2014保险三大猜想,增速全年最低
分类:保险

摘要:保监会网站公布的最新统计数据显示,去年全年国内保险业原保险保费收入达到14527.97亿元,其中财产险原保费收入为3895.64亿元,人身险为10632.33亿元。 受资本市场波动的影响,险资去年12月份操作策略颇为谨慎,截至去年年底,险资投资额较去年前11月减少354...

摘要:保监会网站公布的最新统计数据显示,去年全年国内保险业原保险保费收入达到14527.97亿元,其中财产险原保费收入为3895.64亿元,人身险为10632.33亿元。 受资本市场波动的影响,险资去年12月份操作策略颇为谨慎,截至去年年底,险资投资额较去年前11月减少354...

  前八月险资基金股票投资小幅缩水 健康险保费收入大增

                  

  保监会网站公布的最新统计数据显示,去年全年国内保险业原保险保费收入达到14527.97亿元,其中财产险原保费收入为3895.64亿元,人身险为10632.33亿元。

  保监会网站公布的最新统计数据显示,去年全年国内保险业原保险保费收入达到14527.97亿元,其中财产险原保费收入为3895.64亿元,人身险为10632.33亿元。

  今年前8月,股票和证券投资基金投资在保险资金运用中的占比出现了小幅缩水。

  数据 1

  受资本市场波动的影响,险资去年12月份操作策略颇为谨慎,截至去年年底,险资投资额较去年前11月减少354.97亿元。

  受资本市场波动的影响,险资去年12月份操作策略颇为谨慎,截至去年年底,险资投资额较去年前11月减少354.97亿元。

  昨日,保监会发布的《2015年1-8月保险统计数据报告》显示,保险业的银行存款25000.73亿元,占比24.53%;持有债券35853.08亿元,占比35.18%;投资股票和证券投资基金13317.45亿元,占比13.07%;其他投资27736.61亿元,占比27.22%。

  截至2013年第三季度,中国保险业资产总额为8.05万亿元,十年间增长了7.83倍。

 A股下跌险资增仓较多

  A股下跌险资增仓较多

  保监会最新数据显示,今年前8月,保险保费仍保持两位数的快速增长态势。

  数据 2

  由于险资今年以来一直秉承波段操作的投资思路,其操作手法与大盘走势颇为贴近,而受到资本市场振荡的影响,险资去年12月减少投资额354.97亿元,但当月新增银行存款1055.93亿元,创下近期新高。

  由于险资今年以来一直秉承波段操作的投资思路,其操作手法与大盘走势颇为贴近,而受到资本市场振荡的影响,险资去年12月减少投资额354.97亿元,但当月新增银行存款1055.93亿元,创下近期新高。

  具体来看,原保险保费收入17046.66亿元,同比增长19.54%。其中,产险公司原保险保费收入5546.23亿元,同比增长11.36%;寿险公司原保险保费收入11500.35亿元,同比增长23.93%。

  以总资产规模计算,中国平安[微博]保险集团股份有限公司是国内最大的保险公司,截至2012年末,该公司总资产为2.84万亿元(中国人寿集团为2.31万亿元)

  有分析师表示,去年11月中旬以来A股下跌较多,包括基金、保险在内的各家机构都在减仓,“险资此举完全可以理解。”从保监会公布的数据来看,保险资金去年12月出售了较多权益类资产,转而买入债券等固定收益类资产,调仓迹象明显。该人士表示, 去年9月、10 月份险资增仓较多,现在属于正常的获利盘回吐,并不能完全代表对后市的看法和未来的操作趋势。

  有分析师表示,去年11月中旬以来A股下跌较多,包括基金、保险在内的各家机构都在减仓,“险资此举完全可以理解。”从保监会公布的数据来看,保险资金去年12月出售了较多权益类资产,转而买入债券等固定收益类资产,调仓迹象明显。该人士表示, 去年9月、10 月份险资增仓较多,现在属于正常的获利盘回吐,并不能完全代表对后市的看法和未来的操作趋势。

  值得关注的是健康险业务,受惠国家政策支持,原保险保费收入1599.86亿元,同比增长43.78%。

  猜想2014 之 保险

  去年12月增速全年最低

  去年12月增速全年最低

  今年以来,保险业资产规模明显扩大,整体实力也进一步增强。截至2015年8月末,保险业总资产11.3万亿元,较年初增长11%;全行业净资产1.44万亿元,较年初增长8.61%。

  在经历了两年的低迷期之后,2013年的中国保险业终于迎来了久违的回暖。保监会统计显示,今年1-10月,全国保险业实现保费收入14631.62亿元,同比增长11.57%。

  根据保监会此前公布的统计数据,去年7月至11月,保险资金投资额处于持续增长的态势,其中,去年10月保险资金新增投资达到1011.46亿元,创下去年年内新高,但去年11月份单月新增投资额度环比下滑77.56%至227亿元。

  根据保监会此前公布的统计数据,去年7月至11月,保险资金投资额处于持续增长的态势,其中,去年10月保险资金新增投资达到1011.46亿元,创下去年年内新高,但去年11月份单月新增投资额度环比下滑77.56%至227亿元。

  不仅如此,保险业业务结构也明显改善。据了解,今年前8个月,人身险公司普通寿险业务同比增长55.87%,占人身险公司全部业务的51.2%,结构占比超过分红险3个百分点;财产险方面,农险、责任险、保证保险等政策支持型险种增速加快,占财产险业务的比重有所上升。

  东莞证券[微博]分析认为,受利于人身保险利率放开和投资新政的影响,保险公司的保费规模和投资收益率都将呈现回升态势。由此看来,保险业最困难的时期已经过去。

  从保险主业来看,全行业去年12月单月新增保费与11月基本持平,保持稳定。而根据A股三大上市险企公布的保费数据,去年12月保费增速创全年新低。

  从保险主业来看,全行业去年12月单月新增保费与11月基本持平,保持稳定。而根据A股三大上市险企公布的保费数据,去年12月保费增速创全年新低。

  在利润方面,保监会副主席陈文辉曾公开披露,今年前8个月,行业预计利润总额2391亿元(374亿美元),同比增长117.6%,已经超过2014年全年。保险资金运用实现收益5586亿元(874亿美元),同比增长105.3%,投资收益超过去年全年227亿元(36亿美元)。也就是说,保险业前8个月预计利润2391亿元,已逾去年全年利润总额。

  猜想1

  保监会统计数据显示,截至去年年底,保险资金投资额为32136.65亿元,银行存款为13909.97亿元,国内保险业资产总额首次突破5万亿元,达到5.048万亿元。

  保监会统计数据显示,截至去年年底,保险资金投资额为32136.65亿元,银行存款为13909.97亿元,国内保险业资产总额首次突破5万亿元,达到5.048万亿元。

  对了防范风险,稳定投资收益,保险行业已经进入战略大布局机遇期。

  追逐人身险利率市场化

TAGS:354.97亿元投资额减全年最低保险增速12月

TAGS:去年险资减少操作波动谨慎影响12月投资市场

  走出去,已不再是大公司独享的盛宴,许多中小保险公司正积极寻找合适项目。目前,我国保险企业通过海外上市、设立境外分支机构等形式开展的国际化尝试,有12家境内保险机构在境外设立了30家营业机构,有7家保险机构在海外上市。

  利率市场化无疑是2013年保险业的头等大事,普通型人身保险利率打破长达14年之久的2.5%上限,使得保险产品让利于民的同时,也将为疲弱的寿险保费注入一针强心剂。

  另类投资成为崛起最快的保险行业领域。截至2015年8月底,债权、股权、项目资产支持计划等各类保险资管产品累计注册规模1.2万亿元,其中债权投资计划注册规模10100亿元,突破万亿大关。债权投资计划占注册资产管理产品的84.3%,平均投资期限7年,平均年收益率为6.77%。

  2013年8月,保监会宣布,经国务院批准,普通型人身保险费率改革正式启动。自2013年8月5日起,普通人身保险预定利率不再执行长达14年之久的2.5%上限限制,可以由保险公司按照审慎原则自行决定。

  中国保险资管协会副秘书长陈国力认为,以市场化理念推进保险资管产品注册制改革,使得保险资管正站在行业起飞的风口上,未来发展速度和规模可能会超出大多数人的想象。

  预定利率的高低与保险产品的价格直接相关,预定利率放开后,在同等条件下,消费者有机会用更低的保费买到更高的保额。由于保监会将利率改革的适用范围限定于非投资型人身保险产品,这也意味着就利率而言,非投资型人身保险产品的竞争力得到了加强,保险的保障功能得到了强化。

 

  据记者初步统计,人身险利率改革启动4个月以来,已有中英人寿、中德安联人寿、平安人寿[微博]等十余家险企推出了迎合市场化利率的新产品,新品的预定利率总体比原产品上升了1个百分点。

  东莞证券公布的分析报告指出,人身保险预定利率放开后,寿险的新单销售有望加速增长,从而推动总保费规模继续回升。

  另一个值得注意的变化是,截至2013年9月末,分红险保费在寿险业务中的占比两年来首次下降到80%以下。可以预见的是,随着费率市场化对行业的影响逐步深入,弱化分红,回归保障的趋势也将延续。

  猜想2

  财产险不再“车险独大”

  在人身险受益于费改影响,逐步回暖的同时,财产险也在2013年觅得新的发展机遇。2014年,互联网保险、自保险、巨灾保险在推动财产险总体规模增长的同时,也将逐步缓解车险“一险独大”的局面。

  2013年11月,由马云[微博]、马化腾、马明哲联手打造的国内首家互联网保险公司在上海开业。对于这家名为“众安在线财产保险股份有限公司”的前景,公司负责人已经不止一次明确表态,公司“不涉及车险业务,将重点致力于互联网保险需求的开发和产品设计”。加上目前由网络保险渠道衍生出的网购保险、银行卡盗刷险、快递邮包险等险种的面世,2014年,财产险将延续这一势头,依托互联网需求丰富市场。

  巨灾保险和自保险也在年内取得进展。由云南省政府和当地两家保险公司合作进行试点的楚雄彝族自治州房屋地震保险产品已经进入申报阶段,一旦获批,将成为国内首个以地震灾害作为主险的财产保险产品。此外,大型工程、能源企业设立自保险公司也在近期获得“开闸”,未来这些企业可根据自身业务特点成立专属保险公司,在商业保险承保难度较大、风险较高的领域取得突破。可以预见的是,2014年,这两大领域还会取得新的进展,不仅通过责任险、信用保险等险种平衡现有财产险市场结构,也将在一定程度上弥补巨灾风险的空白。

  中国人保集团董事长吴焰曾在今年全国“两会”上表示,目前,责任险业务在发达国家的非寿险业务中占比达到30%,而在中国只有3%。根据2012年保险统计数据推算,当前的责任险市场至少有1500亿元的空间可以大幅“掘进”。

  监管层对财产险的发展也比较看好,截至2013年12月16日,保监会全年共批复众安保险、燕赵财险和合众财险三家险企的筹建申请,全部是财产险公司。

  数据 3

  截至2013年11月底,中国大陆已经开业的保险公司共有152家,其中人身保险公司(含养老险公司)70家,财产保险公司64家,保险资产管理公司18家。

  猜想3

  险企投资收益将改善

  随着保险业总资产的迅速扩大,资金运用方式也在不断“激活”,特别是在2012年以来,监管部门加大保险资金投资政策改革力度,先后出台十余项政策,将保险资金的运用和风险管控交给市场。

  2012年,保监会先后颁布16项投资政策,允许保险资金投资债券、基础设施、金融衍生品,并进一步放开了股权、不动产投资和险资海外运用,盘活了保险资金的投资渠道,直接支持了保险资金的投资收益。

  保监会资金监管部主任曾于瑾此前表示:“今年前三季度,保险资金运用收益为2724.2亿元,超过2012年全年的收入,相当于今年同期保费收入的20%。这在以前是难以想象的。”

  而截至10月底,保险资金投资收益率为4.17%,远高于去年同期水平。

  随着投资政策在业内全面铺开,越来越多的险企也纷纷开始尝试新政策给险企投资带来的利好。

  2013年7月,中国平安斥资23.7亿元买下英国劳合社大楼,成为新政实施以来,国内险资在海外投资不动产的第一单。11月6日,中国人寿控股成立的国寿安保基金公司成立,成为险资获批设立基金公司以来,首家保险系基金公司。除此之外,包括太平、新华等多家险企也纷纷向着投资新政放开的领域迈进。

  作为险资投资中的重要一环,股权投资或许在未来会对保险业释放出更广阔的空间。保监会预计,今年,保险行业的年化投资收益率将达到5%以上,明显高于2012年全年3.39%的投资收益率。而股权投资收益,在其中发挥了决定性作用。

  ■ 投资策略

  上市险企有望跑赢股市

  2013年,上市险企的股价总体呈现“跌多涨少”的态势。华泰证券统计显示,今年前11个月,保险板块的下跌幅度达到6.75%,在各大行业中仅好于黑色金属和有色金属,位居倒数第三位。不过值得注意的是,在十八届三中全会之后,上市险企的股价曾出现明显的反弹。

  华泰证券将2014年的中国保险业描述为“一个已过青春期的小伙子,成长速度慢下来,智力发育却在加速”。具体表现为保费总量增长和结构优化,以及受投资渠道放开的影响,投资回报率的明显提升。

  平安证券[微博]分析报告指出,投资的改善将为经营的改善提供前提,随着保险公司投资理念的日趋成熟,银行定期存款的所占比重将会下降,债券投资将会得到险企的重视。与此同时,通过对险企内部保费结构的调整,新单保费会有明显上升。总体来看,保险行业将在2014年“跑赢”股市的总体走势。

  值得注意的是,平安证券认为,这种改善不会一蹴而就,而是一个全年持续的过程。

  B特06-07版采写/新京报记者 张轶骁

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