去年年末不良率高达4,山东寿光农商行连续两年
分类:保险

  近日,上海新世纪资信评估投资服务有限公司(以下简称新世纪评级)决定,将山东寿光农村商业银行股份有限公司(以下简称寿光农商行)主体信用等级由AA-下调至A 。评级报告显示,寿光农商行2018年6月末的不良贷款率高达8.37%。

  另外,值得注意的是,该行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为161.43%,贷款五级分类偏离度较高。若提高不良贷款认定标准,该行的不良贷款率将更高,拨备覆盖率也更难达标。

图片来源:摄图网

《每日经济新闻》记者注意到,这已经是该行连续第四年延期披露年报了,但是近日该行向证监会提交了《定向发行说明书》,从说明书中我们可以提前了解到该行去年的经营状况。记者发现该行去年净亏损1.1亿,不良贷款率高达4.44%。

  逾期贷款方面,截至2018年3月末,寿光农商行逾期贷款余额31.79亿元,较2017年末增加12.45亿元,其中逾期90天以上贷款占不良贷款的比重为87.02%。通过现金清收、转贷盘活等手段,截至2018年6月末,该行逾期贷款为27.68亿元,较2018年3月末有所减少,但仍面临下行压力。

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回到2017年,那一年可谓是寿光农商行的“至暗时刻”,从《定向发行说明书》来看,该行在2017年净亏损达到了6.68亿元。但是该行2017年年报却显示该行当年的净利润为6569.98万元,彼时寿光农商行年报审计机构北京永拓会计师事务所对于该行2017年的年报出具了保留意见。

去年年末不良贷款率高达4.44%

资产质量下行是寿光农商行的“老大难”问题,《每日经济新闻》记者注意到,该行的资产质量问题积重已久,从2015年以来该行的资产质量便出现恶化。在2015年末,该行的不良贷款率曾经一度高达5.55%,新世纪评级在对于该行的跟踪评级报告中表示:寿光农商行的资产质量大幅下行是受经济增速下行以及寿光地区部分产能过剩行业企业经营困难的影响。也正是在这份报告中,新世纪评级考虑到该行资产质量的持续下行,对其拨备计提和盈利能力构成很大压力,将该行的主体信用评级由AA-降至A 级。

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新世纪评级报告截图

虽然该行从2016年以来,通过资产处置、置换及核销,使得资产质量有过阶段性的好转,并在2016年末将不良贷款率下降至3.62%,但较大规模的关注类贷款和逾期贷款使得其资产质量仍然背负着下行压力。到了2017年该行的不良率有所抬头,经过两年的连续上扬在2018年末达到了4.44%,该行的不良贷款率远高于2018年末我国商业银行的不良贷款率。

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值得注意的是,寿光农商行的关注类贷款规模较大而且占总贷款之比也较高。通常情况下,关注类贷款规模是银行潜在风险的重要指标,如果关注类贷款继续恶化,就会迁徙为不良贷款。2018年末该行的关注类贷款规模为36.79亿元,较上年收缩了15.57亿,占比为16.94%,关注类贷款迁徙率为99.61%。

  新世纪评级指出,2018年,寿光农商行资产质量继续下滑,目前拨备覆盖率处于较低水平,未来该行仍面临很大的拨备计提压力,盈利仍将面临很大挑战。

  不仅如此,评级报告还提出,考虑到抵债资产和逾期90 天以上的贷款规模较大,未来该行仍面临资产质量下降及较大拨备计提压力。

在支出一端,寿光农商行2018年的营业支出为11.49亿元,相较于上年下降了30.41%,该行营业支出的收缩主要是资产减值损失支出的减少。在2018年,该行的资产减值损失为7.51亿元,降幅为40.44%,寿光农商行表示近两年资产减值损失数额较大,主要是因为该行资产质量下滑,为增加风险抵补能力,计提资产减值准备。

澳门新萄京最大平台,今年,“年报难产户”山东寿光农商行再度延迟了2018年年报和2019年一季度财报的发布,年报的爽约也让这家农商行去年的经营业绩和财务状况变得扑朔迷离。

  此外,寿光农商行较大规模的关注类贷款使得该行资产质量仍存在下行压力。2017年以来,寿光农商行关注类贷款余额有所下降,但依然维持在较高水平,截至2018年6月末,该行关注类贷款余额为47.7亿元,占贷款总额的比重为27.54%。

  对于目前存在的资产质量问题,大连农商行表示,截至 2018 年末,该行预计将不良贷款率控制在 5.00%以内,逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例低于 120%;拨备覆盖率达到 120%以上。

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去年净亏损1.1亿

根据《定向发行说明书》,寿光农商行去年实现营业收入11.31亿元,同比增加了0.65亿元,净利润为-1.1亿元,《每日经济新闻》记者注意到,虽然该行已经连续两年亏损,但是在去年其亏损幅度进一步收窄。该行表示近两年的连续亏损,主要原因是因为该行资产质量下滑,为增加风险抵补能力,计提资产减值准备。

回到2017年,那一年可谓是寿光农商行的“至暗时刻”,从《定向发行说明书》来看,该行在2017年净亏损达到了6.68亿元。但是该行2017年年报却显示该行当年的净利润为6569.98万元,彼时寿光农商行年报审计机构北京永拓会计师事务所对于该行2017年的年报出具了保留意见。

形成保留意见的基础是寿光农商行未足额计提发放贷款和垫款损失准备及抵债资产减值准备。审计机构认为,寿光农商行若按照会计政策计提相关减值准备,2017年度净利润将减少7.53亿元。

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2017年审计报告截图

寿光农商行表示该行目前已经对2017年度未足额计提发放贷款和垫款损失准备4.33亿元、抵债资产减值准备3.2亿元采用了追溯重述法更正。所以,2017年度报告中保留意见事项已经消除。而对于2018年的财务报告,寿光农商行表示中兴华会计师事务所已对该行2018年度的财务报表进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

从《定向发行说明书》中披露的数据来看,作为该行主要来源的利息净收入在2018年同比上升了10.65%,达到10.3亿,而投资收益则下降了21.43%,值得注意的是,该行的手续费及佣金净收入连续两年处于亏损状态,且亏损幅度较上年有所扩大。

在支出一端,寿光农商行2018年的营业支出为11.49亿元,相较于上年下降了30.41%,该行营业支出的收缩主要是资产减值损失支出的减少。在2018年,该行的资产减值损失为7.51亿元,降幅为40.44%,寿光农商行表示近两年资产减值损失数额较大,主要是因为该行资产质量下滑,为增加风险抵补能力,计提资产减值准备。

  此外,新世纪评级指出,2018年,寿光农商行资产质量继续下滑,目前拨备覆盖率处于较低水平,未来该行仍面临很大的拨备计提压力,盈利仍将面临很大挑战。

  蓝鲸财经注意到,2017年末,大连农商行的不良贷款率飙升至4.95%,拨备覆盖率为103.86%,低于监管标准120%,对不良贷款的覆盖程度不足。而且,2017 年,大连农商银行仅核销不良贷款0.65 亿元。

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定向发行不超过2亿股

《每日经济新闻》记者注意到,寿光农商行此前曾进行过六次增资募股,截至今年3月5日,该行的总股本为15.4亿股。对于本次的定向发行计划,寿光农商行表示此次拟定向发行不超过2亿股,每股价格为1元。该行还规定这次定向发行对象在认购股份的同时,还需要需另行支付1.50元/股来购买风险资产。但是截至目前,该行还没有确定定向发行的对象。目前,该行的定向募股方案已经获得了潍坊银监分局的批准。

寿光农商行表示此次定向发行的募集资金将用于补充该行的资本金,截至2018年末,该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.31%、9.39%和12.07%。该行表示如果此次定向发行成功的话,那么这三项资本充足率指标将分别提高0.87、0.87和0.86个百分点。除了补充公司资本金以外此次定向发行还将改善该行的股权结构,该行表示将引进新的法人股东并提高原有优质法人股东持股比例。

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定向发行说明书截图

《每日经济新闻》记者还注意到,近期寿光农商行面临着高管层的变动,该行的新任董事长王学伟于去年12月21日获得监管任职资格批复正式执掌该行。

(封面图片来源:摄图网)

每日经济新闻

  今年盈利面临很大挑战

  具体而言,截至2017 年末,大连农商银行资产总额1072.22 亿元,其中贷款和垫款净额523.23 亿元;负债总额992.64 亿元,其中存款余额749.61亿元;股东权益79.59 亿元,资本充足率为11.54%,一级资本充足率以及核心一级资本充足率均为9.10%。

定向发行说明书截图

图片来源:摄图网

  贷款质量仍存下行压力

  2017 年,大连农商银行实现营业收入19.20 亿元,净利润逐年减少,2017年净利润1.35 亿元,同比减少55.45%。

资产质量下行是寿光农商行的“老大难”问题,《每日经济新闻》记者注意到,该行的资产质量问题积重已久,从2015年以来该行的资产质量便出现恶化。在2015年末,该行的不良贷款率曾经一度高达5.55%,新世纪评级在对于该行的跟踪评级报告中表示:寿光农商行的资产质量大幅下行是受经济增速下行以及寿光地区部分产能过剩行业企业经营困难的影响。也正是在这份报告中,新世纪评级考虑到该行资产质量的持续下行,对其拨备计提和盈利能力构成很大压力,将该行的主体信用评级由AA-降至A 级。

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  资本充足率方面,寿光农商行主要通过股东增资和内生资本转增方式来补充资本。此外,2015年6月该行发行了6亿元的二级资本债券,资本实力得到增强。截至2017年末,寿光农商行母公司口径资本充足率及核心一级资本充足率分别为11.92%和9.96%。

摘要:联合资信评估有限公司(以下简称联合资信)日前出具了大连农村商业银行(以下简称大连农商行)的评级报告。联合资信表示,确定大连农商行主体长期信用等级为AA,2015年二级资本债券(20亿元)信用等级为AA-。 评级报告显示,该行不良贷款率明显上升,且逾期...

今年,“年报难产户”山东寿光农商行再度延迟了2018年年报和2019年一季度财报的发布,年报的爽约也让这家农商行去年的经营业绩和财务状况变得扑朔迷离。

每经记者:张卓青 每经编辑:卢九安

  2017年末,寿光农商行拨备覆盖率已经降至100.84%。新世纪评级指出,该行2018年仍存在很大拨备计提压力。

  评级报告显示,该行不良贷款率明显上升,且逾期和关注类贷款规模和占比均较高,信贷资产质量面临较大下行压力;此外,拨备水平不足,对其资本造成一定消耗,且随着业务规模不断扩大对其资本消耗将加快,核心资本面临补充压力。

2017年审计报告截图

  又一家农商行不良贷款率亮起红灯。

  联合资信评估有限公司(以下简称“联合资信”)日前出具了大连农村商业银行(以下简称“大连农商行”)的评级报告。联合资信表示,确定大连农商行主体长期信用等级为AA,2015年二级资本债券(20亿元)信用等级为AA-。

寿光农商行表示此次定向发行的募集资金将用于补充该行的资本金,截至2018年末,该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.31%、9.39%和12.07%。该行表示如果此次定向发行成功的话,那么这三项资本充足率指标将分别提高0.87、0.87和0.86个百分点。除了补充公司资本金以外此次定向发行还将改善该行的股权结构,该行表示将引进新的法人股东并提高原有优质法人股东持股比例。

  评级报告显示,针对不良贷款规模大幅上升,寿光农商行成立不良资产经营中心,推动不良贷款的集中管理。同时,该行借助市联社搭建的不良资产处置平台,通过自身核销、打包处置和土地置换等多种手段,加大了不良贷款的处置力度。跟踪期内,该行与当地政府积极沟通,研究多种处置方案。

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形成保留意见的基础是寿光农商行未足额计提发放贷款和垫款损失准备及抵债资产减值准备。审计机构认为,寿光农商行若按照会计政策计提相关减值准备,2017年度净利润将减少7.53亿元。

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每日经济新闻

  《每日经济新闻》记者注意到,寿光农商行2018年以来,资产质量继续下滑,2018年6月末,该行不良贷款率已经高达8.37%。

从《定向发行说明书》中披露的数据来看,作为该行主要来源的利息净收入在2018年同比上升了10.65%,达到10.3亿,而投资收益则下降了21.43%,值得注意的是,该行的手续费及佣金净收入连续两年处于亏损状态,且亏损幅度较上年有所扩大。

  寿光农商行2017年报因未按会计政策计提相关减值准备,而被审计机构出具了保留意见。审计机构认为,若足额计提,2017年度净利润将减少7.54亿元。

《每日经济新闻》记者注意到,这已经是该行连续第四年延期披露年报了,但是近日该行向证监会提交了《定向发行说明书》,从说明书中我们可以提前了解到该行去年的经营状况。记者发现该行去年净亏损1.1亿,不良贷款率高达4.44%。

  评级报告显示,2018年,寿光农商行启动增资事宜,预计增资5亿元,其中,2亿元增加股本,3亿元置换该行不良资产。目前,该行增资事宜已上报监管部门。

新世纪评级报告截图

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虽然该行从2016年以来,通过资产处置、置换及核销,使得资产质量有过阶段性的好转,并在2016年末将不良贷款率下降至3.62%,但较大规模的关注类贷款和逾期贷款使得其资产质量仍然背负着下行压力。到了2017年该行的不良率有所抬头,经过两年的连续上扬在2018年末达到了4.44%,该行的不良贷款率远高于2018年末我国商业银行的不良贷款率。

  另外,寿光农商行2017年净息差与2015年相比,明显收窄。新世纪评级分析称,寿光农商行营业收入主要来自利息净收入,中间业务收入占比较低,投资收益对该行盈利形成重要补充。其中利息收入以贷款利息收入为主,2017年,合并口径贷款利息收入占比为63.36%。该行贷款定价水平相对较高,但受宏观经济下行影响,该行信贷投放速度明显放缓,且资金业务投放增加,叠加利率市场化政策,使得其净息差明显收窄,2015年~2017年净息差分别为3.58%、2.36%和2.49%。

去年年末不良贷款率高达4.44%

  新世纪评级表示,评级结果反映了2017年以来寿光农商行在当地政府支持、区域市场竞争力及资金来源稳定性等方面所继续保持的优势,同时也反映了该行在区域和客户集中度、拨备计提、盈利能力、资产质量及风险管理等方面面临的压力与风险增大。

寿光农商行表示该行目前已经对2017年度未足额计提发放贷款和垫款损失准备4.33亿元、抵债资产减值准备3.2亿元采用了追溯重述法更正。所以,2017年度报告中保留意见事项已经消除。而对于2018年的财务报告,寿光农商行表示中兴华会计师事务所已对该行2018年度的财务报表进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

  2018年上半年,寿光农商行核销不良资产2.06亿元、抵债资产0.71亿元,无不良贷款转让。但2018年以来,该行资产质量依然继续下滑。截至2018年6月末,该行不良贷款余额为14.5亿元,不良贷款率更是高达8.37%。

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  资产质量的继续下行,大额核销和拨备计提压力对寿光农商行的利润形成侵蚀。2017年及2018年第一季度,寿光农商行合并口径分别实现营业收入10.54亿元和2.39亿元,净利润分别为0.66亿元和0.6亿元。

每经记者:张卓青每经编辑:卢九安

摘要:又一家农商行不良贷款率亮起红灯。 近日,上海新世纪资信评估投资服务有限公司(以下简称新世纪评级)决定,将山东寿光农村商业银行股份有限公司(以下简称寿光农商行)主体信用等级由AA-下调至A 。评级报告显示,寿光农商行2018年6月末的不良贷款率高达8.37...

值得注意的是,寿光农商行的关注类贷款规模较大而且占总贷款之比也较高。通常情况下,关注类贷款规模是银行潜在风险的重要指标,如果关注类贷款继续恶化,就会迁徙为不良贷款。2018年末该行的关注类贷款规模为36.79亿元,较上年收缩了15.57亿,占比为16.94%,关注类贷款迁徙率为99.61%。

  7月31日,新世纪评级发布《山东寿光农村商业银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》。新世纪评级决定,将寿光农商行的主体信用等级由AA-下调至A ,评级展望为稳定,同时将该行发行的二级资本债券信用等级由A 下调至A。

(封面图片来源:摄图网)

《每日经济新闻》记者还注意到,近期寿光农商行面临着高管层的变动,该行的新任董事长王学伟于去年12月21日获得监管任职资格批复正式执掌该行。

去年净亏损1.1亿

根据《定向发行说明书》,寿光农商行去年实现营业收入11.31亿元,同比增加了0.65亿元,净利润为-1.1亿元,《每日经济新闻》记者注意到,虽然该行已经连续两年亏损,但是在去年其亏损幅度进一步收窄。该行表示近两年的连续亏损,主要原因是因为该行资产质量下滑,为增加风险抵补能力,计提资产减值准备。

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定向发行不超过2亿股

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《每日经济新闻》记者注意到,寿光农商行此前曾进行过六次增资募股,截至今年3月5日,该行的总股本为15.4亿股。对于本次的定向发行计划,寿光农商行表示此次拟定向发行不超过2亿股,每股价格为1元。该行还规定这次定向发行对象在认购股份的同时,还需要需另行支付1.50元/股来购买风险资产。但是截至目前,该行还没有确定定向发行的对象。目前,该行的定向募股方案已经获得了潍坊银监分局的批准。

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