、掌中安徽记者署名文字、图片,版权均属于市场星报所有。任何媒体、网站或者个人,未经授权不得转载、链接、转帖或以其他方式复制发表;已经授权的媒体、网站,在转载使用时必须注明“来源:市场星报、安徽财经网或者掌中安徽”,违者本单位将依法追究法律责任。

  近日,华泰人寿新推的一款“财富金账户”保障计划,由于采用“分红险 万能险”绑定使用的做法,在业内引发不小的反响。

  【定制方案】

经历了全球性金融危机后,面对资本市场的巨大震荡,消费者的理财需求日趋理性。2010年宏观经济数据显示,当前国内通胀压力仍然居高不下,专家预计2011年通货膨胀率为4.2%~5%。通胀对消费者资金的保值增值带来巨大压力,消费者渴望找到应对通胀的理财途径。

保障内容1.满期生存给付2.身故给付3.意外身故给付4.公共交通意外或重大自然灾害意外身故给付1.满期给付:基本保险金额 累积红利保额 终了红利2.生存金:第三保单年度末,给付5%× 3.疾病身故:105%已交保费 累积红利保额对应的现金价值 终了红利4.意外身故:2× 终了红利。3年返还加收益,再持2年双红利,1年更比1年高,灵活打理更随意1.年金2.身故保险金3.全残收入保障保险金4.全残豁免保险费

  为张女士规划生活的这款产品,是融合了她各种需要而综合考虑的。产品采用增额红利方式进行分红,具有“四笔现金领取多、两大功用保利益”的特色。四笔现金是指:第一笔、每两年领取(基本保额 累积红利保额)×10%;第二笔、70周岁保单期满,一次性领取交纳的所有保费;第三笔、年度分红、复利递增,满期领取累积红利保额;第四笔、历年积累,满期领取终了红利大礼包,锦上添花。同时投保人的保费豁免权利能更好地体现保险的保障功能。而养老金的转换,可以灵活满足张女士对养老金自主安排的需求。

如此全面、细致的产品功能设计满足了不同客户的潜在需求,轻松达成“一张保单稳健理财、全面规划”的完美境界。

保险保障期限 3年5年10年 5年 至被保险人满99周岁承保年龄 7天-65周岁 30天-69周岁 30天-64周岁缴费方式 趸交 趸交 趸交5年交10年交产品特色1.保证收益,双重红利:5年期满后,保证7.5%的收益,稳定增值;并有双重红利分享,为您的财富锦上添花。2.十类风险,三倍关爱:基本身故保障,2倍意外身故保障,3倍公共交通意外或九种重大自然灾害意外身故保障。3.客户关怀,投保简易:简易核保,投保流程更为方便快捷。1、持有到第3年末,返还5%生存金,可灵活支取亦可累积生息继续增值;2、独特的终了分红机制,可在年度分红基础上,在合同终止时再获得一笔可观的终了红利;3、客户满期可自主选择续保功能保额再次增加,分红基数更大,生存金账户继续累积生息,财富持续攀升。1.保证固定的生存领取,确保高品质晚年生活,引领真正意义的养老年金保险2.特别提供的全残收入,确保时刻享有人生尊严,为您提供最体贴周到的呵护3.业内首创的复式理财,确保灵活的领取方式,带您轻松享受时尚养老新体验

  记者还观察到,实际上,今年这类分红险与万能险“相互嫁接”的保险计划创新推出,除了应对消费者抵御通常、长期资金筹划的需求,也与新会计准则不无关系。

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“尊享人生”热销之缘

以上是三款分红保险的具体内容对比,这三款产品不管是从缴费方式还是从保障内容来看,都比较相近,不过相比较而言中意福瑞来年金保险的保障期限最久,可作为养老储蓄购买;安联安裕丰财II两全保险更注重对意外的保障;生命人寿红上红E款两全保险独特的分红机制可以为客户提供可观的终了红利,若续保还可以实现财富攀升。

  据悉,截至目前,我国已有19家保险公司获得电销车险牌照。2012上半年,平安产险来自新渠道的保费收入为131亿元,保费增长36%,居行业领先。

  【理财师简介】

“尊享人生”作为新型的保额分红产品,也是一款保险理财的“拳头”产品,其最大特点首先是具备快速返还功能,见利快。关爱年金年年有、生存保险金60岁前两年一享,60岁后年年享。双重年金快速返还,确保客户获取稳定收益;其次是设立了创新的累积生息账户,具有强大的二次增值功能,使客户资金在年度分红增值的基础上继续增值,即所有返还的生存金、关爱年金、分红收益、祝寿金等直接进入账户,按月复利累积生息,助力客户资产保值增值;再次是灵活性,除客户可根据需要从累积账户中灵活领取外,还拥有灵活的可选责任,客户在资金充裕的情况下,可随时追加投保,从而获得安全的长期投资机会,享受安全回报,为未来养老等生活事项做专向储备。此外,以附加险形式,搭配了极为丰富的保障套餐以满足客户生活中各方面的保障需求,涵盖身故、全残、重疾、意外、医疗等方面。客户按需灵活配置,可同时享有最多5款附加险,可谓“一单在手、后顾无忧”。

三款分红型理财保险对产品名称安联安裕丰财II两全保险生命人寿红上红E款两全

  张先生的车龄与平安电销的一样,恰好也是五年。当时,电销车险在保险行业还算是个新鲜事。五年过去了,平安率先抢占电销市场,不但没有“枪打出头鸟”的尴尬,而且让平安的服务水平、效率更上一层楼。

更多

“尊享人生”的热销在情理之中。它沿用新华保险独特的保额分红方式,集中了以往分红险产品的优势,为消费者搭起创新型个人理财的新平台。它将稳健理财、快速返还、灵活领取、保障全面等功能巧妙组合,具有丰富的产品利益,是新华保险十年保额分红特色产品模式的成熟积淀,规避了传统分红险的诸多不足。其突出特点是在保额分红基础上增加了灵活自主的账户服务功能,为客户设立累积生息金账户,并有灵活的可选责任和丰富的附加险体系,供客户自主规划。

保险公司名称中德安联生命人寿中意人寿险种 投资保险;分红保险 投资保险;分红保险养老保险投资保险;分红

  但是,万能险毕竟有着其他险种无可比拟的特色,在市场上也有一定的卖点。

  保费豁免:若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残,豁免续期保费,继续享受保险利益。

2010年新华保险共实现保费收入超过930亿元,同比增长约40%,居国内寿险市场第三位。“尊享人生”的热销可谓功不可没。另据悉,“尊享人生”创造了人均产能超过12000元的纪录,在业内处于领先地位。新华保险核心业务继续快速增长,业务品质持续改善,业务结构优于市场,保持着良好的发展态势。公司将坚守“以人为本,客户至上”的经营理念,不懈地为客户创造价值,提升大众的生活品质。

记者还发现,这样的做法,华泰人寿并非第一个吃螃蟹者。今年以来,中国人寿、阳光人寿等也已推出了类似的保险计划。

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目前,新华保险隆重推出的全新分红型年金保险“尊享人生”理财计划上市已经一年了。据新华保险个险业务负责人透露,这一年中“尊享人生”产品在全国各地引发了一股销售热潮,创造了新华保险同类产品中的销售佳绩。仅2010年1月到3月,就实现保费收入逾15.7亿元,售出保单20多万件,销售占比平均达到65%以上。截至2011年2月,上市13个月的时间共有58.9万名客户购买了“尊享人生”,保费收入61.5亿元,近63万人从中获益。

  再看中国人寿推出的“福禄双喜至尊版”,也是如此,该组合产品其实也是分为两部分,即“福禄双喜分红险”与“瑞盈万能险”。分红险和万能险组合在一起,通过分红、万能双账户投资增值,实现了安全性、流动性、收益性的平衡。

  【案例分析】

“尊享人生”顺势而生

  借助万能险拉长保障期限

  周辉:新华保险理财师;成都市2010年度优秀理财规划师;保险从业10年,曾被四川省保险行业协会授予“保险双星”称号。

稳健理财 全面规划

  近日,上海宝山区张先生收到了一条来自中国平安(行情 股吧 买卖点)的短信,竟意外地得知自己成为了平安电销五周年的获奖者,奖品是一台苹果的平板电脑New iPad.

  身故保险金:若不幸身故,公司给付(实际交纳的保险费x105% 累积红利保险金额对应的现金价值)。同时,还有终了红利给付。

防通胀

  新会计准则催生的“蛋”

  养老年金转换:保单期满后,客户可以申请,将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金,让晚年生活更快乐。

新华保险敏锐地洞察到消费者“防通胀、防风险、求稳健”的理财需求,发挥自身保额分红产品模式的特色优势,力求使消费者在获得资金稳定回报的基础上,增强使用资金的规划性,加强对风险的防范,为消费者在通胀背景下投资理财提供了有效的途径。保险理财具有收益保底稳健、理财与保障相结合等特点,日益受到消费者的青睐。在金融危机的阴霾尚未散尽,人们对未来收入预期信心不足的情况下,更需要借助保险对未来生活起到财务规划、增加风险防范,提升投资信心的作用。而新华保险适时推出“尊享人生”理财计划,恰好满足了这部分客户的理财需求。

  目前来看,无论是华泰人寿的“财富金账户”,还是中国人寿的“福禄双喜至尊版”组合计划,万能险中都不收取初始费用、账户管理费等。

  华西都市报记者王矜

  具体来看,中国人寿“福禄双喜至尊版”中的“瑞盈万能”是为该计划专门设计的万能险,必须与特定的生存金返还型产品搭配,因此,该产品与传统的万能险相比具有突出的保费优势,不但免除转入生存金的初始费用,还免收万能险账户管理费以及保障费用。

  【理财师点评】

  保险公司推出分红险“嫁接”万能险这样综合形态的保险计划,由于第一层是分红险的保费收入,然后再转入万能险账户,对保险公司而言,肯定能增加账面上属于“保费收入”的那一块。

  累积生息账户:生存保险金自动进入累积生息账户,以“月复利”方式累积增值。

  为此,我们建议投保者可以根据自身的实际保障需求,通过在这一类的保险计划基础上附加更具基础保障功能的定期寿险、重大疾病险、意外险、医疗险等险种,来提高整体的保障能力。同时,如此一来,由于附加险费率比普通单独投保更低,实际上也是节省了不少保费。

  周辉了解张女士的情况后分析:张女士家庭收入稳定,最大的问题是没有合理的安排资产的配置,而张女士是一位保守和追求稳健的人。周辉建议张女士可以用带有投资性质的保险来安排未来的养老生活。

  其二,各类长期型传统人身保险大多是采用均衡费率,年轻时候缴费压力较大。而万能险的保障成本支出,采用的是自然费率形式,风险保费支出实际更少。二三十岁的年轻人投保,费率低;四五十岁以后,费率高了,但因为保额降下来了,所以保费支出也会降下来不少。

  生存保险金:每两年返还保险金额的10%,由于新华特有的保额分红,每年保额递增,则生存金为10000元 分红;保险期间内累计返还17次,共计170000元 分红。拿着这笔钱,张女士可以定期做些家庭聚会,去各地旅游,让生活变得更加的充实和快乐。

  比如,传统保险产品,比较死板,保额固定。万能险非常灵活,它的保额可根据投保者不同人生阶段的保障需求,进行灵活安排与调整,比如单身的时候身故、意外等保额设计地低一些,有了家庭或孩子以后家庭责任重大,保额可以根据需求调高,50岁以后子女成才了保额又可以降下来,这也是其“万能”的主要表现之一。

  根据张女士的基本情况,周辉为她量身定制了一个理财规划。具体为,张女士,选择新华保险“好利年年”产品,选择基本保额10万元,10年交费,年交保费35800元。保障时间是直至张女士70岁。那么张女士可以获得以下的保险利益:

  采用分红险“嫁接”万能险的方式做出的这类保险计划,对于投保人来说,还有一个比较大的好处,就是万能险这一部分几乎所有的初始费用都不用再额外掏钱了。

  35岁的张女士,是一名私营企业主,她的印刷厂虽然规模不大,但业务稳定,年收入在25万元。今年,张女士准备扩大业务范围,为了避免风险,她想为自己储备好一笔养老金。这份资金她希望既能安全省心,又有满意的收益。。>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧!

  记者仔细查看后发现,该计划由华泰人寿新开发的万能型“财富金账户年金保险”与华泰人寿已经在售的分红险作为两个主险组合构成,通过保险资金在两个产品账户之间灵活转换,不增加额外保费的情况下,实现双账户同时增值。

摘要:【案例情况】 35岁的张女士,是一名私营企业主,她的印刷厂虽然规模不大,但业务稳定,年收入在25万元。今年,张女士准备扩大业务范围,为了避免风险,她想为自己储备好一笔养老金。这份资金她希望既能安全省心,又有满意的收益。。进来让专家为你的理财问题...

  比如,投保中国人寿“福禄双喜至尊版”的客户,就可以自由选择购买《国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险》、《国寿附加豁免保险费重大疾病保险(A款)》这两款基础保障产品。

 

  省却万能险的主要费用

  此外,由于这一类保险计划主险为分红险和万能险,更为注重保费投入后的资金保值增值功能,保障性来说相对都比较弱。

  双账户运行收益可“叠加”

  其三,大部分公司的万能险还提供附加搭配各类疾病、健康、意外等附加纯保障险种。这些产品作为附加险,其费率自然比作为主险单独投保要划算的多。

  2011年以来,随着我国“新会计准则”在寿险业的全面使用,寿险公司保费划分为保费收入和保费存款两部分。其中保费存款主要是指万能险和投连险的投资账户的收入。也就是说,根据新准则,这意味着保险公司即便万能险销售量再大,其大部分保费也进入不了“保费收入”这一项,无益于公司资产损益表、利润表等主要财务指标。在这样的背景下,各家寿险公司自2010年以来已经纷纷“调转枪头”,弱化万能险在自家公司中的地位。

  我们知道,传统的万能险,所有投入的保费需要在扣除初始费用后才能被置入个人投资账户,而且这笔初始费用比例还不小。

  当然,需要提醒的是,由于分红险特别是万能险属于中长期偏理财类的险种,消费者最好是利用家庭闲置资金来投保。此外,年龄已经较大的消费者,也不太适合这类综合保险计划。

  据华泰人寿首席个险执行官凌宇律介绍,将万能险与分红险进行组合的最大变化在于,单一购买传统的分红型保险产品,无论是生存金还是红利返还,客户若不领取的话,就只能放在保险公司获取累计生息的利益;而在“财富金账户”这样的保障计划中,客户可以方便地将这笔分红险返还金转入万能险保单账户,可立刻参与月月复利的投资结算,并享有万能险最低保证利率和支取灵活等优势特色。

  而对消费者来说,这样的叠加计划也算是一个不错的可选对象。只要认清自己的实际需求,就能利用这样的组合,包括可以附加的基础保障型险种,设计出适合自己和家人的计划。

  华泰“财富金账户”中的“财富金账户”对于任何时期转入的来源于同一计划中的分红险部分的返还金也都不收取“初始费用”和“保单管理费”,万能险账户资金还可以免费转换为年金,相当于客户未增加任何支出就可获得一张新的万能保单所带来的功能和利益。

  由于这类分红险“嫁接”万能保险计划的产品中,分红险与万能险其实都是相对独立的主险,因此万能险的保障期限不会随着分红险满期而终止。

  可通过附加险提升保障能力

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