【澳门新萄京最大平台】中法人寿继续垫底,3
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6月4日,银保监会办公厅发布了《关于2017年度保险业偿付能力监管工作情况的通报》。《通报》指出,2017年,保险业偿付能力充足稳定,行业风险总体可控。

高考如火如荼,一份保险业的“成绩单”提前公布。

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放榜啦!2017年度保险业偿付能力“成绩单”公布,C类和D类“不及格”公司由第一季度的5家下降至第四季度的3家,中法人寿、新光海航、珠江人寿继续“垫底”。

6月4日,银保监会发布了《关于2017年度保险业偿付能力监管工作情况的通报》,保险业偿付能力充足稳定,行业风险总体可控。

严监管的背景下,保险主体分化加剧,大型保险公司发展加速,而激进型中小险企受制于业务单一、新产品开发能力有限,经营模式正受到挑战。

6月4日,银保监会办公厅发布了《关于2017年度保险业偿付能力监管工作情况的通报》(以下简称《通报》)。《通报》指出,2017年,保险业偿付能力充足稳定,行业风险总体可控。

具体地,2017年末,169家保险公司的综合偿付能力充足率为251%,核心偿付能力充足率为240%,显著高于100%和50%的达标线;实际资本3.3万亿元,较年初增加4390亿元;最低资本1.3万亿元,较年初增加2075亿元;综合偿付能力溢额2万亿元,较年初增加2315亿元。

8月17日,由于未按时报送2017年第2季度偿付能力报告,新光海航人寿被保监会通报要求整改。而在这之前,各家保险公司的偿付能力报告已经基本披露完成,偿二代背景下的转型路上,保险公司压力几许,现金流状况如何,或许可以通过对偿保险付能力榜单进行扫描来窥见一斑。 36家寿险公司亏损

数据显示:2017年末,行业169家保险公司的综合偿付能力充足率为251%,核心偿付能力充足率为240%,显著高于100%和50%的达标线;实际资本3.3万亿元,较年初增加4390亿元;最低资本1.3万亿元,较年初增加2075亿元;综合偿付能力溢额2万亿元,较年初增加2315亿元。

2017年是偿二代正式实施的第二年。从行业综合偿付能力充足率指标来看,2016年第一季度到2017年第一季度,该指标由277%下降至255%,平均每季度下降5.5个百分点;原保监会“1 4”系列文件出台后,2017年第二季度到第四季度,该指标由255%下降至251%,平均每季度下降1.4个百分点,降幅明显收窄。

据经济观察报记者统计,目前有62家人身险公司和70家财产险公司披露了2017年二季度偿付能力报告。总体来看,财险偿付能力状况要好于寿险。

2017年是偿二代正式实施的第二年。偿二代实施以来,偿付能力指标运行平稳。从行业综合偿付能力充足率指标来看,2016年第一季度至2017年第一季度,该指标由277%下降至255%,平均每季度下降5.5个百分点;原保监会“1 4”系列文件出台后,2017年第二季度至第四季度,该指标由255%下降至251%,平均每季度下降1.4个百分点,降幅明显收窄。

对此,北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾在接受《国际金融报》记者采访时表示,保险行业偿付能力充足稳定,与原保监会加强监管密不可分。未来,我国要向保险强国发展,保险主体多元化、产品多样化、渠道多元化、市场行为规范化,偿付能力充足率也是重要指标。

数据显示,在已披露偿付能力报告的公司中,财险公司第二季度的核心偿付能力充足率均值为515.81%,较上一季度末均值下降40.54个点;寿险核心偿付能力充足率均值为360.87%,较披露公司上季度末核心偿付能力充足率均值的565.07%下降204.2个点。

2017年的风险综合评级结果显示,A 类公司的占比逐渐提升,从第一季度的55%上升至第四季度的63%;B类公司的占比逐渐下降,从第一季度的42%下降至第四季度的35%;C类和D类公司由第一季度的5家下降至第四季度的3家。

安邦遭“点名”

利润方面看,2017年上半年,包括富德生命人寿、天安人寿、幸福人寿在内的36家寿险公司在上半年处于亏损状态,亏损额度较大的富德生命人寿上半年净利润为-35.7亿元。财险公司的盈利状况也同样不是十分乐观,数据显示,包括浙商财险、泰康在线、燕赵财险等30家财产险公司处于亏损状态,其中对侨兴私募债进行赔付的浙商财险亏损额度超过3亿元。

在3家评级“不及格”的公司中,中法人寿和新光海航人寿毫无悬念地占了两个名额。

被银保监会接管的安邦保险集团股份有限公司是惟一一家被点名的公司。

现金流方面,21家寿险公司二季度现金流处于负数状态,而同样面临现金流告负的财险公司则有30家。其中,前海人寿是二季度末现金流缺口较大的公司之一,二季度末净现金流为-255.8亿元,较一季度减少132亿元;财险方面,阳光渝融信用保证保险股份有限公司有着较大的现金流缺口,根据公司解释,由于购入债券、基金、股票产品和信托业务,公司二季度末投资活动净现金流为-27亿元。

2017年第四季度,中法人寿的偿付能力充足率为-4035.94%,行业排名垫底,保险业务收入0元,净利润-1300.79万元。2016年9月末以来,由于公司偿付能力不足,暂停了新业务开展,公司经营活动现金支出需求仅依靠存量投资资产的赎回变现及股东借款进行支持。

《通知》指出:少数问题公司风险突出。以安邦保险集团为代表的少数问题公司,公司治理先天不足,激进扩张,违法违规经营,野蛮生长,成为风险积聚的多发区。2018年4月4日,银保监会宣布,安邦保险集团引入保险保障基金注资并启动战略投资者遴选工作。

上季度评级方面,恒大人寿是寿险公司中唯一一家C类评级险企,中法人寿和新光海航人寿则被评为了D类;财险公司中则未见D类评级,都邦财险和信达财险则以评级C类垫底。 两公司偿付能力指标告负

新光海航人寿的境遇也好不到哪儿去。数据显示:新光海航人寿2017年第四季度偿付能力充足率-446.49%,比上季度末-428.43%进一步下滑。沦为海航“弃子”的新光海航人寿,陷入了偿付能力充足率不足的泥沼,越陷越深。

那么,安邦保险集团的偿付能力充足率是否达标?

通过对比2017年数据发现,无论是寿险公司还是财险公司,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率指标均值均较第一季度有所下降。

由于偿付能力充足率严重“不达标”,保监会对新光海航人寿采取暂停增设分支机构、监管约谈、停止开展新业务的监管措施。2017年前三季度,公司偿付能力充足率分别是-205.20%、-393.56%和-428.43%。

根据《中国保监会关于对安邦保险集团股份有限公司依法实施接管的公告》,中国银保监会对安邦保险集团实施了接管。公司股东大会、董事会、监事会暂停履行职责,公司相关信息披露报告因故暂缓披露。

第一季度就已经指标告负的中法人寿和新光海航人寿依然处于偿付能力不足的状态,其中,新光海航人寿第二季度的核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率均为-393.56%,较一季度末的-205,20%有所下降,而在第三季度的指标预测中公司预计三季度末的综合偿付能力充足率与核心偿付能力充足率分别为-443.79%。

另一家珠江人寿偿付能力充足率达标,但风险综合评级结果不如人意。数据显示,2017年第四季度,珠江人寿核心偿付能力充足率87.42%,综合偿付能力充足率101.94%,均高于50%和100%的达标线,风险综合评级结果却从二季度的B类降为三季度和四季度的C类。

按照安邦保险集团披露的最近一期偿付能力报告,2017年第一季度,安邦人寿核心偿付能力充足率101.25%,综合偿付能力充足率129.2%;安邦财险核心偿付能力充足率362.48%,综合偿付能力充足率414.83%;安邦养老偿付能力充足率157.8%;旗下和谐健康险偿付能力充足率102.01%。

这家由新光人寿保险股份有限公司和海航集团有限公司各出资50%设立的合资保险公司已经暂停了新业务的开展,新光海航人寿表示,偿付能力出现下降的原因是由于公司资本金不足,已暂停开展新业务,加剧了公司的亏损,实际资本逐步走低。公司正在采取相关措施来缓解偿付能力不足的风险,包括协助推动高级管理人员的聘任工作、再保险安排以及投资管控等。

其中,仅安邦财险的偿付能力比较充足,其他3家公司均偏低。这也许可以从3家公司的保费结构中看出端倪。

中法人寿的情况更不乐观。据中法人寿披露的偿付能力报告显示,其二季度末核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率均为-1843.06%,相较一季度末大幅下滑。同时,二季度末的保险业务收入仅为16.5万元,净利润-2040.19万元

根据银保监会披露的2018年1至4月数据,安邦养老4月单月万能险保费收入为1.06亿元,同比增长703.46倍;安邦人寿4月万能险保费收入为65.18亿元,同比增幅达到4418.29%;健康险公司和谐健康万能险收入则实现803.26%的同比增幅。

中法人寿起初由中国国家邮政局与法国人寿分别持股50%设立,随着中国邮政另起炉灶,独资设立中邮人寿,中法人寿难逃被老股东抛弃的命运。2015年4月,两家民营企业鸿商集团与人济九鼎正式接盘中法人寿75%股权,中国邮政退出,法国人寿持股比例降至25%。然而,新股东的到来并没有给公司带来新生,自2016年第三季度开始,中法人寿的偿付能力监管指标便一路下滑,截至今年第一季度,公司的核心偿付充足率指标从 -128.35%下降至 -277.07%,公司评级也从B级一路降到目前的D级。目前公司的增资计划正在进行中。 万能险大户压力仍存

在大部分公司大幅缩减万能险业务的当下,“安邦系”公司4月万能险收入呈大幅增长态势。从万能险业务占规模保费比情况来看,和谐健康万能险收入占规模保费比高达98.5%;安邦人寿万能险占比为71.93%;安邦养老万能险占比相对较少,但也超过五成,达到59.12%。

除上述两家险企偿付能力指标告负外,还有不少昔日的行业“黑马”也在面临着偿付能力监管压力。数据显示,二季度前海人寿、富德生命人寿、华夏人寿的核心偿付能力充足率分别为62.26%、72%以及81%。此外,珠江人寿、天安人寿、幸福人寿、瑞泰人寿、国华人寿的核心偿付能力充足率也在100%-110%之间。

“万能险对于保险公司的资本消耗比较大。”一位资深保险业内人士在接受《国际金融报》记者采访时指出,“这是对公司流动性的一大考验,往往影响公司的偿付能力充足率。”

值得注意的是,虽然偿付能力指标并不乐观,但前海人寿、珠江人寿、瑞泰人寿等公司的第二季度情况已经较第一季度有所好转。而现金流缺口方面则又是另一番景象:偿付能力报告数据显示,上述几家险企第二季度现金流均较第一季度季末数值有所下滑,其中,前海人寿公司第一季度末现金流为-124.4亿元,第二季度则为-255.8亿元,而华夏人寿、珠江人寿第一季度末现金流分别为为45.8亿元以及53.5亿元,第二季度末则双双由正转负。

另据《通报》,部分公司偿付能力下行压力较大。2017年有7家公司综合偿付能力充足率一直处于100%至150%的关注区域。部分公司的操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等风险高位运行,风险综合评级处于持续下降阶段。

自“保险业姓”概念提出以来,保监会明确提出要分清保障与投资属性的主次,一系列相关规定也陆续出台。在监管趋严压力下,众多保险公司将销售重心从万能险转移。

记者就此查阅了中保协网站披露的各家保险公司2017年第四季度偿付能力报告。据不完全统计,综合偿付能力充足率处于100%至150%的共有17家,其中,寿险公司13家,财险公司4家。

保监会发布上半年行业数据显示,保险业共实现原保险保费收入23140.15亿元,同比增长23.00%,增速同比下降14.29%。细看寿险业务,具有长期稳健风险管理和保障功能的普通寿险业务规模保费占比达到52.91%,较去年年底上升16.71个百分点;分红险占28.80%,上升5.04个百分点;社会较为关注的万能险占17.4%,下降19.45个百分点。川财证券研报也显示,2017年前五个月,46家险企万能收入同比下滑,其中前海人寿等12家寿险企业万能收入同比下降九成。

其中,寿险公司包括:百年人寿保险股份有限公司、弘康人寿保险股份有限公司、珠江人寿保险股份有限公司、华夏人寿保险股份有限公司、信泰人寿保险股份有限公司、幸福人寿保险股份有限公司、瑞泰人寿保险有限公司、国华(0.08 0.00%)人寿保险股份有限公司、前海人寿保险股份有限公司、农银人寿保险股份有限公司、富德生命人寿保险股份有限公司、上海人寿保险股份有限公司、天安(4.86 0.21%)人寿保险股份有限公司。财险公司包括:天安财产保险股份有限公司、富邦财产保险有限公司、渤海财产保险股份有限公司、利宝保险有限公司。

在转型回归的路上,行业整体数据初见成效,但对于新产品开发能力有限、业务单一,面对监管难以迅速反应的中小险企来说,压力仍然存在。面对偿付能力监管,不少偿付能力指标不达标险企需要“补充弹药”。

对此,王向楠解释称:“一是寿险公司的投资型产品较多,因此战略风险可能较大;二是资产负债管理和流动性管理的难度更大。所以,寿险公司偿付能力充足率往往低于财险公司。”

而据中保协官网披露的信息显示,有5家险企在7月份发布了增资计划,合计增资额达92.45亿元。

中法人寿继续垫底

2017年的风险综合评级结果显示,A 类公司的占比逐渐提升,从第一季度的55%上升至第四季度的63%;B类公司的占比逐渐下降,从第1季度的42%下降至第四季度的35%;C类和D类公司由第一季度的5家下降至第四季度的3家。

在3家评级“不及格”的公司中,中法人寿和新光海航人寿毫无悬念地占了两个名额。

2017年第四季度,中法人寿的偿付能力充足率为-4035.94%,行业排名垫底,保险业务收入0元,净利润-1300.79万元。2016年9月末以来,由于公司偿付能力不足,暂停了新业务开展,公司经营活动现金支出需求仅依靠存量投资资产的赎回变现及股东借款进行支持。

首都经济贸易大学保险系教授庹国柱在接受《国际金融报》记者采访时表示,中法人寿的经营困局主要与外资股东有关。其实,无论是中资还是合资,都需要在经营上进行磨合或让步,最终结果是为了公司发展着想。

那么,中法人寿未来会采取相关的应对措施吗?记者就此致电中法人寿,但截至发稿,电话始终未接通。

不过,中法人寿在2017年第四季度偿付能力报告中称,已启动业务管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施,并对偿付能力的发展情况进行密切追踪。后续,公司将加大与各方的沟通力度,加快公司增资进程。

沦为海航“弃子”的新光海航人寿的境遇也好不到哪儿去。数据显示:新光海航人寿2017年第四季度偿付能力充足率-446.49%,比上季度末-428.43%进一步下滑。

由于偿付能力充足率严重“不达标”,原保监会对新光海航人寿采取暂停增设分支机构、监管约谈、停止开展新业务的监管措施。2017年前三季度,公司偿付能力充足率分别是-205.2%、-393.56%和-428.43%。

另一家珠江人寿偿付能力充足率达标,但风险综合评级结果不如人意。数据显示,2017年第四季度,珠江人寿核心偿付能力充足率87.42%,综合偿付能力充足率101.94%,均高于50%和100%的达标线,风险综合评级结果却从第二季度的B类降为第三季度和第四季度的C类。

根据原保监会有关规定,保险公司的达标标准分别为:核心偿付能力充足率应不低于50%、综合偿付能力充足率应不低于100%、风险综合评级应在B类及以上。而以上任意一个指标不达标的,为偿付能力不达标的公司。

另据《通报》:部分公司存在偿付能力数据不实问题。偿付能力数据真实性检查发现,部分公司存在资产不实、准备金不实、资本不实、风险综合评级基础数据不实和信息披露数据不实等问题。

为此,银保监会提出,进一步健全偿二代执行机制。完成偿付能力数据真实性检查,对检查中发现的问题,加大查处力度,对造假公司采取严厉措施。整合监管资源,建立常态化的偿付能力数据真实性检查制度。持续推进偿付能力风险管理要求与评估和风险综合评级工作。

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