紫金创始人空降永诚财险的新挑战,永诚财险2
分类:保险

北京商报记者注意到,紫金财险同样作为一家规模并不大的中小公司,在第三个完整经营年度2012年即实现盈利。

  高管团队的更换,或许是永诚财险发展策略的转变,从履历来看,许坚拥有非常丰富的市场业务经验。紫金财险年报显示,2012-2016年间,公司连续5年实现盈利。此前也有业内人士分析称“永诚财险股东请许坚,主要目的在市场业务。”

  《投资时报》记者通过查阅永诚财险年报发现,该公司自2011年至2016年6年间,净利润分别为1.27亿元、1.72亿元、-2.13亿元、0.41亿元、1.85亿元、0.28亿元,除了 2013年出现亏损以外,其余年份均实现盈利。不过,其各年净利润浮动较为明显,特别是2013年同比下降223.84%;2016年又同比下降84.86%。

为了加强经营管理,紫金财险就表示:“公司集中管理非车险核保权限,按专业区分业务条线,按权限进行分级授权,多维度对核保权限进行控制;公司在车险保单内容规范性校验和承保风险控制方面,不断完善自动核保规则,进行录单规范校验及风险识别,制定核保人员考核办法,有效提高了每单出单核保时效。”

  今年1月,永诚财险发布公告,提名许坚任永诚财险执行董事候选人,任仲成不再担任该公司执行董事、董事长获全票通过。资料显示,许坚乃紫金财险原总裁,曾任平安产险江苏分公司党委书记、总经理等职;2008年起任紫金财险筹备组负责人,2009-2017年12月就职于紫金财险,历任党委书记、总裁。

  业绩不佳罚单不断

北京商报记者注意到,在永诚财险去年经营的五大险种中,机动车辆保险保费收入达到42.04亿元,为第一大险种,承保利润为-1.83亿元,综合成本率高达104.23%。 分析人士指出,永诚财险的亏损与商业车险费改的实施、车险市场竞争进一步加剧、推升车险综合成本率、车险承保盈利空间压缩有关。

  股东业务仍是核心,高管团队大换血

  其中,作为永诚财险的主营险种之一,机动车辆保险在2011年至2016年的保费收入虽然比较平稳,分别为42.6亿元、40.2亿元、39.9亿元、41.3亿元、45.1亿元、42亿元,但其承保利润除了2011年小幅盈利0.31亿元外,其余年份均呈亏损状态,2012年至2016年分别亏损0.53亿元、5.21亿元、3.87亿元、5.07亿元、2.17亿元。

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  4月18日,首家登录新三板的保险公司永诚财险公布了2017年年报,公司2017年全年实现保险业务收入64.98亿元,较上一年微增1.8%;2017年永诚财险转盈为亏,亏损1578万元。另外,截至2017年末,公司总资产为101.75亿元,较2016年减少0.39亿元。

  自2014年实现转亏为盈后,永诚财险时隔三年再度陷入亏损。2017年年报显示,永诚财险当年净利润为-0.16亿元,同比大幅下滑157.14%。

不过,在紫金财险经营的五大险种中,五大险种全线亏损。数据显示,2017年,紫金财险机动车辆保险保费收入达到41.36亿元,承保亏损2.2亿元, 责任险、企业财产险、意外险、健康险分别亏损8693.25万元 、3833.56万元 、669.11万元 、750.44万元。

  车险亏损1.84亿元,企财险贡献1.82亿利润

  从2018年一季度偿付能力报告看,该公司保险业务收入虽较上一季度同比增长20.04%至18.45亿元,但净利润却同比下降66.89%至1267.2万元。

不可否认,一系列的挑战将是新掌门人不得不面临的。

  来源:微信公众号“慧保天下”

  在国内保险业竞争日益白热化、监管逐渐趋严的背景下,中小型保险公司的日子愈发艰难,已在新三板上市的永诚财产保险股份有限公司(下称“永诚财险”),也不例外。

2017年,商业车险二次费改大幕拉开,险企费率下调空间进一步加大,明显扩大了险企的自主定价权,竞争能力较弱、市场份额不大的中小财险公司面临更大的挑战。永诚财险相关负责人表示:“2017年是保险市场发生剧烈变化的一年,作为一家成立十多年的产险公司,既面临市场竞争的压力,也承受转型发展的挑战。当前,整个市场竞争日趋激烈,留给中小保险公司的发展空间非常有限。永诚财险正积极落实银保监会的指导要求,走专业化的经营之路,在细分市场寻求新的发展路径,研究推进新的经营战略。”

  股东业务一直是永诚财险的核心,然而占据公司保费半壁江山的车险业务却表现得不尽人意。2012-2017年,永诚财险车险业务持续亏损,亏损额分别为0.53亿元、5.21亿元、3.87亿元、5.07亿元、2.17亿元、1.84亿元。

  5月15日,内蒙古保监局再次向永诚财险下发两张罚单。一张直指该公司赤峰中心支公司利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用,决定对该支公司及其相关负责人罚款共计6万元;另一张则指向永诚财险内蒙古分公司,原因在于其向两家互联科技公司支付费用73.5万元,但事实却是在车险销售过程中与车险保费收入挂钩的手续费。对此,内蒙古保监局决定对该分公司及其相关负责人罚款共计27万元,两张罚单共计罚款33万元。

公开资料显示,许坚保险经历丰富,曾辗转人保、平安、紫金财险等多家保险公司担任重要职位。2008年,许坚担任紫金财险筹备组负责人;2009年1月至2017年12月就职于紫金财险,历任党委书记、总裁。

  多年来,强大的股东资源为公司的发展奠定了深厚的基础。根据永诚财险2017年年报显示,公司向关联方销售保险8.48亿元,占公司总保费13.05%。从公司前五大客户来看,有3家企业均来自大股东华能集团旗下,另两家协鑫集成科技和鼎顺物流分别来自新能源行业与物流行业。

  2017年最后一个工作日许坚离开紫金财险,第二天以永诚财险新任党委书记的身份向全体员工作了新年致辞。2018年1月12日,永诚财险第三届董事会第二十次会议提名许坚出任永诚财险执行董事候选人。

“目前,新任董事长正在熟悉新情况,并依据永诚财险的特点,制定新的发展战略,很快将推出实施。2018年公司整体经营情况平稳,相信随着新的发展战略落地,将会取得更好的发展业绩。”上述人士表示。

  从利润表来看,公司2017年投资收益较2016年实现大幅度增长,2016年仅为3077万元,2017年增至2.34亿元。手续费及佣金支出也有所下降,减少5400万元,不过其业务及管理费却明显增加,从2016年的16.27亿元增加至2017年底的19.59亿元,增加3.32亿元,同比增20.41%。

  新掌门的到来能否带领公司突破经营困局?

老东家的成绩单

  从具体业务来看,永诚财险前五大险种中,车险保费收入42.04亿元,为主要保费来源,占总保费收入比例约65%;其次为企业财产保险,保费收入12.27亿元,占总保费比例约19%;意健险、责任险、工程保险保费收入分别为4.37亿元、3.75亿元、1.34亿元。

  从公开信息看,许坚在金融保险领域从业已有30多年,历任中国人保盐城分公司城区办事处人秘科负责人、中国平安保险公司盐城中心支公司总经理、中国平安财险江苏分公司总经理和党委书记、紫金财产保险股份有限公司董事、总裁、党委书记等职。

据了解,在成本控制方面,2017年永诚财险优化核损集中模式,进一步提升核损运营能力,挤压理赔水分,提升损余物资处理对减损降赔的贡献度,通过与第三方损余物资处理平台合作的方式搭建了财产险损余物资处理平台,使损余物资迅速以市场最高价交易变现,有效减少赔款支出;同时按业务实际达成情况对费用进行预算管理加强费用使用专项性,提高费用使用效能。

  公开资料显示,永诚财险成立于2004年,最早由国内大型电力集团和产业投资集团共同发起组建。其前五大股东分别为华能资本服务(20%)、枫信金融控股(14.95%)、深圳能源集团(7.98)、北方联合电力(7.91%)、大唐集团资本(7.6%)。此外还包括了华电集团、国电资本、国华能源、南方电网等电力系企业。

  《投资时报》记者 宋希

事实上,今年1月就有消息称许坚将掌舵永诚财险。1月30日,永诚财险发布公告称,公司已审议并通过《关于选举永诚财产保险股份有限公司第三届董事会董事长的议案》,选举董事许坚为第三届董事会董事长,任期至本届董事会届满,任仲成不再担任公司董事长。

  五大险种中,车险、意健险、责任险均承保亏损,其中车险亏损1.84亿元。三大险种综合成本率分别为104.23%、105.28%、106.17%。仅有企业财产保险和工程保险实现承保盈利,且企业财产险为公司主要利润来源,实现承保利润1.82亿元。

  5月28日,中国银保监会发布关于许坚任职资格的批复,称永诚财险关于许坚任职资格核准的请示及补正材料收悉。经审核,许坚符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》的有关要求,核准其担任公司董事长的任职资格。

年报数据显示,2012-2017年,紫金财险保费收入分别为23.13亿元、30.31亿元、33.67亿元、41.9亿元、49.45亿元、50.86亿元;合并净利润分别为1748万元、3500万元、0.7亿元、1亿元、5993万元、7685万元。

  在商车费改与激烈的市场竞争中,以车险为主要业务的永诚财险仍然难以实现承保盈利,公司车险保费收入42.04亿元,承保亏损1.84亿元。

  2017年永诚财险转盈为亏,净利润同比下滑157%至亏损0.16亿元。在业绩情况不甚乐观的同时,永诚财险自去年以来频频收到罚单

永诚财险相关负责人表示:“ 目前,在整个行业推进商车改革的背景下,车险市场发生了巨大的变化,包括NCD系数对于车险费率的影响、出现频度下降的影响,以及智能定损、移动互联、大数据等创新技术的应用,都对车险经营带来了新的挑战和机遇。永诚财险身处其中,一方面通过积极转型,适应发展新形势;另一方面不断发挥自身优势,坚持改革创新,努力走出发展的新路径。”

责任编辑:张琳珮

  除了业绩亏损外,永诚财险去年三大主营险种均出现承保亏损,包括机动车辆保险、意外健康险、责任保险,承保亏损分别为1.8亿元、0.15亿元、0.21亿元。

北京商报记者 许晨辉/文 高蕾/制表

  业绩不佳的同时,永诚财险近年来高管团队还发生了大换血。2015年6月,任仲成、冯天佑同时获批永诚财险董事长、总裁职务。2016年12月,冯天佑离职,任仲成担任公司临时负责人,然而仅9个月之后,任仲成不再担任临时负责人一职,由出自国寿财入职永诚尚不足一年的常务副总裁康国君主持公司的经营工作。此外,公司财务负责人、合规负责人也发生了变化。

  相关资料显示,康国君来自中国人寿财产保险,曾先后担任非车险业务部总经理、财产保险部总经理以及航运保险运营中心总经理、党委书记等职,2016年10月加入永诚财险。从目前情形看,康国君一人兼任着永诚财险公司负责人、合规负责人、常务副总裁以及首席风险官的职务。如今,新任董事长已到位,但总裁一职依旧空缺,仍由康国君负责主持工作。

专业化突围

  对于2017年的亏损,永诚财险方面对媒体表示,从行业看,产险市场进入新的阶段,中小公司的生存状况都比较艰难,以往的经营模式已不能适应发展需要,大家都在寻求新的发展路径,永诚财险也在发展中不断适应市场要求。

对于变动的具体原因, 永诚财险相关负责人回复北京商报记者称,“根据组织安排,任仲成已调任华能资本公司工作。许坚从事金融保险行业30多年,具有较强的专业能力和行业管理经验,担任永诚财险董事长是组织和董事会的安排,也是永诚财险发展的需要,有利于加强永诚财险管理队伍建设,有利于提升永诚财险综合竞争能力”。

  值得关注的是,在业绩情况不甚乐观的同时,永诚财险自去年以来频频收到罚单。据记者不完全统计,去年该公司因存在虚列费用等问题收到了10张罚单,被监管部门共计罚款173万元。今年5月,又收到三张罚单。

尽管五大险种全面陷入承保亏损,但紫金财险仍实现了经营盈利。记者注意到,这主要是受益于投资收益。数据显示,紫金财险2015年以来的三年投资收益分别为3.7亿元、3.5亿元、3.6亿元。目前来看,通过投资转变经营业绩成为绝大多数险企的惯用做法。

  重重考验之下,新任董事长显然要承担相当的压力。

据了解,永诚财险成立于2004年,目前主营业务包括财产保险、短期健康险、意外险等保险、再保险以及保险资金运用等业务。该公司年报数据显示,2012-2016年,永诚财险的净利润分别为1.7亿元、-2.1亿元、4142万元、1.8亿元、2806万元。

  对于此次更换董事长的原因,永诚财险方面表示,根据组织安排,任仲成已调任华能资本服务有限公司(永诚财险第一大股东)工作。

在带领紫金财险实现连续六个年度盈利后,紫金财险创始人之一、原总裁许坚突然“出走”空降永诚财险。近日,许坚出任永诚财险董事长获批,正式接替任仲成,成为永诚财险新掌门人。永诚财险曾经因率先挂牌新三板备受市场关注,去年经历了登录新三板以来首次亏损、车险综合成本居高难下、违规经营频频发生,扭转这一局面或许是新掌门人面临的一系列挑战。

  正值经营状况面临大考之际,中国银保监会的一纸批复又让其受到市场关注。5月28日,中国银保监会批复永诚财险董事长任职资格,许坚将正式接替原董事长任仲成执掌永诚财险。据悉,许坚此前曾在紫金保险担任党委副书记、总经理职务。

监管继续加大整治市场乱象、规范市场秩序的力度,意味着无论是在主业经营还是资金运用方面,保险公司面临的监管形势将更加严格。对于未来的出路,永诚财险就在年报中表示:“随着互联网、大数据、人工智能等新技术的应用和发展, 以阿里、腾讯等为代表的科技巨头纷纷加快了向保险行业进军的步伐,传统大型保险公司、新型互联网保险公司也都加大了研发投入。可以预见的是,在保险业务与新技术的融合方面,保险业仍将呈现“强者恒强”的局面。由此可见,做强主业、实现特色化、专业化经营,是中小保险公司生存和发展的必然。”许坚如何带领永诚财险应对市场的白热化竞争,备受关注。

责任编辑:谢海平

今年以来,商业车险费改推进。随着各家公司新条款上线,第三次商业车险费率市场化改革即将全面铺开,费率折扣从“双65”到“双75”不等。随着保费下降,利润空间将进一步减小,车险变相“返点”或得以缓和,不过竞争将更加激烈。

  对此,永诚财险方面表示,新任董事长将根据公司特点,制定新的发展战略,并将很快推出实施。

2015年12月,永诚财险在全国中小企业股份转让系统挂牌并公开转让,永诚财险成为国内首家登陆新三板的保险公司。 不过,永诚财险在登陆新三板后,去年首现亏损,净亏损1579万元。具体来看,2017年,永诚财险实现保险业务收入64.98亿元,同比增长1.8%;合并投资收益从2016年的0.3亿元上升至2.34亿元。不过,该公司的营业支出为56.97亿元,同比增长4.3%,其中赔付支出高达34.36亿元,手续费及佣金支出高达10.84亿元;业务及管理费达到19.59亿元。

  高管频繁变动

近日,银保监会批复,许坚符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》的有关要求,核准其担任永诚财险董事长的任职资格。

  永诚财险时隔三年再陷亏损 人事频变新董事长能否力挽狂澜?

空降获批

  从2017年年报可见,该公司再次陷入亏损泥潭,净利润同比下跌157.14%至0.16亿元,已连续两年高速下滑。

事实上,上述挑战对于许坚而言并不陌生,因为老东家也同样面临这些问题。所不同的是,紫金财险更年轻些,但盈利状况好于永诚财险。

  永诚财险于2004年9月27日成立,是一家由国内大型电力企业集团和产业投资集团共同发起组建的全国性股份制财产保险公司,并于2015年12月在新三板挂牌并公开转让,是国内首家登陆新三板的保险公司。

面临挑战

  此外,从2015年中旬至今,即任仲成任董事长期间,其财务负责人孙兵、合规负责人林立清均发生变化。前者继任者为孙增产,后者则改由康国君接任。

  记者注意到,高管频繁变动可谓永诚财险近年常态。2015年6月,任仲成、冯天佑分别担任永诚财险董事长和总裁。然而,仅一年有余,2016年12月,冯天佑便离任总裁一职,由任仲成担任临时负责人。随后,仅过了9个月,许仲成不再兼任临时负责人,由常务副总裁康国君主持经营工作。

  具体来看,5月14日,黑龙江保监局向永诚财险哈尔滨中心支公司下发行政处罚书,称其存在编制或提供虚假报告、报表、文件、资料等问题,该支公司与其时任总经理共计被罚款5.5万元。

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