宁波银监局连开九张罚单,7月银行业舆情
分类:保险

摘要:宁波银监局日前连续公布了9张罚单,其中,民生银行、中信银行、平安银行、交通银行、宁波东海银行、浙商银行、华夏银行以及宁波银行8家银行均被处罚,罚款共计555万元。 罚单显示,民生银行宁波分行办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务;信贷资金被挪作他用;...

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中国宁波网记者 佘蕙

根据胜泰智慧舆情声量洞察系统监测到的数据显示,2019年7月,银监系统共计开出199张罚单,银行机构共计被罚没6541万,相较6月的3247万增加一倍,直逼5月的6947万。

  宁波银监局日前连续公布了9张罚单,其中,民生银行、中信银行、平安银行、交通银行、宁波东海银行、浙商银行、华夏银行以及宁波银行8家银行均被处罚,罚款共计555万元。

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意大利裕信银行上海分行因分行员工无指令办理部分账户资金的对外支付、未完整准确记录部分资金划付交易信息、对部分账户资金划付交易未进行有效对账等原因被罚1030万,成为本月银监系统开出的最大额罚单。

  罚单显示,民生银行宁波分行办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务;信贷资金被挪作他用;违规将票据资产转为资产计划,以投资代替贴现;信贷资产分类不准确等。宁波银监局表示以上违规操作违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,被罚款250万元。

图片来源:摄图网

(宁波银保监局官网截图)

甬银保监一天开出39张罚单

  此外,宁波银行、交通银行宁波分行因以不正当手段违规吸收存款分别被罚款60万元、55万元,平安银行宁波分行因面签操作不审慎、贷款“三查”不到位被罚款40万元。中信银行宁波分行因代销基金业务未进行双录,贷款“三查”不尽职,受托支付管理不到位、贷款用途不真实、贷款资金未按约定使用共被罚款40万元。

7月4日,宁波银保监局一次性披露了35份行政处罚信息。《每日经济新闻》记者统计发现,35张罚单中,有20张指向住房按揭贷款违规,其中包括10家银行,以及10名相关个人。35张罚单罚款金额总计达到1092万元。

7月4日,宁波银保监局披露了35张银行业罚单,其中有22张剑指房地产信贷业务违规。

根据胜泰智慧统计的数据显示,7月银监系统共计开出199张罚单,银行机构共计被罚没6541万,其中银行机构被罚6342.734万元,个人被罚199万元,13家机构收百万以上罚单。

  不仅如此,浙商银行宁波分行此次也被处罚。该银行因贷款资金用途跟踪不到位,贷前调查不到位;贷款审查不审慎,贷后管理不到位被罚40万元。而华夏银行因未经核准,违规任命高管人员并实质履行高管职责被罚20万元,宁波东海银行因违规办理股权质押和关联交易业务,违规办理同业业务被罚款50万元。

住房按揭贷款管理不规范是这次宁波银保监局批量处罚的主要原因。被罚的银行覆盖了众多大行和股份行在宁波的分行,包括浦发、中信、光大、平安、广发、兴业、工行、农行、建行以及上海银行,被罚金额在20万到50万元不等。与此同时,还有10名相关个人受到警告和罚款。

具体来看,兴 业银行宁波分行、光大银行宁波分行、浦发银行宁波分行、中信银行宁波分行、平安银行宁波分行、广发银行宁波分行、工商银行宁波市分行、农业银行宁波市分 行、建设银行宁波市分行、上海银行宁波分行等10家银行因住房按揭贷款管理不规范分别被罚,宁波银行因违反信贷政策、违反房地产行业政策等被罚,浙商银行 宁波分行则因房地产授信业务管理不审慎被罚,合计罚款620万元。

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宁波银保监局对上述银行作出处罚的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,具体为,银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;未按照规定进行信息披露的;严重违反审慎经营规则的。

与此同时,有10名相关责任人一同被罚。其中,有一人仅被罚款5万元,其余9人均被警告并罚款5万元。

除上文提到的意大利裕信银行外,

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除了住房按揭贷款管理不规范以外,还有两家银行因涉房业务违规被罚。因房地产授信业务管理不审慎,浙商银行宁波分行被罚50万元。因违反信贷政策、违反房地产行业政策、违规开展存贷业务、员工管理不到位、向监管部门报送的报表不准确等,宁波银行被罚270万元。

今 年5月,银保监会发布2019年银行机构“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点,要求持续推动重点领域问题整治。其中,在宏观政策执行方面,银保监会明确列出了房地产行业政策相关的各项违法违规行为,包括表内 外资金直接或变相用于土地出让金融资;未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用 卡透支等资金挪用于购房等。

-7月5日,温州银行因对主要股东、关联方授信集中度管理严重不审慎;对关联方融资业务管理不到位;对单一集团客户授信余额管理严重不审慎;为企业收购商业银行股权提供融资支持;虚增存贷款;以“明股实债”形式为房开企业提供用于缴纳土地款的融资支持被罚330万;

35张罚单中,还有两张百万级的罚单分别开给了建行宁波分行和华夏银行宁波分行。因财务顾问及咨询类收费质价不符、违规变相提高实体经济融资成本、违反信贷政策、贷后管理不严、违规办理信用卡业务并存在重大风险隐患等,建行宁波分行被罚款120万元,并没收违法所得58290元。华夏银行宁波分行因流动资金额度测算存在数据编造、员工行为管理严重不审慎、内控管理不到位、贷款风险分类不审慎、违规开展存贷业务,被罚230万元。

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-7月22日,浦发银行因违规通过存贷易业务进行返利吸存;借助第三方网络借贷平台,违规吸收存款及收取中间业务费用;个人消费贷款流入房市、股市;对贷款用途审查监控不力,流动资金贷款回流借款人,挪作他用;违规为土地储备提供融资;要求和接受地方政府担保承诺,通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务被罚277.296万。

值得注意的是,在这次批量处罚中,还有两人因信用卡套现被处罚。一人被处以警告并罚款5万元,被罚原因为信用卡套现并将资金出借他人等,另一人被警告并罚款6万元,主要违法违规事实为参与信用卡套现、与企业发生非正常资金往来。

(宁波银保监局官网截图)

从罚单数量的分布来看,7月5日,监管部门发布的罚单数量最多,达到了49张,梳理发现,当天有10张罚单由监管分局开出,其余的39张均由宁波银保监局发布,光大银行、广发银行、华夏银行、建设银行、农业银行等悉数被罚,其中华夏银行接到8张罚单,宁波分行因流动资金额度测算存在数据编造、员工行为管理严重不审慎、内控管理不到位等原因罚没230万。

此外,华夏银行信用卡中心宁波分中心因信用卡业务管理严重不审慎被罚款30万元。

在 这批罚单中,建设银行宁波市分行领到2张罚单。甬银保监罚决字〔2019〕49号显示,建设银行宁波市分行因财务顾问及咨询类收费质价不符、违规变相提高 实体经济融资成本、违反信贷政策、贷后管理不严、违规办理信用卡业务并存在重大风险隐患等被罚款120万元,没收违法所得58290元。

从处罚决定看,199张罚单中有105张罚单处罚到相关负责人,占当月罚单总数的52.8%,终身禁止从事银行业工作的9人,这一数据较6月的5人有所增加,意多伦县农村信用合作联社和中国银行巴彦浩特分行各有两人被禁。

值得注意的是,宁波银保监局还在处罚决定中写道,“并就违规变相提高实体经济融资成本行为责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分”。

从处罚地区看,有18个省级行政区的机构单位被罚。其中浙江、云南、安徽的罚单数比重较大,分别为49、38、26张,各占7月总罚单数的25%、19%和13%。

除此之外,还有多家银行因违规办理信用卡业务并存在重大风险隐患等被罚。

股份制银行领32张罚单占1/3

(本部分仅统计各家银行机构收到的罚单,不包含个人的)

7月公布的199张罚单中,99张开给了机构,其中工商银行收到的罚单数量最多,共计8张,云南省分行、大连中山广场支行、大连瓦房店支行、大连春柳支行、上海市第一支行等分支行悉数被罚,从被罚原因看,涉及信贷业务的罚单占比较大,个人消费贷违规流入楼市、股市,贷后管理不到位,住房按揭贷款管理不规范等成为被罚首因。

值得一提的是淮北烈山支行因允许保险公司员工派驻银行网点,参与代理保险销售被罚7万元,其实早在2010年银监会下发的《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》中明确规定在商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员应是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员,不再允许保险公司人员派驻银行网点。

除工商银行外,光大银行收到6张罚单,浦发银行、建设银行、农业银行各收到5张罚单。

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本月开给机构的99张罚单中共涉及了包括股份制银行、农村金融机构、非银机构、外资银行等59家监管单位,其中股份制银行收到32张罚单,占比超三分之一。

非银机构共计收到6张罚单,包括华融资管、信达资管、华信信托、华澳国际信托、交银金融租赁以及南航财务被罚。

东亚银行、意大利裕信银行以及韩国产业银行三家外资银行被罚,其中意大利裕信银行因分行员工无指令办理部分账户资金的对外支付、未完整准确记录部分资金划付交易信息等六大原因被罚1030万,成为7月开出的最大额罚单。

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多家银行因贷款流程管理不审慎被重罚

信贷业务违规一直是银行机构被罚的重要原因,本月仍有多家银行因此原因被重罚。

-7月5日,宁波银行因违反信贷政策等原因被罚270万。

-7月18日,云南寻甸农村商业银行因贷款资金挪作他用、贷款“三查”不尽职等多个原因被罚175万。

-7月14日,绥江县农村信用合作联社因贷款三查不尽职,导致信贷资金进入房地产市场、违规发放仓单质押贷款形成不良等原因被罚100万。

除信贷业务违规外,本月也有不少银行因信用卡管理违规被罚的银行。

-7月17日,上海监管局开出7张20万到40万罚款不等的涉及信用卡违规的罚单,建设银行、浦发银行、上海银行、招商银行以及兴业银行的信用卡中心,工商银行上海市第一支行,上海农商银行,悉数被罚,罚款原因主要为未遵守总授信额度管理制度,对部分信用卡申请人资信水平调查严重不尽职,对申请人收入核定严重不审慎。

-7月5日建设银行宁波分行因财务顾问及咨询类收费质价不符、违规变相提高实体经济融资成本、违反信贷政策、贷后管理不严、违规办理信用卡业务并存在重大风险隐患等被罚125.829万。

本文系「胜泰智慧」创作,并享有版权。

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