网上支付安全隐患渐显,举证难赔付难
分类:保险

摘要:手中的银行卡从未离身,卡内的资金却不翼而飞。近年,银行卡被盗刷的事件屡见不鲜,不法分子的盗刷手段也五花八门。账户资金被盗取,令持卡人痛恨不已,但同时也很无奈,因为一般情况下只有等案件破了才能拿回损失,持卡人只能吃哑巴亏。 记者了解到,近期一...

  个人账户资金损失险80元保障50万元

个人账户资金损失险80元保障50万元

  卡单保险锁定个人账户被盗风险

  手中的银行卡从未离身,卡内的资金却不翼而飞。近年,银行卡被盗刷的事件屡见不鲜,不法分子的盗刷手段也五花八门。账户资金被盗取,令持卡人痛恨不已,但同时也很无奈,因为一般情况下只有等案件破了才能拿回损失,持卡人只能吃哑巴亏。

  本报讯 (记者周慧)网购安全问题引人关注。近期,手机购物时感染病毒,以致身份证号码、支付验证码等重要信息被获取的案例,频频被媒体曝光。记者了解到,有保险公司推出了个人账户资金损失保险,保障范围包括名下存折、银行卡(包括借记卡和信用卡)以及包括支付宝[微博]和财付通才内的第三方支付账户。

网购安全问题引人关注。近期,手机购物时感染病毒,以致身份证号码、支付验证码等重要信息被获取的案例,频频被媒体曝光。记者了解到,有保险公司推出了个人账户资金损失保险,保障范围包括名下存折、银行卡(包括借记卡和信用卡)以及包括支付宝[微博]和财付通才内的第三方支付账户。

  网购越来越时兴,在网上支付、手机支付在给我们的生活带来方便的同时,一些安全隐患也随之而来,频频有新闻曝出移动支付存在漏洞,银行卡被盗刷、第三方支付账户被窃也屡屡发生,消费者不免心生疑虑,这类账户损失该由谁来承担?华泰保险、人保财险[微博]等纷纷推出账户安全保障,锁定账户被盗风险,近日平安产险近期也推出账户安全卡单保险,投保人最高可获赔100万元。

  记者了解到,近期一些保险公司推出个人账户资金损失保险产品,包括银行卡、信用卡、网银账户以及第三方支付账户等个人账户因被他人盗用造成的资金损失,均可以找保险公司赔付。而且,参加保险所交的保费并不多,市民最少只要花15元保费,就能获得5万元的保障。

  保险专家指出,持卡人遭遇资金账户被盗刷等损失应该第一时间进行挂失或冻结,保险公司一般只保障挂失前72小时的资金损失。还有网友吐槽,“如果出现问题了,想获得赔偿并没有银行说得那么简单。”

保险专家指出,持卡人遭遇资金账户被盗刷等损失应该第一时间进行挂失或冻结,保险公司一般只保障挂失前72小时的资金损失。还有网友吐槽,“如果出现问题了,想获得赔偿并没有银行说得那么简单。”

  网购正改变着我们的生活方式,据统计,我国网购用户规模达2.42亿元,成为全球网购人群规模最大的国家,而一些攻击者会借助电脑或手机系统漏洞来窃取个人信息,为网上支付埋下安全隐患。仅2011年,我国因网络钓鱼而遭受的经济损失多达300亿元,近期广州冯女士网银账户莫名被转走5000元,冯女士与银行协商无果,便上告法庭要求银行赔偿,不过最终却以败诉告终。

  网银账户被盗刷 小伙获理赔

  谨记4项“免责”条款

谨记4项“免责”条款

  那么像这类个人账户被盗是否有保险可以赔付呢?据悉,针对个人账户资金安全保障问题,平安产险近期开发国内首款“个人账户资金保障系列自助卡单产品”。卡单保险相对传统保单,由多个保险责任组合而成,保险期限更短,相对便捷。

  前段时间,莆田小伙陈军(化名)经人介绍知道了一种“兼职生意”—帮助网上商家“刷信誉”,并由此获取商家的佣金。看到别人打打键盘,足不出户就能赚钱,陈军也心动了,于是在上班之余也做起这门“兼职”。

  据介绍,该款产品保障的范围包括:客户的借记卡被他人在银行柜面及ATM机器上盗取或转账导致的资金损失;个人网银账户及第三方支付账户被他人盗用导致的资金损失;客户的借记卡因被他人盗刷、复制而导致的资金损失以及在被歹徒胁迫的状态下,将个人账户账号及密码透露给他人导致的资金损失等。保费从8元~80元不等,保障金额也从2万~50万元不等。

据介绍,该款产品保障的范围包括:客户的借记卡被他人在银行柜面及ATM机器上盗取或转账导致的资金损失;个人网银账户及第三方支付账户被他人盗用导致的资金损失;客户的借记卡因被他人盗刷、复制而导致的资金损失以及在被歹徒胁迫的状态下,将个人账户账号及密码透露给他人导致的资金损失等。保费从8元~80元不等,保障金额也从2万~50万元不等。

  平安产险此款卡单保险责任包括个人账户资金损失、挂失补卡损失、挂失救援服务等。对于个人账户资金,其银行卡被他人盗刷、复制或银行卡被他人取现、转账所致损失;以及持卡人不幸被胁迫导致银行账户信息泄露,最终导致账户资金损失,该保险产品将按照所投保的额度予以赔偿。此外,对于网银、支付宝[微博]等第三方账户以及其名下的理财账户被盗或被恶意操作导致损失,也在保险责任范围内。

  2月16日晚,陈军从亲戚那里拿到了一个兼职刷淘宝信誉的QQ号,联系后对方发来了一个链接网址,要求他填上名字、出生日期、邮箱、银行卡号、支付宝号等兼职所需的信息。随后,对方让陈军为一家淘宝网店刷信誉,并发来一个商品链接,要求其付款。陈军没有起疑,按照约定直接用网银付款93.46元,不久后,他收到了该笔交易的本金与抽成共计97元。紧接着,对方又发来了一笔金额高达3000多元的刷卡任务。由于金额太大,陈军起疑心,拒绝了对方。可他没有想到的是,他之前做任务时点击的那个商品链接就是一个钓鱼网站,骗子早已从中获取了他的银行账号以及支付密码等信息。其后,骗子分3次先后从陈军的网银账户中盗取了9947.7元资金。

  事实上,有不少保险公司都纷纷推出了信用卡盗刷保险,投保人是持卡人或者银行。

事实上,有不少保险公司都纷纷推出了信用卡盗刷保险,投保人是持卡人或者银行。

  据介绍,个人账户资金保障系列分为A、B、C、D四款卡单,保险期限一年,根据保障金额不同,所需保费分别为60元、100元、180元、300元。截至昨日,北京商报记者发现,淘宝上该款产品累计已售出5596份。若投保人在此期间账户被盗,可根据所选保障计划获得200元或500元的挂失补卡费用,如果钱包丢失,投保人可向保险公司报案,保险公司将快速对其全部卡进行挂失或资金冻结,有的保障计划还包括境外紧急救援服务,失主可向保险公司申请垫付旅程所需费用。值得一提的是,若发生盗刷等事故后,投保人应尽快向公安机关报案,保留被盗记录、公安证明、保单等相关证明,才能获得赔付。

  第二天,陈军发现自己的网银账户被盗刷近万元后,顿时傻眼了。冷静之后,陈军想起今年元月时他曾在平安产险花了40元购买了个人账户平安卡。于是,他拨通了保险公司的报案电话。接到报案后,平安产险公司启动了理赔程序,并协助陈军理清案发过程,指导其办理相关理赔手续。2月24日,在网银账户被盗刷一周之后,陈军收到了保险公司结案支付的9947.7元理赔款。

  据专业人士介绍,针对持卡人的信用卡盗刷保险主要保障的是持卡人在保险期间内发生的信用卡遗失、被窃、被抢夺或被抢劫后,自向发卡银行办妥挂失手续前24小时内,未经被保险人本人同意,被他人通过POS机发生信用消费,对被保险人仍需向发卡银行偿还的信用卡消费额,保险公司按照约定负责赔偿。

据专业人士介绍,针对持卡人的信用卡盗刷保险主要保障的是持卡人在保险期间内发生的信用卡遗失、被窃、被抢夺或被抢劫后,自向发卡银行办妥挂失手续前24小时内,未经被保险人本人同意,被他人通过POS机发生信用消费,对被保险人仍需向发卡银行偿还的信用卡消费额,保险公司按照约定负责赔偿。

  据了解,推出个人账户安全保险的不止中国平安[微博],近期华泰财险与京东金融也联合推出“个人账户安全保障保险”,而这款产品针对性更强,主要保障京东平台第三方支付安全,若消费者在京东小金库内的资金被盗,将获得全额赔付。事实上,从去年四季度,人保财险先后与支付宝以及财富通等第三方支付展开合作,尝试第三方平台用户资金交易及支付安全保证保险,如人保与财富通的合作,当用户使用财付通快捷支付方式进行交易时,发生用户正常交易之外的资金损失,保险公司将全额赔付。

  每月花1块多 可享5万元保障

  记者注意到,“个人账户资金损失险”也有4项“免责”条款:(一)个人账户在借给他人使用期间或被他人诈骗所导致的资金损失。(二)在没有被胁迫的情况下,信用卡主卡所关联的附属卡持有人向他人透露个人账户号及密码导致的资金损失。(三)个人账户在挂失或冻结前72小时以外的损失。(四)信用卡主卡所关联的附属卡持有人未遵循银行账户及第三方支付账户使用条例,导致的资金损失。

记者注意到,“个人账户资金损失险”也有4项“免责”条款:个人账户在借给他人使用期间或被他人诈骗所导致的资金损失。在没有被胁迫的情况下,信用卡主卡所关联的附属卡持有人向他人透露个人账户号及密码导致的资金损失。个人账户在挂失或冻结前72小时以外的损失。信用卡主卡所关联的附属卡持有人未遵循银行账户及第三方支付账户使用条例,导致的资金损失。

  对于个人账户安全保障,目前我国保险业仍在探索阶段,有业内人士表示,此类保险的面市给消费者吃了一颗定心丸,但在理赔取证方面难度系数较大,多数需要公安机关的配合才能真正认定账户资金的损失。即便投保了保险,也应注重个人账户安全管理。如账户与密码不要保存于联网的电脑中,防止木马窃取;并减少或杜绝在网吧等公共设备上使用网银等移动支付方式。如一旦发生盗刷、盗用等事故,应尽快向银行挂失或冻结,同时向公安机关报案。北京商报记者 刘伟

  “银行卡被盗刷、网银账户被盗用、第三方支付账户被盗,最近几年,与个人资金账户安全有关的偷盗事件层出不穷,让人防不胜防。”据平安产险莆田中心支公司相关负责人介绍,为了帮助市民有效减少被盗后的个人资金账户损失,平安产险推出了个人账户平安卡这一新兴的保险产品。

  有消费者吐槽,对于上述免责条款,持卡人很难自己证实,因为多数银行会规定“凡使用密码进行的交易,发卡机构均视为持卡人本人所为”、“若因卡片或密码保管不善等原因造成的损失,由持卡人自行承担”,但基本上持卡人是没有办法进行举证。

有消费者吐槽,对于上述免责条款,持卡人很难自己证实,因为多数银行会规定“凡使用密码进行的交易,发卡机构均视为持卡人本人所为”、“若因卡片或密码保管不善等原因造成的损失,由持卡人自行承担”,但基本上持卡人是没有办法进行举证。

  记者了解到,与此前市面上销售的同类保险产品相比,平安产险的这款个人账户平安卡保障更为全面,被保险人在不知情或被胁迫的情况下,个人名下的银行卡、信用卡、网银账户、第三方支付账户遭受的损失均在保障范围内。同时,该款产品的价格较低,只要缴纳15元~80元的年保费,就能获得5万至50万元不等的资金保障。如果投保人被盗刷的金额没有超过保险保额,保险公司将以实际被盗金额进行赔偿;若超过保险保额,则持卡人可获得保险合同内最高赔付。也就是说,每月只要花1块多钱,客户就能享受至少5万元的保障。

  理赔需要

理赔需要

  此外,作为一种自助卡式业务,个人账户平安卡投保办理手续十分方便,客户直接登录平安官网或向平安保险营销员购买,24小时畅通激活,无需使用动态密码、数字证书等工具就能投保,而且不要填写繁琐的资金账户信息,只要简单填一个身份证号,就能关联名下所有的资金账户。理赔方面,平安产险承诺“资料齐全,10天赔付”,客户获得赔款不再需要等待报案3个月后无法破案时才给付,而是在10天之内给付。

  准备什么资料?

准备什么资料?

  并非所有损失都赔 4种情况免责

  在理赔时客户需要提供保险单号;交易记录,即与个人账户被盗刷、盗用、盗取、转账等相关的信息;有损失资金的流向记录,比如涉及转账,需提供收款方姓名及账号等信息;被保险人的身份证明;账户挂失或冻结时间证明;公安机关报案证明。

在理赔时客户需要提供保险单号;交易记录,即与个人账户被盗刷、盗用、盗取、转账等相关的信息;有损失资金的流向记录,比如涉及转账,需提供收款方姓名及账号等信息;被保险人的身份证明;账户挂失或冻结时间证明;公安机关报案证明。

  平安产险工作人员告诉记者,投保人在购买个人账户平安卡后,一旦发现账户资金损失,应该立即拨打保险公司的客服热线报案,拨打110向当地公安机关报案,同时拨打银行客服电话报案并申请挂失,以便在理赔时能够提供齐全的理赔资料。

  理赔都需要准备什么资料呢?据悉,在理赔时客户需要提供保险单号;交易记录,即与个人账户被盗刷、盗用、盗取、转账等相关的信息;有损失资金的流向记录,比如涉及转账,需提供收款方姓名及账号等信息;被保险人的身份证明;账户挂失或冻结时间证明;公安机关报案证明。

  值得注意的是,并非所有的账户损失都可以赔付。平安产险规定以下4种情况属于责任免除:被保险人的个人账户在借给他人使用期间或被他人诈骗所导致的资金损失;在没有被胁迫的情况下,被保险人或其信用卡主卡所关联的附属卡持有人向他人透露个人账户号及密码导致的资金损失;被保险人个人账户挂失或冻结前72小时以外的损失;被保险人或其信用卡主卡所关联的附属卡持有人未遵循银行账户及第三方支付账户使用条例导致的资金损失。

  理赔都需要准备什么资料呢?据悉,在理赔时客户需要提供保险单号;交易记录,即与个人账户被盗刷、盗用、盗取、转账等相关的信息;有损失资金的流向记录,比如涉及转账,需提供收款方姓名及账号等信息;被保险人的身份证明;账户挂失或冻结时间证明;公安机关报案证明。

  值得注意的是,并非所有的账户损失都可以赔付。平安产险规定以下4种情况属于责任免除:被保险人的个人账户在借给他人使用期间或被他人诈骗所导致的资金损失;在没有被胁迫的情况下,被保险人或其信用卡主卡所关联的附属卡持有人向他人透露个人账户号及密码导致的资金损失;被保险人个人账户挂失或冻结前72小时以外的损失;被保险人或其信用卡主卡所关联的附属卡持有人未遵循银行账户及第三方支付账户使用条例导致的资金损失。

  “我个人觉得,买这样的保险是非常有必要的。”前段时间,莆田市民小李花了15元购买了一款个人账户平安卡,他告诉记者,现在随着银行业的发展,不少人放弃了现金的保存方式,银行卡在给大家提供了很多方便的同时,也带来了一些麻烦,经常听到有人丢失银行卡,或者账户被盗。为自己的信用卡买一份保险可以防患于未然,至少能够在发生风险的时候减少损失。

  莆田市保险行业协会欧先生指出,如今有不少人的经济往来都是依靠网银进行,使用网银的人也越来越多,尤其是公司之间走账或者开网店的,每天网银账户或者支付宝账户金额来往巨大。但目前网络的安全性和稳定性较差,网络黑客非常多,加上有不少人因为缺乏基本的网上交易安全意识,一不留神,就可能会出现账户被盗或者被黑的现象,所造成的经济损失往往都是无法挽回的。保险公司推出相应的账户资金安全保障服务,对市民来说无疑是一大福音。

  此外,莆田市银行卡协会相关负责人提醒,广大用户在进行网络资金交易时,要通过正确的网址登录网上银行,不要通过其他网站链接或不明信息中提供的网址进行登录,以避免泄露个人账户信息。同时,要严格保护好个人身份信息、银行账户信息等,避免信息外泄被不法分子利用;不要轻信来历不明的短信或电话,如遇要求银行卡升级或通知账户资金发生变动等情况,应拨打正确的银行客服电话进行确认。

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