让更多人获益,新疆逐步建立社会诚信奖惩机制
分类:保险

摘要:信用是市场经济的基石。中国人民银行征信系统已建设成为国内规模最大、收集信用信息最全、覆盖范围和使用最广的信用信息基础数据库。数据显示,截至今年5月底,征信系统收录自然人9.6亿,企业和其他组织2531万户。征信系统如何为个人和企业建立经济身份证?...

信息更全面 评价更完善 服务更丰富 信用建设,让更多人获益

11月20日,在自治区社会信用体系建设工作电视电话会议上,中国人民银行乌鲁木齐中心支行行长朱苏荣介绍,新疆金融信用体系建设工作已取得积极成效,已建成覆盖全疆联网的金融信用信息基础数据库,收录新疆16万家企业和1089万有信贷记录的个人信用信息,覆盖所有从事信贷业务机构,并实现了公积金缴存、法院执行、海关红黑榜、“守合同、重信用”企业等各类非银行信息的归集,在防范信贷风险、促进经济金融健康发展和改善社会信用环境方面发挥了重要作用。

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  信用是市场经济的“基石”。中国人民银行征信系统已建设成为国内规模最大、收集信用信息最全、覆盖范围和使用最广的信用信息基础数据库。数据显示,截至今年5月底,征信系统收录自然人9.6亿,企业和其他组织2531万户。征信系统如何为个人和企业建立“经济身份证”?如何服务企业发展、防范金融风险、助力脱贫攻坚?

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自治区发展改革委副主任李明传说,过去的信用体系建设主要以金融征信为主,经济征信为辅,今后要建立健全覆盖全社会的征信系统,综合推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设。

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  北京市朝阳区某企业职员赵先生最近想换套新房,为弄清自己的信用状况,便到中国人民银行征信中心网站上查询了个人信用报告。看到报告的他很是惊讶,里面不仅详细记录了他从哪些银行办过几张信用卡,就连前不久晚一天还房贷也被写了进去,“没想到个人信用报告中记了这么多内容!”

数据来源:中国人民银行

自治区人民政府副秘书长徐畅表示,今后,我区将充分利用现有征信系统,进一步整合分散在各行业、各领域的信用信息,推进互联互通,扩大征信覆盖面。我区各地要把社会信用体系建设工作纳入重要议事日程,有条件的地区和部门要先行先试,为全区社会信用体系建设树立榜样,发挥示范作用;另一方面,加强信用分类监管和服务,建立健全部门守信激励和失信惩戒机制:利用信用信息管理平台实现联动奖惩,对守信者给予激励肯定,对失信者加以限制。

十三届全国人大二次会议10日在梅地亚中心举行记者会,中国人民银行行长易纲,副行长陈雨露,副行长、国家外汇管理局局长潘功胜,副行长范一飞就金融改革与发展热点问题回答了中外记者提问。

  征信中心出具的信用报告,已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。信用是市场经济的“基石”。完善的信用体系,能让守信者畅行无阻,失信者寸步难行。不只是赵先生,一些偏远地区的居民也能通过在全国范围内布放的个人信用报告自助查询设备了解个人信用状况,越来越多的中小微企业和农村地区也因为信用体系建设获益。

统筹:臧春蕾 制图:郭 祥

我区社会信用体系建设联席会议由自治区发展改革委、中国人民银行乌鲁木齐中心支行共同牵头,我区38家部门作为成员单位统一部署、协调。

稳健货币政策内涵没有变

  基本上为每个有信用活动的个人建立了信用档案

核心阅读

据了解,目前,金融信用信息基础数据库共收录新疆16万家企业和1089万有信贷记录的个人信用信息,主动查询信用报告每年达3万余人次。与此同时,我区中小企业和农村信用体系建设为全疆2.9万户尚未与银行发生信贷业务的中小企业建立了信用档案,帮助金融机构了解这些具有潜在贷款需求的企业信用状况,缓解了双方信息不对称问题,商业银行通过查询信用档案,给予了368亿元贷款支持。

今年的政府工作报告提出,稳健的货币政策要松紧适度。“稳健货币政策的内涵没有变,要体现逆周期的调节,同时在总量上要松紧适度。”易纲表示。

  目前中国人民银行的征信系统已建设成为国内规模最大、收集信用信息最全、覆盖范围和使用最广的信用信息基础数据库。数据显示,截至今年5月底,征信系统收录自然人9.6亿,企业和其他组织2531万户。

信用是市场经济的“基石”。中国人民银行征信系统已建设成为国内规模最大、收集信用信息最全、覆盖范围和使用最广的信用信息基础数据库。数据显示,截至今年5月底,征信系统收录自然人9.6亿,企业和其他组织2531万户。征信系统如何为个人和企业建立“经济身份证”?如何服务企业发展、防范金融风险、助力脱贫攻坚?

新疆企业金融服务信息网已运行使用,新疆企业信用信息数据库、新疆农户信用信息数据库已进入研发实施阶段,将更加全面地收集、反映包括兵团的企业和个人融资情况,为政府、金融机构提供更加便捷的信用信息服务。

“今年的松紧适度,就是要把广义货币M2和社会融资规模增速大体上与GDP名义增速保持一致。另外在结构上更加优化,进一步加强对小微企业和民营企业的支持。”易纲说。

  “无论居民身处繁华闹市还是偏远山区,只要在放贷机构办理过信贷业务,就会拥有自己的信用档案。”人民银行征信管理局有关负责人说。

北京市朝阳区某企业职员赵先生最近想换套新房,为弄清自己的信用状况,便到中国人民银行征信中心网站上查询了个人信用报告。看到报告的他很是惊讶,里面不仅详细记录了他从哪些银行办过几张信用卡,就连前不久晚一天还房贷也被写了进去,“没想到个人信用报告中记了这么多内容!”

澳门新萄京最大平台,政府工作报告提出,改革完善货币信贷投放机制,适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段,引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本。

  按照国务院就社会信用体系建设从“信贷信用征信起步”的部署,人民银行从上世纪90年代初开始,组织全国金融机构建设我国的征信系统,为国内每一个与银行有信贷关系的企业和个人建立“经济身份证”。

征信中心出具的信用报告,已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。信用是市场经济的“基石”。完善的信用体系,能让守信者畅行无阻,失信者寸步难行。不只是赵先生,一些偏远地区的居民也能通过在全国范围内布放的个人信用报告自助查询设备了解个人信用状况,越来越多的中小微企业和农村地区也因为信用体系建设获益。

对此,易纲表示,当前我国存款准备金率在国际上处于中等水平,12%左右的总准备金率跟发达国家差不多。“发展中国家有个发展阶段的问题,在这个阶段,一定的法定存款准备金率是合适的、必要的。目前中国应该还有一定下调空间,但这个空间比起前几年已经小多了,同时还要考虑最优资源配置、防范风险等问题。”易纲说。

  针对企业借贷,人民银行早在1998年就组织商业银行建成银行信贷登记咨询系统提供企业征信服务;针对个人借贷,于2005年组织银行机构建成全国集中统一的个人信用信息基础数据库提供个人征信服务,并不断完善企业和个人征信系统功能。在2013年国务院颁布的《征信业管理条例》中,将人民银行征信中心运行维护的全国集中统一的企业和个人征信系统,定位为国家设立的金融信用信息基础数据库,为防范金融风险,促进金融业发展提供相关信息服务。

基本上为每个有信用活动的个人建立了信用档案

坚持以市场供求为基础的汇率形成机制

  金融信用信息基础数据库(简称征信系统)通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映信用状况的其他信息,建立放贷机构共享借款人信用信息的机制,有效解决借贷双方信息不对称问题,防范和化解信用风险。

目前中国人民银行的征信系统已建设成为国内规模最大、收集信用信息最全、覆盖范围和使用最广的信用信息基础数据库。数据显示,截至今年5月底,征信系统收录自然人9.6亿,企业和其他组织2531万户。

易纲说,过去一年,人民银行兼顾内外平衡,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定,国际收支更趋平衡,外汇储备保持在3万亿美元以上。

  征信系统全面收集企业和个人信用信息,以银行信贷信息为核心,还包括法院信息和公共信息等。征信系统接入机构种类多,除接入了所有银行业金融机构外,还接入了小额贷款公司、融资性担保公司等小型放贷机构,部分保险公司及证券公司也已接入。

“无论居民身处繁华闹市还是偏远山区,只要在放贷机构办理过信贷业务,就会拥有自己的信用档案。”人民银行征信管理局有关负责人说。

“我们坚持以市场供求为基础的汇率形成机制。”易纲说,人民银行已经基本上退出了对汇率市场的日常干预,弹性汇率对宏观经济和国际收支调节能起到自动稳定器作用。

  作为征信系统的核心产品,个人和企业信用报告主要用于放贷机构贷款、信用卡审批和贷后管理,也广泛用于满足公众本人查询,政府部门依法履职、个人和企业参与信用活动等方面。为了给信息主体提供更加便捷的查询服务,人民银行各级信用报告查询服务网点已在全国范围内布放个人信用报告自助查询设备近3000台。

按照国务院就社会信用体系建设从“信贷信用征信起步”的部署,人民银行从上世纪90年代初开始,组织全国金融机构建设我国的征信系统,为国内每一个与银行有信贷关系的企业和个人建立“经济身份证”。

他说,通过不断完善汇率形成机制,中国企业和老百姓对人民币汇率弹性越来越适应,市场上风险对冲工具越来越多。我们的股票市场和债券市场越来越开放,外国投资者到中国投资,有方便的市场工具对投资头寸进行套期保值。

  信贷流程更完善,良好信用给企业带来实惠

针对企业借贷,人民银行早在1998年就组织商业银行建成银行信贷登记咨询系统提供企业征信服务;针对个人借贷,于2005年组织银行机构建成全国集中统一的个人信用信息基础数据库提供个人征信服务,并不断完善企业和个人征信系统功能。在2013年国务院颁布的《征信业管理条例》中,将人民银行征信中心运行维护的全国集中统一的企业和个人征信系统,定位为国家设立的金融信用信息基础数据库,为防范金融风险,促进金融业发展提供相关信息服务。

易纲说,在市场决定汇率的机制下,人民币会变成一种非常有吸引力、可自由使用的货币,中国的老百姓、企业和全世界的投资者将对人民币越来越有信心。

  在福建省南平市,10个县(市、区)全面推广信用工业园区创建工作,形成了“总纲引领、区域共享、一县一品”的区域信用工业园区建设格局。

金融信用信息基础数据库通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映信用状况的其他信息,建立放贷机构共享借款人信用信息的机制,有效解决借贷双方信息不对称问题,防范和化解信用风险。

下更大力气解决小微企业融资难融资贵

  据人民银行南平市中心支行有关人士介绍,当地一方面完善园区企业信用信息档案,充分发挥园区管理委员会的行政管理职能,从企业用地、税收缴纳、环境保护等多个维度,加强企业信用档案管理;另一方面,从政策激励方面引导园区企业积极参与到绿色金融信用园区创建活动中来,对获评企业给予用地审批、融资担保、财政贴息、银行授信、利率优惠等方面的优惠倾斜。

征信系统全面收集企业和个人信用信息,以银行信贷信息为核心,还包括法院信息和公共信息等。征信系统接入机构种类多,除接入了所有银行业金融机构外,还接入了小额贷款公司、融资性担保公司等小型放贷机构,部分保险公司及证券公司也已接入。

政府工作报告提出,今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。这一目标如何实现?

  截至今年6月,南平市已评定的73家信用工业园区信用示范企业共获得政府工业发展专项资金贴息近2000万元,优先获得银行信贷授信约58亿元,银行承兑汇票授信约6亿元,享有银行贷款利率平均少上浮10%及转贷利率优惠等,共节约融资成本约1.5亿元。

作为征信系统的核心产品,个人和企业信用报告主要用于放贷机构贷款、信用卡审批和贷后管理,也广泛用于满足公众本人查询,政府部门依法履职、个人和企业参与信用活动等方面。为了给信息主体提供更加便捷的查询服务,人民银行各级信用报告查询服务网点已在全国范围内布放个人信用报告自助查询设备近3000台。

“去年以来,人民银行按照‘几家抬’的思路,长短结合、综合施策,着力缓解民营企业和小微企业融资难融资贵问题。”潘功胜说,从实际效果来看,民营企业和小微企业融资状况有了一些边际改善,贷款的增长、贷款覆盖面有大幅度上升,小微企业贷款利率明显下降。

  良好的信用真正给企业带来了实惠,缓解了企业融资难题,减轻了企业财务费用负担,有效转化为企业生产力。

信贷流程更完善,良好信用给企业带来实惠

潘功胜表示,今年要进一步加大工作力度,在货币政策方面,加大逆周期调节,保持流动性合理充裕,同时运用结构性货币政策工具,引导金融机构加大支持。完善普惠服务体系,继续发挥“几家抬”合力,发挥多层次资本市场作用,优化金融生态环境。

  南平市对企业信用建设的重视并不是个案。经过近10年的探索实践,全国各地建立健全信息征集、信用评价和信息应用机制,采集中小微企业信息,在县(市)级层面建立数据库和网络服务平台。开展中小微企业信用评价和守信企业评选、信用培育、网上融资对接等活动,为金融机构、地方政府和社会提供服务。联合地方政府、各职能部门和金融机构制定完善支持政策措施,建立风险补偿、奖励制度,完善信贷流程,创新金融产品与服务,构建信用正向激励机制。有效缓解信息不对称问题,提高了中小微企业融资的可得性,改善了地区信用环境。

在福建省南平市,10个县全面推广信用工业园区创建工作,形成了“总纲引领、区域共享、一县一品”的区域信用工业园区建设格局。

“在支持小微企业和民营企业融资过程中,要注重市场规律,坚持精准支持。”潘功胜称,要选择那些符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的民营企业进行重点支持,防止盲目支持、突击放贷,增强对未来金融风险的防控能力。

  数据显示,截至今年5月末,全国累计补充完善中小微企业信息261.14万户,获得银行贷款余额达到11万亿元。

据人民银行南平市中心支行有关人士介绍,当地一方面完善园区企业信用信息档案,充分发挥园区管理委员会的行政管理职能,从企业用地、税收缴纳、环境保护等多个维度,加强企业信用档案管理;另一方面,从政策激励方面引导园区企业积极参与到绿色金融信用园区创建活动中来,对获评企业给予用地审批、融资担保、财政贴息、银行授信、利率优惠等方面的优惠倾斜。

“百行征信”已签约接入600多家机构的信用信息

  征信管理局有关负责人说,实践证明,中小微企业信用体系建设发挥了显著的经济和社会功能。不仅有效整合信用信息,为金融机构及时、较为全面地判断、分析其信用价值和风险管理提供了有力支撑,还推动构建守信受益的激励机制,形成诚信守信的氛围,提高了各类经济主体的信用意识。同时,改善了地方信用环境,创新地方政府社会管理手段。

截至今年6月,南平市已评定的73家信用工业园区信用示范企业共获得政府工业发展专项资金贴息近2000万元,优先获得银行信贷授信约58亿元,银行承兑汇票授信约6亿元,享有银行贷款利率平均少上浮10%及转贷利率优惠等,共节约融资成本约1.5亿元。

中国人民银行批准建立百行征信有限公司已有将近一年时间,目前的发展情况如何呢?

  弥补抵押担保不足,有效解决农村地区贷款难

良好的信用真正给企业带来了实惠,缓解了企业融资难题,减轻了企业财务费用负担,有效转化为企业生产力。

陈雨露介绍,目前我国的征信体系是“政府 市场”双轮驱动的发展模式,政府这只手主要是人民银行征信中心负责的国家信用信息基础数据库,目前该数据库已接入3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据,9.9亿自然人的信用信息,还有2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息。平均每天查询这个系统的有555万人次个人信用报告,30万人次的企业信用报告。

  农村信用体系建设作为我国社会信用体系建设的重要组成部分,是由我国农业大国的基本国情和农村信用的特点决定的。

南平市对企业信用建设的重视并不是个案。经过近10年的探索实践,全国各地建立健全信息征集、信用评价和信息应用机制,采集中小微企业信息,在县级层面建立数据库和网络服务平台。开展中小微企业信用评价和守信企业评选、信用培育、网上融资对接等活动,为金融机构、地方政府和社会提供服务。联合地方政府、各职能部门和金融机构制定完善支持政策措施,建立风险补偿、奖励制度,完善信贷流程,创新金融产品与服务,构建信用正向激励机制。有效缓解信息不对称问题,提高了中小微企业融资的可得性,改善了地区信用环境。

另外还有市场驱动的征信服务这只手。目前在市场上已经有125家企业征信机构,还有97家信用评级机构,这些机构80%以上都是民营资本投资兴办的。2017年,人民银行批准了我国首个市场化的个人征信机构“百行征信有限公司”,目前该机构已签约接入600多家机构的信用信息,今年1月份正式推出了个人信用报告等3项征信服务产品,应当说实现了一个良好的开局。

  由于地域分布更广,信息采集成本更高,农村地区农民专业合作社在信贷市场中面临的信息不对称问题较城市地区中小微企业更为严重。农村相关的财产权利界定不清,以及以传统的“熟人”信用文化为主导的农村信用环境,极大地增加了金融交易成本,降低了金融服务效率,弱化了金融支持“三农”发展的功能。

数据显示,截至今年5月末,全国累计补充完善中小微企业信息261.14万户,获得银行贷款余额达到11万亿元。

此外,陈雨露还提到,现在征信很多都用到了社会领域,很多女儿找男朋友,未来的岳母会说你得把人民银行的征信报告拿来看看。“大家有空可以到网上查一查,看看自己的信用状况到底是什么样的。” 据新华社

  “破解‘三农’发展困境必须加快农村信用体系建设,创新金融服务方式,弥补抵押担保不足,有效解决农村地区贷款难问题。”征信管理局有关负责人说,目前农村信用体系建设工作初步形成了当地“政府领导、人行推进、形成合力、各方受益”的整体思路,逐步开展信用信息征集、信用评价、信用服务与产品的应用以及形成信用奖惩机制等工作。

征信管理局有关负责人说,实践证明,中小微企业信用体系建设发挥了显著的经济和社会功能。不仅有效整合信用信息,为金融机构及时、较为全面地判断、分析其信用价值和风险管理提供了有力支撑,还推动构建守信受益的激励机制,形成诚信守信的氛围,提高了各类经济主体的信用意识。同时,改善了地方信用环境,创新地方政府社会管理手段。

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  四川省阿坝藏族羌族自治州是“三区三州”深度贫困地区之一。在人民银行成都分行指导下,阿坝支行探索建立“事前预防 事中管理 事后督导 全程培育”的信用风险全流程控制措施和“信用 信贷 贫困户 N产业”长效机制,有效支持全州脱贫攻坚。

弥补抵押担保不足,有效解决农村地区贷款难

陕西全省征信查询系统已实现县域全覆盖

  其中,当地按照“信用 信贷 贫困户 N产业”方式,大力发展产业带动增收,创建金融助推脱贫攻坚基地,通过吸纳就业、流转土地、入股分红、技术支持、货物收购等方式,带动建档立卡贫困户脱贫增收。目前已成功创建64个金融助推脱贫攻坚信用基地,累计发放贷款14.14亿元,直接带动12930户农户增收致富,其中建档立卡贫困户3524户。

农村信用体系建设作为我国社会信用体系建设的重要组成部分,是由我国农业大国的基本国情和农村信用的特点决定的。

昨日,中国人民银行副行长陈雨露在记者会上回答记者提问时说,现在征信很多都用到了社会领域,准岳母挑女婿,也要看征信报告。并表示,现在个人查询人民银行征信中心报告,前两次都是不收费的,在网上查简版的个人信用报告也是不收费的。

  征信管理局有关负责人介绍,经过多年的努力,农村信用体系建设获得政府重视程度日益提高,组织体系和保障机制逐步健全。信用信息系统建设、运行机制日益完善,初步实现了当地农民的信用信息在当地涉农金融机构之间的共享。同时,征信产品日益丰富,使用范围逐步扩大,已从农户、涉农金融机构拓展到地方政府、社会中介机构等。信用服务日益完善,信用奖惩机制逐步健全。

由于地域分布更广,信息采集成本更高,农村地区农民专业合作社在信贷市场中面临的信息不对称问题较城市地区中小微企业更为严重。农村相关的财产权利界定不清,以及以传统的“熟人”信用文化为主导的农村信用环境,极大地增加了金融交易成本,降低了金融服务效率,弱化了金融支持“三农”发展的功能。

那么,我省的征信系统建设和使用情况如何?昨日,记者从中国人民银行西安分行了解到,目前陕西全省征信查询系统已实现县域全覆盖,群众进行相关查询已实现不出县,一些地方已实现不出镇。

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“破解‘三农’发展困境必须加快农村信用体系建设,创新金融服务方式,弥补抵押担保不足,有效解决农村地区贷款难问题。”征信管理局有关负责人说,目前农村信用体系建设工作初步形成了当地“政府领导、人行推进、形成合力、各方受益”的整体思路,逐步开展信用信息征集、信用评价、信用服务与产品的应用以及形成信用奖惩机制等工作。

那么该如何查询呢?根据记者的经验,在一些银行网点的自助设备上,只要本人持身份证,按照系统提示要求进行面部识别确认信息无误后,个人信用报告随后就打印出来了。

更多

四川省阿坝藏族羌族自治州是“三区三州”深度贫困地区之一。在人民银行成都分行指导下,阿坝支行探索建立“事前预防 事中管理 事后督导 全程培育”的信用风险全流程控制措施和“信用 信贷 贫困户 N产业”长效机制,有效支持全州脱贫攻坚。

而除了在自助查询点查询、人民银行在各县区的分支机构网点进行查询个人征信报告外,或登录中国人民银行征信中心网站www.pbccrc.org.cn进行查询。根据中国人民银行西安分行官方网站信息,截至2018年5月,陕西省企业信用报告查询网点77个,西安市8个,除了人民银行西安分行营业管理部,其余均为人民银行各支行。

其中,当地按照“信用 信贷 贫困户 N产业”方式,大力发展产业带动增收,创建金融助推脱贫攻坚基地,通过吸纳就业、流转土地、入股分红、技术支持、货物收购等方式,带动建档立卡贫困户脱贫增收。目前已成功创建64个金融助推脱贫攻坚信用基地,累计发放贷款14.14亿元,直接带动12930户农户增收致富,其中建档立卡贫困户3524户。

据介绍,人行2018新版征信报告将于今年5月启用,新版内容细化较多,涵盖司法、税务、公用事业、行政奖惩、执业资格、异议声明等板块。

征信管理局有关负责人介绍,经过多年的努力,农村信用体系建设获得政府重视程度日益提高,组织体系和保障机制逐步健全。信用信息系统建设、运行机制日益完善,初步实现了当地农民的信用信息在当地涉农金融机构之间的共享。同时,征信产品日益丰富,使用范围逐步扩大,已从农户、涉农金融机构拓展到地方政府、社会中介机构等。信用服务日益完善,信用奖惩机制逐步健全。

个人信用报告自助查询流程

王 观

1.个人持本人身份证在自助查询机进行身份验证——通过验证——输入电话号码——选择信用报告类型——打印信用报告(前两次免费,第三次起查询缴费10元);

王 观

2.个人持本人身份证在自助查询机进行身份验证——未通过验证——柜台查询信用报告。

个人信用报告柜台查询流程

1. 领取和填写《个人信用报告本人查询申请表》——提交填写完整的申请表及有效身份证件——审查材料——通过——现场查询并打印个人信用报告——领取个人信用报告;

2. 领取和填写《个人信用报告本人查询申请表》——提交填写完整的申请表及有效身份证件——审查材料——未通过——反馈相关材料。 记者 王娜

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