还要接着还房贷,人还在的情况下
分类:保险

  这种日常纠纷就比如说,你借了10万块给你朋友,借条都打好了,结果他转身就被人偷了。这10万钱他既没享受,也没花出去,那他该不该还你呢?这种情况在日常生活中可是每分每秒都在发生的,如果没有立法来保护债权人的利益,那么人跟人之间将因为不信任,而变得再也无法合作,整个社会的运转必然也会受到影响。

根据《合同法》等法律规定和借款银行签订的房屋按揭贷款合同约定,仍有义务还清尚未偿还的贷款本息。

党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出,“完善保险经济补偿机制,建立巨灾保险制度”。

据媒体报道,6月17日22时55分在四川宜宾市长宁县(北纬28.34度,东经104.90度)发生6.0级地震,震源深度16千米。地震中出现房屋坍塌,部分人员被困,部分乡镇停电等情况,大量市民上街避难。

摘要:之所以有这个疑问,可能是考虑到地震作为不可抗力,在合同订立后可以部分或全部免责。但不可抗力的免责条件也有例外,其中就包括:金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。 从这一条出发,也就是说如果房贷是金钱债务的迟延,那么房贷还是要还的。在很多人...

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对此,多家商业银行和法律界人士也对该问题下给出了答案:地震中即使房屋全损,贷款者也有义务按月还清余下贷款。

也就是说,在购房者付清全款,开放商尚未将房屋交给购房者,在此期间房屋受损,由开发商承担后果,开发商应该将购房者所支付的房款或定金退还给购房者。

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有人说地震属于天灾,不可抗力,故而不需要赔钱,有豁免权,豁免的是房子,保险公司不需要赔偿房子而已,你借的是钱,不是借房子啊!

更具体地说,如果是正在还月供的房子倒塌了或者成了危房,是否还要继续还月供?如果房子在,人没了,谁来继续还月供?

房屋损毁,如何减少损失?

  当然,我们也要知道,既然地震是非常时期,法理不外乎人情,国家在特殊时期肯定会考虑到受灾地区的特殊情况的。建设安置房是改善受灾人民的居住情况,是明眼能够看见的扶助;有关单位出台相关办法,对于受灾人民无法偿还的债务进行核销,则是大部分人很少知道的。

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2016年7月1日,住宅地震保险在全国正式全面销售,当天即有20家共同体成员公司出单,生效保单数量超过1000笔,覆盖了大约30个省级行政区的260个地市。

而因地震带来的财产损失问题,也成为人们关注的热点。有网友提出:房子如果在地震中被毁了,房贷还要继续还吗?

  法律无情,人有情。地震这样的特殊时期,国家会采取特殊措施。

地震不可抗拒,房倒屋塌,伤亡难免,损失巨大,那么地震后房子没了,房贷还要继续还吗?

当然,还有另一种情况——不涉及按揭贷款购买的商品房如果在地震中损毁、灭失,又该由谁来承担后果?地震发生后,很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋,有的则可能是刚刚交付房屋却尚未交付房款,结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌有。

地震造成房屋损毁,从政府救助的角度出发,通常都会给予受灾群众一定的补偿,进行灾后重建。

  之所以有这个疑问,可能是考虑到地震作为不可抗力,在合同订立后可以部分或全部免责。但不可抗力的免责条件也有例外,其中就包括:金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。

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2016年5月12日,保监会、财政部印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》,提出选择地震巨灾保险为突破口,先行建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度,酝酿多年的全国性巨灾保险制度终于实现破局。

很快,住宅地震保险便在全国正式全面销售。2017年7月1日,保交所地震巨灾保险微信投保功能正式上线,消费者只需在微信公众号搜索地震巨灾险便可根据需要购买保险。

  从这一条出发,也就是说如果房贷是金钱债务的迟延,那么房贷还是要还的。在很多人的理解当中,房贷的运作形式让人感觉它是:我们跟开发商签订好合同,合同中写明我先给多少首付,类似定金的作用,完了根据购房者和开发商的合同,分20年或30年把剩下的钱还给开发商。

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也就是说,如果开发商尚未将房屋交付购房人使用的,房屋在地震中受损或者灭失,由开发商承担后果,开发商应当将购房人支付的购房款或者定金等退还给购房人。如果开发商已经将房屋交付给购房人使用的,则应当由购房人自己承担后果,即尚未付清的房款,购房人仍有责任支付给开发商。

如果开发商已经将房屋交给购房人使用,那么就应该由购房者自己承担后果。如果还有尚未付清的房款,购房者仍应支付给开发商。

  既然要还,剩下的就是谁来还的问题了。这又分为两种情况,一种是人还在,一种是人没了。人还在当然是人来还,人没了就看谁是继承人,由继承人继续履行债务关系,或者是对债务人的资产进行拍卖,首先偿还银行债务。

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第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪,有抵押物继承人的,由继承人承担借款合同关系,继续归还贷款;

除了政府的灾后重建机制之外,对于家庭来说,想要降低巨灾造成的损失,还可以通过地震巨灾险补充保障。

  这时候,房子的作用是抵押物(凭证),只是购房者向银行展示会还钱的担保。当然房子的产权还是属于购房者名下的,手中拿着产权证就可以说明。一旦你还不上首付,银行有权对你名下的资产(包括房子)进行拍卖,先还完欠银行的债务。

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2015年4月16日,住宅地震共同体正式成立,由国内40余家保险公司自愿组成。

据媒体报道,四川宜宾长宁地震受损地区有20万户房屋纳入中国城乡居民住宅地震巨灾保险的保障范围。

  也就是说,是我们跟开发商的合约关系。好啦,现在地震(不可抗力)把房子也震没了,购房者在跟开发商的合约中就可以部分免责或全部免责,就是审核通过后就有大概率可能是不用还的。

中国保监会也统一规定,作为特定的自然现象,因地震造成的财产损失,保险公司将不予理赔。

不过,无锡装修公司小编注意到,情况自去年起发生了变化,人们有了在一定程度上规避“不可抗力”风险的办法——巨灾险。

举个例子来说,有人从银行贷款去开养殖场,结果碰上了瘟疫全死了,尽管养殖场赔钱了,但个人跟银行之间的借款合同并没有因此消失,仍然要履行还款义务。

  但需要考虑到的是,地震、台风、冰雹、洪水作为一种自然灾害,并不是生活当中非常常见的现象,而法律条款的订立,并不是对这种特殊例外进行预防,而是要解决生活当中的日常纠纷。

但现实情况是,即使很多人购买了家庭财产保险,但也未必能获得赔偿,因为地震一般都在其免责范围之内。

房子因为地震变成废墟这是谁也没有办法的事情,但是按揭中的房子在震中变成了废墟房贷是不是还需要还这是个问题。今天无锡装修公司小编就来和大家说一说如果房子在震中变成了废墟房贷是不是继续还。

为什么这么说呢?

  但实际情况呢?表面上购房者所有的购房合同都是跟开发商签的,但债权债务关系其实是购房者与银行的。也就是说一栋100万的房子,由于购房者(被动或主动)只能出得起首付30万,于是跟银行借70万,分成20年或30年连本带利还给银行。

但是需要经银行部门严格的筛选确定才行,因为不可抗力造成的合同不能履行的,可以免除部分或者是全部的责任。

第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪,且无抵押物继承人的,银行可按法律规定,回收抵押物,未归还贷款按照坏账进行处理;

除了政府推动的地震巨灾险外,居民个人也可以投保地震巨灾险。

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据无锡装修公司小编了解,相关法律规定,房屋毁损、灭失的风险,在交付使用前由出卖人承担,交付使用后由买受人承担;买受人接到出卖人的书面交房通知,无正当理由拒绝接收的,房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担,但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

2016年,保监会、财政部联合印发了《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》, 45家财产保险公司发起成立居民城乡住宅地震巨灾保险共同体,人保财险为首席共保人并行使共同体执行机构职能,城乡居民住宅地震巨灾保险制度正式落地。

  现在地震只是把购房者名下的抵押物震没了,房贷(债务)是还在的。而且根据金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除,房贷还是要继续还的。许多人看到这里,也许会觉得这是银行订立的霸王条款,完全不会顾及受灾人民群众的精神损失、人身伤害和财产损失。

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第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪,银行将终止合同关系,尚未偿还的贷款,将会核销处理;

按照《继承法》的规定,借款人去世后房产将作为遗产处置。如果有继承人,在继承遗产的同时,也需要承担借贷合同关系,继承人可以用遗产清偿死者生前的债务,继续归还贷款。

一旦发生大地震,除了人身伤害外,更多遇到的就是家庭财产损失,再考虑到灾后的家园重建,这项花费可想而知。

上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况,若为信用贷款,银行将面临更大的损失与风险。

早在2015年 5月,四川省就开始看居民住房地震保险的试点,其中乐山、绵阳、甘孜、宜宾为首批试点地区,通过“直接保险—再保险—地震保险基金—政府紧急预案”四个层次来实现,即保险公司承担常规性地震损失,地震保险基金承担多年一遇的重大灾害损失,必要时实行保额回调。

不过这种由自然灾害引起的不可抗力是无法归责于任何人,国家和社会会给一定的补助。

这是因为,贷款者与银行之间的债务关系,不因抵押品的灭失而消失。华夏银行总行资产管理部研究员李虹含表示,根据国际经验,在处理地震灾后抵押物的过程中容易出现四种情况。

这种情况下造成的损失又该谁来买单?

购房人是通过向银行借钱的方式将房款全额支付给开发商,所以和开发商已经没有关系了,剩下的只有和银行的借贷关系了,而房子只是作为保证的抵押物,所以房子倒了也要向银行还房贷。

而在前几年的讨论中,也有业内的声音表示,当受灾群众面对着不可抗力的特大自然灾害、心灵受到创伤、财产被摧毁、生活无着时,如果还要他们来承担被震毁住房的房贷债务,从人道的角度来说,是不应该的。此前也有国家发布特殊政策的先例,比如:

因此,地震中即使房屋全损,借款人也有义务偿还余下的贷款。

要说地震发生了,是否需要还款,很多人说房子不在了,那就不用还了吧。好吧,地震比较少见,我们举一个生活中可能遇到的问题。

第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的,继续履行贷款关系。

如果很不幸地,房子还在,但借款人却在地震中丧生,房贷又该如何处理呢?

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无锡装修公司小编注意到,近年来每当地震灾害发生后,都会出现类似文章开头提出的讨论,而银行与专家方面的看法大体一致。

宜宾地震灾害发生后,多家保险公司均已启动应急预案,开辟理赔绿色通道,简化理赔流程和手续,实施24小时值班制度,迅速排查承保标的受损情况……

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地震带来的财产问题,近日成为人们关注的热点。有网友疑惑:按揭中的房子若因地震成了废墟,房贷还要继续还吗?

答案是肯定的,房贷还要接着还!

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2008年5月23日,银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》,要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿,或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务,应认定为呆账并及时予以核销。

贷款买的房子在地震中被毁了,房贷还要接着还吗?

可依合同法不可抗力因素对抗之。像火灾、旱灾、地震、风灾、大雪、山崩等等都属于是不可抗力,对于这种情况我国的法律明确表示,可以解除贷款合同。

买房子对于中国人来说应该算是一个很大的事情了,但是现在的房价如此之高,能够拥有属于自己的一套房子已经是很不容易了,但是总会有些天灾人祸不知道什么时候来,按揭的房子如果在地震中变成了废墟,那么剩下的房贷还要还吗?

贷款买的房子在地震中毁了,房贷合同还要履行。那么,全款购买的房屋在地震中受损,特别是,地震发生后,很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋,或者是刚刚交付房屋还未交清余款,结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌有。

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某人向你借钱1000元,目的是用于买手机,你将钱给了他,他也去买手机了,回来的路上,手机遗失了,或者被偷了,请问他是否需要还你的1000元。你是否肯定会说,我借你的是钱啊,管你借了钱去干嘛,你都需要还钱的啊?

据无锡装修公司小编了解到,2016年12月26日,住宅地震保险运营平台在上海保险交易所正式上线,统一平台运营,大幅提高管理效率、降低业务成本,并且为建立巨灾数据库奠定基础。这一平台的上线,也标志着住宅地震保险制度的运营环境初步建立。

同样的道理放在房贷当中,借款人从银行贷款去买房,银行帮助借款人把房款付给了开发商,使其拥有了房屋的所有权。在这个过程后,借款人就与银行就形成了债务关系,房子作为抵押物是债务关系的一个补充。

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2008年5月19日,央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》,要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难,对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人,不催收催缴、不罚息、不作不良记录。

如果因为天灾房子毁了,那也只是作为抵押品的房子没有了,并不影响借款人与跟银行之间的债务关系。按照《合同法》的规定,这种情况下,借款人和银行之间的债权债务关系,还是应该继续履行的,只不过变成了没有抵押的普通借款合同而已。

借款人向银行借钱,借的是钱,还得也是钱,借钱的目的用于买房,这是借款的用途,不管用途如何,钱自然是要还得,银行担心你不还款,将你的房子抵押给银行,在这个前提下,地震导致房屋倒塌,欠银行的钱依然需要还得。

若没有继承人,银行可按照法律规定,收回抵押物,未归还贷款按照坏账处理。

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有人辛辛苦苦多年,终于当上了房奴,可是一场突如其来的地震却把房子毁了……那房子都没了,剩余的房贷还要还吗?

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不过对于特殊情况也会有特殊处理。例如,2008年汶川地震期间,对于不能及时偿还各类贷款的单位和个人,央行和银监会作出不催收、不罚息、不记入征信的决定,且借款人没有保险或在保险赔偿、担保追偿等之后仍无法偿还欠款的,应做呆账处理,及时核销欠款。

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政府对于这样的情况也给出台了特别的政策。早在2017年5月,国家就决定提高中央财政自然灾害生活补助标准,加快因灾倒损民房恢复重建。具体来说,结合救灾工作实际和近年来物价增长等因素,中央财政对台风和其他各类自然灾害应急救助补助实行统一标准,并大幅提高补助水平,同时大幅提高因重特大自然灾害遇难人员家属抚慰金、过渡期生活救助和倒损民房恢复重建的中央补助标准。

买房得时候,你是用你的房子座位抵押物从银行贷款的,即使你的房子没了,你欠银行的贷款不会因此而消失掉。反而此时,因为你抵押的房子没了,银行需要你重新拿出抵押物品。

《合同法》第142条规定:“标的物毁损、灭失的风险,在标的物交付之前由出卖人承担,交付之后由买受人承担,但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”

或许有人会说,碰上天灾连房子都没了,我们还能有什么钱呢?

地震毁了全款买的房子,谁来买单?

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