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分类:保险

昨日,保监会公布了《保险实名登记管理办法》 ,绝对重磅武器,影响非同凡响!

中国网财经6月5日讯 为加强保险实名管理,规范保险业务行为,保护保险消费者合法权益,中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会制定了《保险实名登记管理办法》,目前已形成征求意见稿。现向社会公开征求意见。

中国证券网独家获悉,保监会正在研究制定保险实名登记制度,目前已启动《保险实名登记管理规定》的起草工作,正在保险行业内部进行第二次征求意见。

一哥带你来看重点~

保险实名登记管理办法

所谓的保险实名登记,是指保险公司、保险中介机构、第三方网络平台及其从业人员在为投保人、被保险人、受益人办理保险业务时,应当依《规定》要求核对其身份证件,并查验和登记其实名信息的行为。

一、什么是保险实名

(征求意见稿)

拟建保险实名查验登记平台

自然人办理保险业务时,要进行实名查验及实名登记,建立个人保险消费账户。

第一章 总 则

据了解,《规定》第一次征求意见是在今年8月份,保监会同时召开了部分保监局、保险公司和专家学者及消费者代表座谈会听取意见建议。在综合各方面意见的基础上,保监会对《保险实名登记管理规定》进行了修改完善,形成了《保险实名登记管理规定》。

二、谁负责办理

第一条立法目的为加强保险实名管理,规范保险业务行为,保护保险消费者合法权益,根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国网络安全法》等法律、行政法规,制定本办法。

上述《规定》所称实名信息,包括投保人、被保险人、受益人的姓名、身份证件号码和手机号码。其中姓名与身份证件号码合称身份信息。前款所称手机号码,应当是本人使用的手机号码。使用非本人实名登记手机号码的,应当提供手机号码的实名登记所有人的姓名、身份证件类型和证件号码。

保险机构

第二条实名登记本办法所称保险实名登记,是指保险机构、保险中介机构、第三方网络平台及其从业人员在为投保人、被保险人、受益人办理保险业务时,依照本办法要求核对身份证件,并查验和登记实名信息的行为。

根据《规定》要求,保险公司应当指定部门统筹落实保险实名登记工作。保险公司应当确保本公司信息系统与保险实名查验登记平台实时对接。保险公司应当制定保险实名登记和信息安全责任追究制度,对违反公司相关规定的行为予以处罚。

保险中介机构

第三条适用范围本办法所称投保人、被保险人、受益人,仅指自然人。

据了解,保险行业还将建设保险实名查验登记平台,用于保险实名信息查验、登记和保险账户管理。保险实名查验登记平台运营管理相关制度将由保监会指导平台运营管理机构另行制定。

第三方网络平台

投保人、被保险人、受益人为法人或者其他组织的,相关实名登记要求由中国银行保险监督管理委员会(以下简称中国银保监会)另行规定。

根据《规定》所述,保险公司通过保险实名查验登记平台进行实名信息查验的,应当将完整的实名信息提交保险实名查验登记平台,平台将相关信息向公安部公民身份信息数据库、工业和信息化部手机号码数据库等实时核对,或者通过自有数据库实时核对,并将相关信息是否查验通过的情况反馈保险公司。

从业人员

第四条身份证件类型投保人、被保险人、受益人办理保险业务,提供的有效身份证件应当符合以下要求:

根据《规定》要求,保险公司将通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息,保险实名查验登记平台尚未为该投保人开立保险账户的,保险实名查验登记平台查验通过后,应当为该投保人生成保险账户。

三、对哪些人进行实名认证

(一)居住在中华人民共和国境内的年满16周岁的中国公民,其有效身份证件为居民身份证(包括临时居民身份证);

保险账户是指,保险实名查验登记平台为投保人开立的用于记录其实名信息、保险消费信息的专用账户。每一投保人对应唯一保险账户。

投保人

中国人民解放军军人、中国人民武装警察确实无法提供居民身份证的,可以提供军人身份证件、武装警察身份证件。

查验投保人实名信息

被保险人

(二)居住在中华人民共和国境内的未满16周岁的中国公民,无法提供有效居民身份证(包括临时居民身份证)的,可以提供户口簿或者出生证明;

根据《规定》要求,在投保、批改、贷款、退保、理赔等相关环节时,保险公司应通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息。

受益人

(三)其他自然人的有效身份证件包括护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人居留证件等合法身份证件。

投保查验:保险公司与投保人订立保险合同,保险期间为7日以上且保险费总额为200元以上的,保险公司应当通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息和被保险人身份信息。

仅针对自然人

第五条实名信息本办法所称实名信息,包括投保人、被保险人、受益人的姓名、身份证件类型和证件号码、手机号码。其中姓名与身份证件号码合称身份信息。

批改查验:投保人申请批改保险合同,批改后合同保险期间为7日以上且保险费总额为200元以上的,保险公司应当通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息。

四、实名认证所需的证件类型

前款所称手机号码,应当是本人实名登记或者使用的手机号码。使用非本人实名登记手机号码的,应当提供手机号码的实名登记人的姓名、身份证件类型和证件号码。无民事行为能力人、限制民事行为能力人未使用手机的,应当提供监护人手机号码。

贷款查验:投保人办理保单质押贷款,保险公司应当通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息。

16岁以上公民:

第六条监管职责中国银保监会负责对全国保险实名登记管理工作进行监督管理。

退保查验:投保人申请解除保险合同,退保金额为1万元以上的,保险公司应当通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息。

身份证

中国银保监会派出机构负责对辖区内保险实名登记管理工作进行监督管理。

理赔查验:被保险人或受益人申请理赔、给付,理赔、给付金额为1万元以上的,保险公司应当通过保险实名登记查验平台查验被保险人或受益人实名信息。

批改:保险期不足1周或保费不到200元,批改后保险期超过1周且保费大于200元的,要对投保人、被保人实名查验。

第七条责任主体保险机构应当指定部门统筹落实保险实名登记工作。

根据《规定》要求,如因投保人、被保险人、受益人提交信息有误致使实名信息查验未通过且无法通过其他途径补正的,保险公司不得为其办理保险业务。保险理赔、给付等业务中,保险公司按照《规定》启动应急处理机制的,不受上款规定限制。但是,应当在业务办理之后,及时按《规定》要求补充查验被保险人、受益人身份信息。

保险期超过1周,且保费过200元,批改投保人或被保险人的,要对投保人、被保人实名查验。(投保、被保都要查)

保险机构应当确保其信息系统与保险实名查验登记平台实时对接。

安全管理实名信息

贷款:投保人办理保单质押贷款,对投保人实名查验。

保险机构应当制定保险实名登记和信息安全责任追究制度,对违反相关规定的行为予以处理。

根据《规定》要求,保险公司、保险中介机构、第三方网络平台应当根据法律法规要求,遵循“责任明确、授权合理、流程规范、技管结合”原则,采取切实可行的管理措施和技术措施,保护投保人、被保险人、受益人实名信息安全。

退保:投保人退保,且退保金额大于1万,对投保人实名查验。

第二章 保险实名查验登记平台和保险账户

保险公司、保险中介机构、第三方网络平台应当加强信息安全管理,制定关于信息采集、存储、使用的管理制度和操作规程,规范信息使用权限。

理赔:投保人、受益人申请理赔、给付,金额大于1万元时,对投保人、受益人实名查验。

第八条实名平台中国银保监会建立保险实名查验登记平台,用于保险实名信息查验、登记和保险账户管理。中国银保监会委托、指导第三方机构承担保险实名查验登记平台的建设和运行管理。

在信息采集环节,保险公司、保险中介机构、第三方网络平台及其从业人员采集投保人、被保险人、受益人实名信息时,应当说明必要性、用途和使用规则,不得以保险实名登记的名义强迫、诱导其提供实名信息之外的信息。

八、特殊情况处理方式

第九条查验流程保险机构通过保险实名查验登记平台进行实名信息查验的,应当将完整的实名信息提交保险实名查验登记平台。

在信息使用环节,保险公司、保险中介机构、第三方网络平台应当按合法、正当、必要原则使用投保人、被保险人、受益人实名信息,不得违反法律、法规和双方约定使用其实名信息。保险公司、保险中介机构、第三方网络平台及其从业人员不得擅自扩大投保人、被保险人、受益人实名信息使用范围,未经投保人、被保险人、受益人同意不得将其实名信息提供给保险交易活动当事人以外的其他单位和人员。

无法现场实名类:

保险实名查验登记平台应当将信息向相关外部数据库实时核对,或者通过自有数据库实时核对,并将有关情况反馈保险机构。

监督管理保险实名工作

非现场业务:电话、网络等办理的,要通过有效手段进行实名查验。

第十条信息保护受托第三方机构应当根据法律、行政法规要求,采取相应管理措施和技术措施,保护投保人、被保险人、受益人实名信息安全。

值得一提的是,保监会及其派出机构将依照有关法律法规和保险监管规定,通过检查、抽查、督导等方式对辖区内保险实名工作进行监督管理,并根据保险实名登记工作的检查情况,责令保险公司、保险中介机构、第三方网络平台进行相应整改。

农业保险:客观上无法现场实名的,可以补登记。

第十一条保险账户每一投保人对应唯一保险账户。

保险公司、保险中介机构及其从业人员如违反《规定》,存在未按《规定》进行身份证件核对和实名信息查验,或为未通过实名信息查验的投保人、被保险、受益人办理保险业务等情况,将由保监会及其派出机构责令整改,逾期不改的,对保险公司、保险中介机构处以一万元到三万元罚款:对直接责任人员,警告并处1万元以下罚款。

非本人业务类:

保险账户是指保险实名查验登记平台为投保人开立的用于记录其实名信息、保险消费信息的专用账户。

值得一提的是,开展互联网保险业务的第三方网络平台如违反《规定》,保监会及其派出机构可以要求其改正;拒不改正的,应责令有关保险公司或其分支机构立即终止与其合作,将其列入行业禁止合作清单,并在全行业通报。情节严重的,根据国家发展改革委、人民银行、保监会等部门联合发布的《关于对保险领域违法失信相关责任主体实施联合惩戒的合作备忘录》,列入联合惩戒对象。

委托代办:出示受托人身份证,对委托人、受托人进行实名查验。

第十二条账户生成有下列情形之一的,保险实名查验登记平台应当为投保人生成保险账户:

如投保人、被保险人、受益人违反《规定》,存在使用虚假身份证件、冒用他人名义、提供虚假信息等行为的,由保监会及其派出机构根据相关规定,记录其失信行为。

非本人手机号码:对手机号码实名者进行实名查验。

(一)保险机构按照本办法要求通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息获得通过,投保人没有保险账户的;

存量业务:

(二)不需要通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息,保险机构按照本办法要求将投保人实名信息上传保险实名查验登记平台登记,投保人没有保险账户的。

保险到期的,无须查验;有效期内的,批量查验。

第十三条账户信息按照本办法要求,投保人、被保险人、受益人实名信息通过保险实名查验登记平台查验或者在保险实名查验登记平台登记的,保险机构应当将相应保险消费信息上传至保险实名查验登记平台。

实名认证无法通过类:

保险实名查验登记平台应当将该实名信息和保险消费信息导入或者关联相应投保人保险账户。

中介业务:中介及第三方平台将信息提交给保险机构查验。中介提供的信息无法通过实名查验的,保险机构不得对其支付佣金。

第十四条信息变更投保人实名信息发生变化,可以通过保险机构进行保险账户信息变更。

实名查验无法通过的,不得办理业务,理赔时,保险机构按相关规定启动应急机制时可不受限制

第三章 身份证件核对和实名信息查验登记

实名制后

第十五条证件核对投保人、被保险人、受益人办理本办法第十六条至第二十条规定的保险业务时,保险机构、保险中介机构、第三方网络平台及其从业人员应当要求其提供身份证件,核对身份证件的真实性、有效性,其本人与身份证件的一致性,并按照本章要求进行实名信息查验。

每个人的保险消费

投保人、被保险人、受益人使用户口簿、出生证明、军人身份证件、武装警察身份证件等无法通过保险实名查验登记平台查验的身份证件的,保险机构、保险中介机构、第三方网络平台及其从业人员应当通过人工手段或者其他手段核对。核对无误后,保险机构应当将上述投保人、被保险人、受益人的实名信息上传保险实名查验登记平台登记。

清清楚楚!!!!

第十六条投保查验保险机构与投保人订立保险合同,保险期间为7日以上且保险费总额为200元以上的,保险机构应当通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息和被保险人身份信息。

一览无余!!!!

第十七条批改查验保险期间不足7日或者保险费总额不足200元的保险合同,投保人申请批改后保险期间为7日以上且保险费总额为200元以上的,保险机构应当通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息和被保险人身份信息。

不明觉厉

保险期间为7日以上且保险费总额为200元以上的保险合同,投保人申请批改投保人、被保险人的,保险机构应当通过保险实名查验登记平台查验投保人实名信息和被保险人身份信息。

本文首发于微信公众号:保险一哥。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

第十八条贷款查验投保人办理保单质押贷款,保险机构应当通过保险实名查验登记平台查验投保人身份信息。

第十九条退保查验投保人申请解除保险合同,退保金额为1万元以上的,保险机构应当通过保险实名查验登记平台查验投保人身份信息。

第二十条理赔查验被保险人或者受益人申请理赔、给付,理赔、给付金额为1万元以上的,保险机构应当通过保险实名查验登记平台查验被保险人或者受益人身份信息。

第二十一条非现场业务保险机构通过电话、互联网等非现场方式办理保险业务的,应当通过有效技术手段核实投保人、被保险人、受益人身份,获取实名信息,并按照本章规定进行实名信息查验。

第二十二条自主查验保险机构办理本办法第十六条至第二十一条规定范围以外的保险业务,也可以通过保险实名查验登记平台或者其他有效方式查验投保人、被保险人、受益人实名信息。

第二十三条委托代办投保人、被保险人、受益人委托他人办理保险业务的,受托人应当出示委托人身份证件。保险机构除按照本办法第十六条至第二十一条要求查验委托人实名信息外,还应当要求受托人提供身份证件,审核其身份证件的真实性、有效性,受托人本人与身份证件的一致性。

第二十四条非本人手机号码投保人、被保险人、受益人使用非本人实名登记手机号码,按照本办法第十六条至第二十一条规定应当查验其手机号码的,应当对其提供的手机号码的实名登记人的姓名和身份号码通过保险实名查验登记平台进行查验。

第二十五条中介业务保险中介机构、第三方网络平台为投保人、被保险人、受益人办理保险业务时,应当按照本办法第十五条至第二十四条规定要求其提供实名信息,并完整、准确、及时地将实名信息提交相关保险机构,由该保险机构通过保险实名查验登记平台查验。

第二十六条存量业务本办法施行前已终止的保险合同,无需实名查验和登记。

本办法施行时已经承保且仍然有效的保险合同,保险机构除按照本办法第十七条至第二十四条要求进行查验外,应当于本办法施行后按照本办法第十六条要求进行批量实名信息查验。查验通过的,保险实名登记平台为投保人生成保险账户;查验不通过的,保险机构应当报保险实名查验登记平台予以记录。

第二十七条农险业务保险机构办理农业保险业务时,因客观原因在投保环节未及时实名登记的,可以补登记。补登记时实名信息查验不通过的,保险机构应当报保险实名查验登记平台予以记录,并依法及时采取措施。

农业保险投保环节外的其他业务环节按照本章相关要求执行实名登记。

第二十八条查验处理因投保人、被保险人、受益人提交信息有误致使实名信息查验未通过且无法通过其他途径补正的,保险机构不得为其办理保险业务。

保险理赔、给付等业务中,保险机构按照相关规定启动应急处理机制的,不受前款规定限制。保险机构应当在业务办理之后,及时按照本办法要求补充查验被保险人、受益人身份信息。

第二十九条中介机构责任保险中介机构、第三方网络平台向保险机构提交的投保人、被保险人、受益人实名信息未通过查验的,保险机构不得支付与该业务相关的佣金和手续费,以及其他以技术服务费等名义支付的相关费用。

第四章 实名信息安全管理

第三十条总体要求保险机构、保险中介机构、第三方网络平台应当根据法律、行政法规要求,遵循“责任明确、授权合理、流程规范、管理和技术相结合”原则,采取切实可行的管理措施和技术措施,保护投保人、被保险人、受益人实名信息安全。

第三十一条管理制度保险机构、保险中介机构、第三方网络平台应当加强信息安全管理,制定关于信息采集、存储、使用的管理制度和操作规程,规范信息使用权限。

保险机构、保险中介机构、第三方网络平台应当通过技术手段确保信息安全管理制度有效落实。

第三十二条信息采集保险机构、保险中介机构、第三方网络平台及其从业人员不得以保险实名登记的名义强迫、诱导投保人、被保险人、受益人提供实名信息之外的信息。

第三十三条信息使用保险机构、保险中介机构、第三方网络平台应当按照合法、正当、必要原则使用投保人、被保险人、受益人实名信息,不得违反法律、行政法规和约定使用实名信息。

保险机构、保险中介机构、第三方网络平台及其从业人员不得擅自扩大投保人、被保险人、受益人实名信息使用范围,未经投保人、被保险人、受益人同意不得将其实名信息提供给保险交易活动当事人以外的其他单位和个人,法律、行政法规、部门规章及中国银保监会另有规定的除外。

第三十四条合作业务管理保险机构通过保险中介机构、第三方网络平台开展保险业务,应当在协议中列明各方在实名信息采集、移交、查验以及实名信息安全保护方面的责任和义务,明确保险中介机构、第三方网络平台移交实名信息的时限和保密要求。

第三十五条应急预案保险机构、保险中介机构应当根据相关应急管理规定,制定信息安全突发事件应急预案。

发生信息泄露事件时,保险机构、保险中介机构应当及时采取处置措施并向有关部门报告。

第五章 监督管理

第三十六条监管处罚保险机构、保险中介机构违反本办法,由中国银保监会及其派出机构依照法律、行政法规进行处罚;法律、行政法规没有规定的,由中国银保监会及其派出机构责令改正,给予警告,对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款,但最高不得超过3万元,对没有违法所得的处以1万元以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关追究其刑事责任。

第三十七条监管处罚保险机构从业人员、保险中介机构从业人员违反本办法,由中国银保监会及其派出机构依照法律、行政法规进行处罚;法律、行政法规没有规定的,由中国银保监会及其派出机构,给予警告,对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款,但最高不得超过3万元,对没有违法所得的处以1万元以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关追究其刑事责任。

第三十八条监管处罚保险机构、保险中介机构及其从业人员违反本办法第三十二条、第三十三条,侵害投保人、被保险人、受益人实名信息相关权利的,中国银保监会及其派出机构可以按照《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国消费者权益保护法》相关规定予以处罚。

第三十九条第三方平台管理第三方网络平台违反本办法第三十二条、第三十三条,侵害投保人、被保险人、受益人实名信息相关权利的,中国银保监会及其派出机构可以要求其改正;拒不改正的,中国银保监会及其派出机构应当责令有关保险机构立即终止与其合作,将其列入行业禁止合作清单,在全行业通报。

第四十条联合惩戒保险机构、保险中介机构、第三方网络平台及其从业人员违反本办法,中国银保监会及其派出机构依法认定其存在严重违法失信行为的,应当根据国家有关规定,将其列入联合惩戒对象,实施联合惩戒。

第四十一条失信记录投保人、被保险人、受益人违反本办法,存在使用虚假身份证件、冒用他人名义、提供虚假信息等行为的,由中国银保监会及其派出机构根据相关规定,纳入失信行为记录名单。

第六章 附 则

第四十二条相关解释本办法所称保险机构,是指保险公司及其分支机构。

本办法所称保险中介机构,包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。

本办法所称第三方网络平台,是指除保险机构、保险中介机构的自营网络平台外,在互联网保险业务活动中,为投保人、被保险人、受益人和保险机构、保险中介机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。

第四十三条特别规定相互保险组织、外国保险公司分公司、直接经营保险业务的保险集团(控股)公司适用本办法。再保险公司不适用本办法。

第四十四条解释主体本办法由中国银保监会负责解释。

第四十五条生效日期本办法自2018年 月 日起施行。

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