起底融资骗局,项目融资诈骗的一整套流程
分类:保险

由于采访需要,新金融记者经常去各大贷款、融资论坛溜达,看见有意思的事情忍不住留言。在跟一些混迹于各种贷款圈和融资圈的楼主以及qq群主聊过后,记者经常会接到各种融资公司的营销电话,内容无外乎“你需要融资吗?我们是XX投资公司的,我们看到你的项目很有潜力”。

项目融资诈骗的一整套流程:

7月8日美股开盘前,美股上市公司诺亚诺亚财富发布公告称,旗下歌斐资产管理的一只总额34亿私募基金出了问题。该私募基金的销售方诺亚财富,基金管理人歌斐资产,融资方承兴国际,底层债权还款人京东,是这起34亿爆雷案的主角。

北京万通银海投资管理有限公司是真正的骗子公司

记者一头雾水——“我的项目”在哪?

新:(现在很多骗子公司都在改变骗术,有的公司前期不会让你交什么费用,只需要包来回费用就可以了,很多客户觉得花点小钱是应该的,但是到后面套路和我写的也是如出一辙,让人防不胜防,融资的朋友们希望你们擦亮眼睛~!

今天刚好初善君看到一份文件,这份文件列举了金融骗子的识别方法以及资金方名单,现在转发给大家。

一、骗子公司基本信息:北京万通银海投资管理有限公司

在好奇心驱使下,新金融记者通过了几个所谓“投资公司”客户经理的微信请求,一条精心布局、步步紧逼的投融资诈骗链条逐渐清晰起来。

1.广告:他们在百度、房地产网、各种论坛、各种行业网站上面打广告,就等你上钩。

一、如何甄别金融骗子

二,北京万通银海投资管理有限公司诈骗的一整套流程:

上钩

2.吹牛:当时我们的电话打过去,对方热情得很,表示各行各业均可融资,有抵押物可做债权抵押融资,没有抵押物也可以融资,用股权做质押融资,额度高,利息低,前期又没有费用,让我们放心。

项目考察前,以各种理由向企业项目方收取考察费、住宿费、交通费等费用的;

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记者添加了三个“投资公司”客户经理的微信,客户经理们的套路大同小异:先发来一些他们公司的介绍以及成功案例,随后发过来一张融资需求申请表。记者看到,该申请表主要包括三方面:融资人基本信息、融资需求以及融资人财务状况。该申请表须填内容与一般的融资需求申请表无异。

骗子们忽悠说,由于不了解项目情况,所以融资项目方的法定代表人要带着营业执照、税务登记证、公司章程等公司基本资料及抵押物资料如房产证、 土地证、采矿证、林权证等到公司面谈,彰显诚意。

收到企业资料后,在未考察项目的情况下,就邀请企业去资方洽谈合作意向的;

2.吹牛:当时我们的电话打过去,对方热情得很,表示各行各业均可融资,有抵押物可做债权抵押融资,没有抵押物也可以融资,用股权做质押融资,额度高,利息低,前期又没有费用,让我们放心。

客户经理“云飞扬”表示,有抵押物可做债权抵押融资,没有抵押物用股权做质押融资,项目方在整个融资过程中无需支付任何费用,如果融资成功,他们的提成由投资方支付。“我们这个月底有一个投资人见面会,诚邀您参加。” “云飞扬”说。

我们公司老总高兴得不得了,坐飞机赶过去,到公司后,骗子让投资部的人来跟你口若悬河地谈骗子公司的成功案例,成功案例的资料有借贷合同、放款凭证等,这一切皆是复印件,后证实均系造假。然后跟我们谈项目的优缺点,谈来谈去,就是我们这个项目符合融资要求,利率有浮动的空间,额度有上调的可能。

考察项目时要求报销各种费用、大吃大喝、索要礼品、土特产等各种要求的;

骗子们忽悠说,由于不了解项目情况,所以融资项目方的法定代表人要带着营业执照、税务登记证、公司章程等公司基本资料及抵押物资料如房产证、土地证、采矿证、林权证等到公司面谈,彰显诚意。

另一家“融资服务公司”的客户经理则表示:先参加一个三天的路演,需要支付1999元的场地平摊费用,至于是否能成功融资,则要看项目的资质。不成功不收费,成功融资后,需要给他们3%—5%的股份作为回报。

3.骗取考察费:这时骗子说我们这里要借钱的项目很多,为了显示诚意,项目方要签订《邀请函》,就是邀请骗子过去考察。考察要打3—5万元考察费,这是机票钱等交通费,如果项目方有疑虑,骗子们会说,我借钱给你们,连机票还要我方贴钱,那我们就不做了,要钱的地方多的是,有的项目给考察费,我们还不收,项目太差风险太大,连个机票钱都不愿意出完全没有诚意,何况这个钱考察成功,会抵利息,考察不成功扣除机票钱会全部退给你们。没有办法,我们企业融资心切,只有交钱签考察邀请合同。

以各种名义要求企业项目方先行存入保证金、利息等资金并要求共管的;

我们公司老总高兴得不得了,坐飞机赶过去,到公司后,骗子让投资部的人来跟你口若悬河地谈骗子公司的成功案例,成功案例的资料有借贷合同、放款凭证等,这一切皆是复印件,后证实均系造假。然后跟我们谈项目的优缺点,谈来谈去,就是我们这个项目符合融资要求,利率有浮动的空间,额度有上调的可能。

一位“合作”过其中一个“投资公司”的网友表示:“见面会也好、路演也好,只是名称不同,其实就是给你洗脑。他们让你提交商业计划书,然后等通知。十天半个月后,他们会通知你,你的项目经过初步审核,现已被投资方看中,不过有些细节需要梳理。他们提出可以提供一个专家来负责包装,费用3—5万元不等,依融资额及包装精细程度而定。”

4.装模作样的考察

以对企业项目进行评估、财务审计等,并要求企业支付费用的;

3.骗取考察费:这时骗子说我们这里要借钱的项目很多,为了显示诚意,项目方要签订《邀请函》,就是邀请骗子过去考察。考察要打3—5万元考察费,这是机票钱等交通费,如果项目方有疑虑,骗子们会说,我借钱给你们,连机票还要我方贴钱,那我们就不做了,要钱的地方多的是,有的项目给考察费,我们还不收,项目太差风险太大,连个机票钱都不愿意出完全没有诚意,何况这个钱考察成功,会抵利息,考察不成功扣除机票钱会全部退给你们。没有办法,我们企业融资心切,只有交钱签考察邀请合同。

自称公司被骗了几十万的网友“雷雷”表示:“对方要我们带着相关资料和抵押物资料去他们公司面谈,过去后,他们就给我们展示公司的成功融资案例,谈到我们的项目,他们说项目很好,融资没问题。如果包装一下的话,额度可以上调。”

3、4天后,骗子们通知我们明天到项目地来考察,请接待。第二天,他们来2、3个人,趾高气扬、装模作样,要看企业的各种证照原件,然后拍照。随后到项目上去看,咔咔拍照,东问问西看看,装作要深入考察的模样。然后到公司找财务、主管座谈,偶尔提点尖锐的问题,弄得我们紧张得不得了。剩下的时间是吃饭,然后要求去夜总会唱歌找小姐。住宿要住好宾馆。第二天分别时骗子们肯定项目不错,融资成功的可能性比较大。临别时就提要求,几个人这么辛苦,回去还要整理资料,写汇报材料,制作PPT,看能不能每个人来两条烟弄点土特产,这时企业又不好拒绝,就这样让骗子得逞。

所有前期费用均由资方承担,有些确定需要支付的款项,资方会与项目方协商,由资方先行垫付,放款后扣回,如放款不成功,由资方承担。

4.装模作样的考察

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5.公关

总之,企业、项目不要只盯着成本高低来选择合作的资金方,真正靠谱的资方是实事求是的负责任的态度来谈项目!!

3、4天后,骗子们通知我们明天到项目地来考察,请接待。第二天,他们来2、3个人,趾高气扬、装模作样,要看企业的各种证照原件,然后拍照。随后到项目上去看,咔咔拍照,东问问西看看,装作要深入考察的模样。然后到公司找财务、主管座谈,偶尔提点尖锐的问题,弄得我们紧张得不得了。剩下的时间是吃饭,然后要求去夜总会唱歌找小姐。住宿要住好宾馆。第二天分别时骗子们肯定项目不错,融资成功的可能性比较大。临别时就提要求,几个人这么辛苦,回去还要整理资料,写汇报材料,制作PPT,看能不能每个人来两条烟弄点土特产,这时企业又不好拒绝,就这样让骗子得逞。

这时候,“专家”上场了。

2、3天后,资金方打来电话,说这个项目股东比较看好,各部门也进行了初步沟通,要求项目方及股东到**开借贷双方的见面会及贷审会,时间已经确定不容更改。我们老板喜不自禁,快马加鞭赶赴**。贷审会开得有模有样,先是项目方作介绍及PPT演示,再是资金方PPT介绍,接着是资金方的财务、法务、投资、风控、股东代表等纷纷提出尖锐问题,由项目方解释。最后进行表决,多数举手赞成,少数举手反对。贷审会结束。这时资金方最能说的上场了,说你这个项目股东还是很看好,但有暇疵,有的部门有反对意见,很正常,是对资金安全及股东负责。现在要把反对者的嘴堵上,我们问怎么堵?他说:八、九个部门,一个部门买5、6条烟,然后晚上把董事长及股东接出来吃个饭,各部门聚一聚,把问题摆到桌面上,把解决方案完善,办法总比困难多。没办法,融资心切,买了五万元的烟,半个小时不到的公关,各部门竟一致同意了,并且骗子公司出红头文件的同意贷款批复。

二、金融骗子的手段:

5.公关

这些“投资公司”提出要派专家组实地考察项目,需要客户支付3—5万元的差旅费。“雷雷”告诉新金融记者:“他们考察的时候还带来了一个律师,以示专业。他们说,这部分差旅费,如果融资成功,会抵利息,如果融资失败,该费用扣除机票钱后将全部退回。不过,后来扯皮的事情那么多,没人关注这个钱退没退了。”

6.骗吃骗喝及嫖娼

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2、3天后,资金方打来电话,说这个项目股东比较看好,各部门也进行了初步沟通,要求项目方及股东到北京开借贷双方的见面会及贷审会,时间已经确定不容更改。我们老板喜不自禁,快马加鞭赶赴北京。贷审会开得有模有样,先是项目方作介绍及PPT演示,再是资金方PPT介绍,接着是资金方的财务、法务、投资、风控、股东代表等纷纷提出尖锐问题,由项目方解释。最后进行表决,多数举手赞成,少数举手反对。贷审会结束。这时资金方最能说的上场了,说你这个项目股东还是很看好,但有暇疵,有的部门有反对意见,很正常,是对资金安全及股东负责。现在要把反对者的嘴堵上,我们问怎么堵?他说:八、九个部门,一个部门买5、6条烟,然后晚上把董事长及股东接出来吃个饭,各部门聚一聚,把问题摆到桌面上,把解决方案完善,办法总比困难多。没办法,融资心切,买了五万元的烟,半个小时不到的公关,各部门竟一致同意了,并且骗子公司出红头文件的同意贷款批复。

“当时,他们派3个人来我们企业"考察",又是照相又是找财务主管谈话。他们像模像样的在我们企业呆了三天,这三天我们安排食宿以及娱乐费用就高达5万元。他们非常肯定我们的项目,说成功融资的可能性很大。然后就是等通知。”“雷雷”说,临走时给“专家们”每人置办了礼物带回去,花费近2万元。

资金方董事长、股东及各部门负责人骗吃骗喝定在晚上,还美其名曰要预约董事长及股东,吃饭的地方是他们的点,山珍海味大吃大喝,酒要喝好酒。饭桌上一群人表示这个单子做定了,股东们还假模假样要求控制好风险。酒定饭饱之后,一群人要去夜总会唱歌庆贺庆贺,我们虽感无奈,也只有硬着头皮接受。唱歌的地方是他们的基地,陪唱小姐一个个认识他们。歌唱到一半,妈咪过来说老总们要把小姐带走开房,一人3000元,我们有疑惑,问骗子们领头的,说这是老总们的要求。没办法,只有买单,就这样唱歌吃饭10万元不见了。

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6.骗吃骗喝及嫖娼

5天后,“雷雷”的公司接到了电话,被告知公司项目已通过总部审核,现准备开贷审会。开贷审会有一个前提,就是要做一份中英文版的《商业计划书》,该《计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写,费用由项目方与编写机构商谈,费用大概6万元。“我们老板当时觉得太贵了,但一想这件事都走到这一步了,而且公司确实急需这笔钱,就答应了。”“雷雷”说。

7.毒辣的一招——利息共管

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资金方董事长、股东及各部门负责人骗吃骗喝定在晚上,还美其名曰要预约董事长及股东,吃饭的地方是他们的点,山珍海味大吃大喝,酒要喝好酒。饭桌上一群人表示这个单子做定了,股东们还假模假样要求控制好风险。酒定饭饱之后,一群人要去夜总会唱歌庆贺庆贺,我们虽感无奈,也只有硬着头皮接受。唱歌的地方是他们的基地,陪唱小姐一个个认识他们。歌唱到一半,妈咪过来说老总们要把小姐带走开房,一人3000元,我们有疑惑,问骗子们领头的,说这是老总们的要求。没办法,只有买单,就这样唱歌吃饭10万元不见了。

之后,就是有资金方参与的贷审会了,项目方离资金似乎更近了。据“雷雷”介绍,贷审会并不会真的让项目方拿到钱,走流程的会议后,资金方首先肯定项目方的项目,但表示出对风险的担忧。于是,资金方提出引入担保。“担保公司”会和项目方签订一份《融资担保合同书》,其担保费按照融资金额的2.5%-3%收取。

第二天,骗子们通知到公司签订《借款抵押合同》,合同是早已拟好的通用诈骗版本,填上名称、金额等等即可。合同签毕,又一招驾到——利息共管。骗子说:全国的银行资金是先用后付息,而民间资金是先付息后放款,这既是考验企业的付息能力,也是考验企业的的筹资能力。为了公平起见,由项目方、资金方各出一人到银行开设共管账户,项目方掌管折子、卡、密码,资金方只起监督作用,资金方也拿不走钱。先把三个月利息打到共管账户,项目方想到合同也签了,折子、卡、密码也在自己手上,便放心地将利息打到共管账户。

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7.毒辣的一招——利息共管

收网

8.合同陷阱:由于成都有一个庞大的诈骗市场,很多骗子公司的幕后老板就是那么两个人,所以骗子的合同版本高度一致,呈现如下特点:①充分利用客户不熟悉土地、房产抵押政策、法规,不了解抵押流程,设置合同陷阱;②天上掉陷饼,民间资金来源成本很高,而投放利率在12%-18%/年,不符合市场规律;③借款合同与抵押合同合并,骗子用《借款抵押合同》忽悠,而房产局办理抵押时不采纳;④债权人为个人,抵押权人为公司,二者无关联关系,故为无效合同;⑤骗子公司无金融许可证,无法办理房产、土地抵押;⑥抵押权人为公司,房产抵押政策规定公司与公司之间不能办理抵押;土地抵押依照国土资源部2012年143号文第5条规定,土地抵押只能抵押给银行等有金融许可证的部门,一旦客户提出土地不能办理抵押时,他们会悄悄加上“变性的土地”,土地变性比登天还难;⑦把不能办理抵押的责任推给客户;⑧强加违约责任给客户;⑨他们要求对《借款抵押合同》进行公证,由于债权人为个人,抵押权人为公司,二者不一致且无逻辑关系,公证处会拒绝公证;⑩巧妙利用二人联名共管账户:二人联名共管账户必须二人同时到场并出示身份证方可取款,一个人凭折子、卡、密码取不出钱。骗子让你存钱到二人联名共管账户上,是让你放松警惕放心打利息,钱一旦进去出不来。上述一切均为骗子精心设计的合同陷阱。

2、吹牛

第二天,骗子们通知到公司签订《借款抵押合同》,合同是早已拟好的通用诈骗版本,填上名称、金额等等即可。合同签毕,又一招驾到——利息共管。骗子说:全国的银行资金是先用后付息,而民间资金是先付息后放款,这既是考验企业的付息能力,也是考验企业的的筹资能力。为了公平起见,由项目方、资金方各出一人到银行开设共管账户,项目方掌管折子、卡、密码,资金方只起监督作用,资金方也拿不走钱。先把三个月利息打到共管账户,项目方想到合同也签了,折子、卡、密码也在自己手上,便放心地将利息打到共管账户。

引入担保之后,终于谈到钱了。

9.抵押物或质押物评估诈骗:利息打入后,骗子们立马通知你将抵押物进行评估,评估公司为他们的设套评估公司,收费高,缴费后评估公司与骗子公司按2:8进行分款,抵押物评估完结再进行法律风险评估,套路如出一辙。至于股权质押评估诈骗与抵押物评估诈骗一模一样。

当联系他们时,他们会表示各行各业均可融资,有抵押物可做债权抵押融资,没有抵押物也可以融资,用股权做质押融资,额度高,利息低,前期又没有费用,让我们放心。也就是说为了你上钩,啥都可以,你借钱做违法的事情估计都可以。

8.合同陷阱:由于北京地区有一个庞大的诈骗市场,很多骗子公司的幕后老板就是那么两个人,所以骗子的合同版本高度一致,呈现如下特点:充分利用客户不熟悉土地、房产抵押政策、法规,不了解抵押流程,设置合同陷阱;天上掉陷饼,民间资金来源成本很高,而投放利率在12%-18%/年,不符合市场规律;借款合同与抵押合同合并,骗子用《借款抵押合同》忽悠,而房产局办理抵押时不采纳;债权人为个人,抵押权人为公司,二者无关联关系,故为无效合同;骗子公司无金融许可证,无法办理房产、土地抵押;抵押权人为公司,房产抵押政策规定公司与公司之间不能办理抵押;土地抵押依照国土资源部2012年143号文第5条规定,土地抵押只能抵押给银行等有金融许可证的部门,一旦客户提出土地不能办理抵押时,他们会悄悄加上“变性的土地”,土地变性比登天还难;把不能办理抵押的责任推给客户;强加违约责任给客户;他们要求对《借款抵押合同》进行公证,由于债权人为个人,抵押权人为公司,二者不一致且无逻辑关系,公证处会拒绝公证;巧妙利用二人联名共管账户:二人联名共管账户必须二人同时到场并出示身份证方可取款,一个人凭折子、卡、密码取不出钱。骗子让你存钱到二人联名共管账户上,是让你放松警惕放心打利息,钱一旦进去出不来。上述一切均为骗子精心设计的合同陷阱。

双方签订《借款抵押合同》,融资服务公司提议:项目方和资金方合开一个共管账户,为证明项目方的付息能力,项目方先把5个月的利息打到共管账户,项目方掌管存折及密码,资金方负责监督。

10.抵押物或质押物的办理

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9.抵押物或质押物评估诈骗:利息打入后,骗子们立马通知你将抵押物进行评估,评估公司为他们的设套评估公司,收费高,缴费后评估公司与骗子公司按2:8进行分款,抵押物评估完结再进行法律风险评估,套路如出一辙。至于股权质押评估诈骗与抵押物评估诈骗一模一样。大家一定要注意债务评估、项目分析、投资收益分析、律师调查等等都是骗人的把戏,他们狼狈为奸实施诈骗

“看似存折密码都在我们这边,但实际上我们根本就取不出钱来。根据规定,二人联名共管账户必须二人同时到场并出示身份证才可取款。他们之所以要弄个共管账户,就是为了让我们放松警惕。”“雷雷”说。

一般在资产评估和法律评估之后,骗子们就开始以法律风险、抵押物暇疵等为由进行耍赖,不理不踩。不过有一点,他们会派人到项目方办理抵押或质押,结果可想而知:抵押或质押失败,责任在项目方。

3、骗取考察费

10.抵押物或质押物的办理

共管账户设立之后,进入到抵押物评估的环节。通常,这些服务于项目方的评估公司是“投资公司”推荐的,其收费比市场上高出10%。有业内人士直言:这一环节,评估公司与“投资公司”按2:8分成。

11.撕破脸皮

骗子说我们这里要借钱的项目很多,为了显示诚意,项目方要签订《邀请函》,就是邀请骗子过去考察。考察要打3—5万元考察费,这是机票钱等交通费,如果项目方有疑虑,骗子们会说,我借钱给你们,连机票还要我方贴钱,那我们就不做了。

一般在资产评估和法律评估之后,骗子们就开始以法律风险、抵押物暇疵等为由进行耍赖,不理不踩。不过有一点,他们会派人到项目方办理抵押或质押,结果可想而知:抵押或质押失败,责任在项目方。

“在资产评估和法律评估之后,对方称我们的抵押物有瑕疵,且项目有法律风险,之后他们曾派人过来办理抵押,后来失败了。对方称责任在我们,对我们的态度完全转变了。”“雷雷”说。

融资失败后,项目方要求退款及取出共管利息,这时资金方总经办的人出面了,以前的口头承诺信誓旦旦、全家赌咒不见了,拖延、不理不踩、踢皮球是他们的拿手好戏,轮番上阵,威胁客户,总之退费用是不可能的,报警打官司他们是死猪不怕开水烫。要取出共管利息可以,骗子会说他们调集资金在账上躺了一个月,要扣违约金,要支付一个月利息或资金调度费。没有办法,我们软磨硬泡好话说尽,还是被强行骗走一个月利息,另外损失经费十几万。并强迫我们签订了终止合同书及不予追究责任协议书。

好一招欲擒故纵,缺钱的融资方只有交钱签考察邀请合同。

11.撕破脸皮

既然项目融资失败,之前共管账户中的利息又成了双方争论的焦点。“对方说要扣除2个月的利息作为违约金,之后我们签订了终止合同书及不予追究责任协议书,才拿到共管账户中的剩余的利息。”“雷雷”表示,那一次“融资”公司损失近20万元。

12.真真假假的游戏

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融资失败后,项目方要求退款及取出共管利息,这时资金方总经办的人出面了,以前的口头承诺信誓旦旦、全家赌咒不见了,拖延、不理不踩、踢皮球是他们的拿手好戏,轮番上阵,威胁客户,总之退费用是不可能的,报警打官司他们是死猪不怕开水烫。要取出共管利息可以,骗子会说他们调集资金在账上躺了一个月,要扣违约金,要支付一个月利息或资金调度费。没有办法,我们软磨硬泡好话说尽,还是被强行骗走一个月利息,另外损失经费十几万。并强迫我们签订了终止合同书及不予追究责任协议书。

企业想要发展,离不开各种渠道的融资。而小微企业融资难、融资贵是众所周知的难题。一些企业家缺乏金融知识,金融消息闭塞,又急于拿到资金,为此付出了昂贵的代价。因此,企业家们在融资时要保持足够的理智,才能免被“套路”。

有的客户被骗了,还至死不渝地认为这是一家正规的放款公司,这真是自欺欺人,12%—18%的年利率骗子们会亏得裤子没得穿的,怎么会放款借钱给你?要知道骗子有时在外骗取老百姓的钱成本都在年利率15%以上。

4.装模作样的考察

12.真真假假的游戏

制图 张翀

3、4天后,骗子们通知我们明天到项目地来考察,请接待。第二天,他们来2、3个人,趾高气扬、装模作样,要看企业的各种证照原件,然后拍照。随后到项目上去看,咔咔拍照,东问问西看看,装作要深入考察的模样。然后到公司找财务、主管座谈,偶尔提点尖锐的问题,弄得我们紧张得不得了。剩下的时间是吃饭,然后要求去夜总会唱歌找小姐。住宿要住好宾馆。第二天分别时骗子们肯定项目不错,融资成功的可能性比较大。临别时就提要求,几个人这么辛苦,回去还要整理资料,写汇报材料,制作PPT,看能不能每个人来两条烟弄点土特产,这时企业又不好拒绝,就这样让骗子得逞。

有的客户被骗了,还至死不渝地认为这是一家正规的放款公司,这真是自欺欺人,12%—18%的年利率骗子们会亏得裤子没得穿的,怎么会放款借钱给你?要知道骗子有时在外骗取老百姓的钱成本都在年利率15%以上。

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三、让骗子公司关门大吉

5.公关

我们已经买通了骗子公司内部的营销员工做内线,这次发贴后,骗子公司会马上重新注册新的公司行骗,待骗子们的新公司挂牌后,他们会花钱在各个媒体上打广告,到时我再突然发贴,让骗子公司彻底垮台,关门大吉。

2、3天后,资金方打来电话,说这个项目股东比较看好,各部门也进行了初步沟通,要求项目方及股东到成都开借贷双方的见面会及贷审会,时间已经确定不容更改。我们老板喜不自禁,快马加鞭赶赴成都。贷审会开得有模有样,先是项目方作介绍及PPT演示,再是资金方PPT介绍,接着是资金方的财务、法务、投资、风控、股东代表等纷纷提出尖锐问题,由项目方解释。最后进行表决,多数举手赞成,少数举手反对。贷审会结束。这时资金方最能说的上场了,说你这个项目股东还是很看好,但有暇疵,有的部门有反对意见,很正常,是对资金安全及股东负责。现在要把反对者的嘴堵上,我们问怎么堵?他说:八、九个部门,一个部门买5、6条烟,然后晚上把董事长及股东接出来吃个饭,各部门聚一聚,把问题摆到桌面上,把解决方案完善,办法总比困难多。没办法,融资心切,买了五万元的烟,半个小时不到的公关,各部门竟一致同意了,并且骗子公司出红头文件的同意贷款批复。

总结,对这个公司要睁大眼了,纯粹的骗子公司,不要心存侥幸,让我们共同揭露他们,让他们臭名远扬、无处藏身。同时防止更多人上当受骗。

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6.骗吃骗喝及嫖娼

资金方董事长、股东及各部门负责人骗吃骗喝定在晚上,还美其名曰要预约董事长及股东,吃饭的地方是他们的点,山珍海味大吃大喝,酒要喝好酒。饭桌上一群人表示这个单子做定了,股东们还假模假样要求控制好风险。酒定饭饱之后,一群人要去夜总会唱歌庆贺庆贺,我们虽感无奈,也只有硬着头皮接受。唱歌的地方是他们的基地,陪唱小姐一个个认识他们。歌唱到一半,妈咪过来说老总们要把小姐带走开房,一人3000元,我们有疑惑,问骗子们领头的,说这是老总们的要求。没办法,只有买单,就这样唱歌吃饭10万元不见了。

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7.毒辣的一招——利息共管

第二天,骗子们通知到公司签订《借款抵押合同》,合同是早已拟好的通用诈骗版本,填上名称、金额等等即可。合同签毕,又一招驾到——利息共管。骗子说:全国的银行资金是先用后付息,而民间资金是先付息后放款,这既是考验企业的付息能力,也是考验企业的的筹资能力。为了公平起见,由项目方、资金方各出一人到银行开设共管账户,项目方掌管折子、卡、密码,资金方只起监督作用,资金方也拿不走钱。先把三个月利息打到共管账户,项目方想到合同也签了,折子、卡、密码也在自己手上,便放心地将利息打到共管账户。

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8.合同陷阱

由于成都有一个庞大的诈骗市场,很多骗子公司的幕后老板就是那么两个人,所以骗子的合同版本高度一致,呈现如下特点:①充分利用客户不熟悉土地、房产抵押政策、法规,不了解抵押流程,设置合同陷阱;②天上掉陷饼,民间资金来源成本很高,而投放利率在12%-18%/年,不符合市场规律;③借款合同与抵押合同合并,骗子用《借款抵押合同》忽悠,而房产局办理抵押时不采纳;④债权人为个人,抵押权人为公司,二者无关联关系,故为无效合同;⑤骗子公司无金融许可证,无法办理房产、土地抵押;⑥抵押权人为公司,房产抵押政策规定公司与公司之间不能办理抵押;土地抵押依照国土资源部2012年143号文第5条规定,土地抵押只能抵押给银行等有金融许可证的部门,一旦客户提出土地不能办理抵押时,他们会悄悄加上“变性的土地”,土地变性比登天还难;⑦把不能办理抵押的责任推给客户;⑧强加违约责任给客户;⑨他们要求对《借款抵押合同》进行公证,由于债权人为个人,抵押权人为公司,二者不一致且无逻辑关系,公证处会拒绝公证;⑩巧妙利用二人联名共管账户:二人联名共管账户必须二人同时到场并出示身份证方可取款,一个人凭折子、卡、密码取不出钱。骗子让你存钱到二人联名共管账户上,是让你放松警惕放心打利息,钱一旦进去出不来。上述一切均为骗子精心设计的合同陷阱。

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9.抵押物或质押物评估诈骗

利息打入后,骗子们立马通知你将抵押物进行评估,评估公司为他们的设套评估公司,收费高,缴费后评估公司与骗子公司按2:8进行分款,抵押物评估完结再进行法律风险评估,套路如出一辙。至于股权质押评估诈骗与抵押物评估诈骗一模一样。

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10.抵押物或质押物的办理

一般在资产评估和法律评估之后,骗子们就开始以法律风险、抵押物暇疵等为由进行耍赖,不理不踩。不过有一点,他们会派人到项目方办理抵押或质押,结果可想而知:抵押或质押失败,责任在项目方。

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11.撕破脸皮

融资失败后,项目方要求退款及取出共管利息,这时资金方总经办的人出面了,以前的口头承诺信誓旦旦、全家赌咒不见了,拖延、不理不踩、踢皮球是他们的拿手好戏,轮番上阵,威胁客户,总之退费用是不可能的,报警打官司他们是死猪不怕开水烫。要取出共管利息可以,骗子会说他们调集资金在账上躺了一个月,要扣违约金,要支付一个月利息或资金调度费。没有办法,我们软磨硬泡好话说尽,还是被强行骗走一个月利息,另外损失经费十几万。并强迫我们签订了终止合同书及不予追究责任协议书。

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12.真真假假的游戏

有的客户被骗了,还至死不渝地认为这是一家正规的放款公司,这真是自欺欺人,12%—18%的年利率骗子们会亏得裤子没得穿的,怎么会放款借钱给你?要知道骗子有时在外骗取老百姓的钱成本都在年利率15%以上。

三、正规投资机构的模样:

考察项目差旅费/尽调费用都是自负的,不会要求项目方承担。

公司内控制度严格,不敢接受项目方提供的娱乐服务接待。

投资管理制度严格,无论是债权投资还是股权投资,都不是某个人决定的,公司给与投资人员的权限更是很小,以防他们在外发生道德风险。

投资人员说话办事都很严谨,不会轻易在项目方面前进行任何许诺。

投资人员一般不会要求项目方先出一笔资金。

进行考察前在相关企业查询网址/软件上进行的公司相关信息查询(成立时间、注册资本、股东结构、经营范围、公司舆情等),与投资人员的介绍基本一致。

四、骗子名单

实操时,大家可以通过企查查等进行查询,为了你的资金安全,花点时间比事后后悔有用的多。

大家猜猜哪个地方的骗子最多?当然是帝都了,没办法,需要钱的地方多。

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