三大创新型保险业务前景广阔澳门新萄京最大平
分类:保险

郏京炜

无人驾驶汽车、供给侧改革……在中国经济步入新时代和科技快速发展的背景下,企业风险正在发生什么变化?保险将如何分散与社会经济发展相伴而生的新型风险?

在车险占比高企、保险业“唯保费规模是图”的这几年,专攻“高精尖”业务、稳扎稳打的外资产险公司的风头却一度被盖过。如今,在车险严监管、保险业创新服务助力实体经济的新经济环境下,外资产险也将迎来逆袭机会。

证券时报记者 邓雄鹰

1月30日,在媒体交流会上,瑞再集团旗下的直保公司——瑞再企商保险表示,随着中国经济进入新常态和更多中国企业走出去,保险特别是企业保险将会加速发展。

作为全球再保险巨头瑞再集团旗下的直保公司,瑞再企商保险大中华区首席承保官杨静淇对此深有感触。她在近日接受上海证券报记者专访时透露,瑞再企商多年来坚定走创新专业之路,而今迈入良性发展的轨道。“‘一带一路’、粤港澳大湾区等建设将带来可观的保险商机,外资险企将迎来更多崭露头角的机会。”

随着新能源汽车、海上风电等新兴产业兴起和新旧产业结构更替,一些传统风险在消减,而新风险随之产生。

结合中国特色和未来产业结构,在出口产品责任方面,该公司确立了四个关注焦点,第一是新能源汽车,包括电池、电控、电机等;第二是高速铁路设备;第三个非常重要的行业是生物制药、生命科学;第四是电子信息技术,包括人工智能、机器人等。

“一带一路”带来保险商机

企业生产和工程建造面临的风险正在发生什么变化,保险机构应如何跟上产业调整节奏,更好发挥风险管理职能?

瑞再企商保险北京分公司总经理杨静淇称,以新能源汽车为例,不少国家整车厂都公布了停止制造或销售传统燃油车的时间表,中国政府几年前就出台了新能源汽车补贴政策,下一步智能汽车的发展也会推动无人驾驶、辅助驾驶时代到来。这意味着,整个市场的风险都在转变,制造商将被要求承担更多的制造风险,传统车险未来将转移到分散这一部分风险上来。

“一带一路”建设的推进,给保险市场带来了前所未有的发展契机。在借助母公司的全球资源平台上,外资产险开始争相掘金。

近日,国际再保险巨头瑞士再保险旗下直保公司瑞再企商保险有限公司(下称“瑞再企商”)中国区CEO郏京炜、中国区工程险负责人杨昕昕接受了证券时报记者专访。郏京炜表示,公司高度关注海上风电、电动汽车等创新型业务增长,未来一两年内创新型保险业务在公司业务中的占比将达到四分之一左右。

在新能源领域,瑞再企商中国区财产及特殊险负责人荣和惕表示,如各国大力推进的海上风电建设,海上风电虽拥有风源稳定的优势,但遭遇自然灾害的风险概率也远大于内陆,海上风电所面临的典型风险包括台风导致风机倒塌、过往渔船矛把海底的电缆勾坏等等,这部分风险在风电建设快速推进的过程也会逐渐体现。

对于“一带一路”建设中的保险商机,杨静淇坦言,他们在充分调研后发现,中国企业涉足“一带一路”沿线国家可能会面临政治、经济、运营、监管等各种风险,具体风险视不同国家而定,这些风险部分可以通过保险这一工具来进行转嫁。

关注三大创新领域

瑞再企商保险中国区天气及商品业务发展副总裁许南认为农业保险也有很大的发展空间:一是相较东部和西部省份,河北、河南等一些农业或者养殖业很发达的中部省份农业保险的覆盖面还不够;二是高经济附加值的农作物保险覆盖率不高;三是养殖业尤其是水产养殖业投保率不是很高。

这对于拥有全球网络和专业团队优势、擅长承保大型跨国项目及特殊风险的外资产险而言,无疑是一块大“蛋糕”。据瑞再企商研究,预计到2030年,与“一带一路”基建相关的潜在保费规模可达340亿美元。诸如工程险、航运险、责任险、保函等险种,因此将出现明显的保费增量提升。

瑞再企商于2015年完成对太阳联合保险(中国)有限公司的收购,由此开启了在中国的直保业务。这家以非车险业务为主打的专业企商保险公司,正在从快速增长的新经济产业中寻找新的风险保障需求。

目前中国企业的风险意识仍处于开发期。杨静淇称,从中国新能源汽车企业投保情况来看,中国企业客户的风险意识相对较低,大多数企业首次投保是因为要出口产品到发达国家,而买方合同要求购买产品责任保险。不过现在越来越多的厂家开始认识到风险问题,投保范围和投保限额都在提高。

此外,粤港澳大湾区的保险机遇也不容小觑。在杨静淇看来,目前,从大湾区的保险承保情况来看,无论是深度还是密度,都是不够的。瑞再企商提供的数据显示,1990年至2017年间,粤港澳区域受台风影响而产生的经济损失高达14亿美元,但由保险公司支付的损失占比却不足5%。“随着大湾区建设的推进,会相应带来更多的基础建设投资,这样一来,势必会带来对巨大的保险需求。”

郏京炜表示,科技发展和产业调整升级使保险市场产生了重要变化:一是占据财险主导地位的车险正变成日常品,服务将代替价格成为更重要的竞争要素;二是传统风险点和保险需求在发生变化,例如电动汽车和自动驾驶技术快速发展,以前由第三者责任、机械故障等引发的风险将逐渐变成电池故障、汽车软件问题等带来的风险;三是随着企业风险防控能力和风险意识增强,非车险市场前景将非常广阔。

瑞再企商保险中国区CEO郏京炜表示,公司最近成立了面向创新型风险的专业中心。郏京炜称,瑞再企商的业务结构就可以理解为两块:传统常规业务和专业中心的新型业务。专业中心是瑞再企商保险在中国的核心战略单元,主要针对出口产品责任、新能源和农业三个领域提供创新型的风险解决方案。

与此同时,需求的产生也将催热一些险种,比如营业中断险(又称“利润损失险”)。杨静淇告诉记者,巨灾引发的不仅是物质损失,更大的损失其实是因物质损失而带来的营业中断损失,但这一风险往往被企业所忽视。“从中国内地多次企业财产险赔案来看,损失最大的是因营业中断引发的利润损失,但从这一险种目前的投保率来看,并不理想。”

郏京炜介绍,瑞再企商今年初成立了面向创新型风险的专业中心。瑞再企商的业务结构可以理解为两块:传统常规业务(传统的责任险、工程险、财产险、货运险等)和专业中心的新型业务。专业中心主要针对出口产品责任、可再生新能源和农业三个领域提供创新型的风险解决方案。“这三块市场不仅现在有发展机遇,中长期也有很大的市场机会。”他说。

郏京炜预期,专业中心为公司带来的创新型业务将迎来快速成长,计划在2018年带来五百万美元左右的业务规模,未来一两年内在公司业务中的占比将达到四分之一左右。

耐心深耕细分市场

上述三大领域中,瑞再企商进一步确立了重点关注的细分领域。例如,可再生能源方面,海上风电建设、太阳能电池板生产等是保险能发挥重大作用的领域,因此是瑞再企商重点关注的市场;出口产品责任方面,随着中国产业链升级和新科技产品出口加速,电动汽车、高铁设备等新科技产品相关的出口产品责任险和配套险种亦是该公司持续推进的重点领域。

随着我国金融业迎来更深程度的对外开放,外资险企扎根中国本土具备了更适宜的政策土壤。严监管之下,保险市场也将逐渐进入精耕细作的阶段,这对于稳健经营、一直未偏离良性发展轨道的外资产险而言,意味着突出重围的机会来了。

突破海上风电再保难题

在杨静淇看来,瑞再企商将把握住这种机会,以专业能力进一步叩开中国市场大门。“和传统的中资同业所不同,基于对国内车险市场的洞悉以及我们集团的专长,决定我们只做非车险业务。我们看重的是有价值、有质量的增长。”

郏京炜表示,公司目前关注的创新业务领域中,有些领域国际上已有成型的保险方案,例如海上风电、太阳能等项目;有些领域则是中国走在了世界前列,需要保险配套创新。如何将国外经验、数据库资源和本土项目结合,在既有保险方案基础上进一步开发创新,是目前专业中心工作的重点之一。

其中,责任险已成为瑞再企商的第一大险种,这与整个产险业的发展形势不谋而合。今年前四个月,责任险保费收入已成为在财产险领域中排名第3的险种,但比重仍只有6%左右。

以号称“特险中的特险”的海上风电保险为例,瑞再企商中国区工程险负责人杨昕昕表示,中国海上风电项目起步晚发展速度快,保额动辄数十亿元。但是直保保单往往确定较早,确切的项目数据资料传递到再保端,往往较滞后、较不透明,导致再保困难,保险承保能力很难完全释放去覆盖项目风险。

“产品创新”一直被视为外资产险拓展中国市场的重要利器。杨静淇说,目前瑞再企商的责任险产品链较为丰富,包含职业责任险、董监高责任险、食品安全责任险、产品责任险、针对不同行业的单独的产品召回险(包括食品行业危机公关管理)等,但与国外成熟市场相比,渗透率仍然很低。

如何解决海上风电项目的再保险分保发展之痛?杨昕昕表示,在装机容量达到25万千瓦的莆田平海湾海上风电项目上,该公司作为首席再保人,尝试引进了海外成熟的“海事检验人”角色,通过海事检验人深度参与海上风电项目每个关键节点,来加强风控和提供承保建议,从而进一步释放保险人的承保能力和赢得再保支持。

“随着公众的维权和保险意识的逐步提升,以及法律制度和司法环境的加强,责任险未来的市场空间值得期待。”据杨静淇透露,除此之外,其创新保险还有针对能源和农业的天气指数保险,海上风电施工及首运营保险和风险管理,针对自保公司的多险种解决方案等。

杨昕昕说,海事检验人带入了欧洲海上风电项目多年经验,很大程度上增强了国内监理在海上风电、尤其是海工等项目上的技术力量。但海事检验人绝不是引进了之,在如何让项目各方接受海事检验人的意见、让海事检验人与中国第三方监理达成默契等方面仍有许多细节工作要做。“最后我们量身定制了海事检验人的工作范围,使其与平海湾项目施工很好结合。后续这个项目很好地实现了再保分保,不再存在再保承保缺失的问题,最大范围地对项目风险进行了保险保障覆盖。”她说。

外资产险在专业保险领域的强势,源于其全球网络和专业团队的优势,这也正是中资同行所欠缺的短板。不仅如此,外资产险的业务已逐渐从“风险解决”转型为“预防风险”。而这恰恰是中国本土产险公司所不具有的优势。这些细分市场将成为外资产险在华业务突破的不二选择。

本文由新萄京娱乐网址发布于保险,转载请注明出处:三大创新型保险业务前景广阔澳门新萄京最大平

上一篇:估值之争百亿融资考验市场,上市险企锁定中国 下一篇:没有了
猜你喜欢
热门排行
精彩图文