中国人保违规资金19,78亿元违规资金被查处
分类:保险

摘要:1月31日讯 审计署审计结果公告2011年第4期1月31日公布,审计署在对中国人寿保险(集团)公司2009年度资产负债损益情况审计中查处违规资金10.78亿元。其中保险经营管理中存在违规问题6.98亿元;财务收支核算方面存在违规问题3.80亿元。公告透露,对中国人寿保险...

摘要:审计署今天发布2011年第3、4号审计公告,分别公布对中国人民保险集团股份有限公司、中国人寿保险(集团)公司2009年度资产负债损益审计结果。 第3号公告显示,审计署在对中国人民保险集团股份有限公司审计中查处违规资金19.45亿元。其中,经营管理中存在违规问...

摘要: 中国审计署审计结果公告2011年第3期1月31日公布,审计署在对中国人民保险集团股份有限公司2009年度资产负债损益情况审计中查处违规资金19.45亿元。其中,经营管理中存在违规问题15.05亿元;财务收支方面违规问题金额4.40亿元。公告透露,对审计发现的违规经营保险业务、中国人保19.45亿元违规资金被查中国审计署审计结果公告2011年第3期1月31日公布,审计署在对中国人民保险集团股份有限公司2009年度资产负债损益情况审计中查处违规资金19.45亿元。其中,经营管理中存在违规问题15.05亿元;财务收支方面违规问题金额4.40亿元。公告透露,对审计发现的违规经营保险业务、经营管理存在薄弱环节等问题,已移送保监会处理;对违反财务收支法规的问题依法作出处理,并责成中国人保所属相关机构依法调整有关会计账目,补交税款;对审计发现的12件涉嫌违法犯罪及严重违纪问题线索,已移交司法机关和纪检监察部门立案查处。公告全文如下。中国人民保险集团股份有限公司2009年度资产负债损益审计结果(二○一一年一月三十一日公告)根据《中华人民共和国审计法》规定,审计署于2010年5月至7月,对中国人民保险集团股份有限公司(以下简称中国人保)及其所属6家子公司和18家分支机构2009年度的资产负债损益情况进行了审计。一、基本情况中国人保是国有独资的综合性保险(金融)集团公司,下属10家控股子公司。据中国人保财务报表反映,截至2009年底,中国人保合并资产总额3049.09亿元,负债总额2713.84亿元,所有者权益335.25亿元,当年营业收入1536.25亿元,利润总额20.86亿元。审计结果表明,近年来,中国人保认真落实国家宏观调控政策,积极推进改革创新,公司整体实力和综合竞争力稳步提升。一是积极推行集团整体改革,不断完善公司治理结构。中国人保在以改革重组等方式处理历史遗留问题的同时,以集团化建设为主线,加强对子公司的管控,推进全面风险管理体系建设,加强预算、投资和资金计划管理、监督指导和运营协调,初步形成了分权制衡、规范运作的治理结构。二是努力构建金融多元发展格局,促进业务收入和资产规模的快速增长。2007年以来,中国人保实现从单一财险业务向财险、寿险、健康险、资产管理和金融业务等多元化发展的战略转变,保费收入年均增长35%,资产规模年均增长40%。三是逐步拓宽保险覆盖面和服务领域,在新农村建设和服务和谐社会中不断开拓保险市场。中国人保从资源配置、产品开发、扩大服务网点等方面加大投入,积极发展“三农”保险业务,承保南水北调等重大工程项目,参与城乡医疗保障体系建设,开展重大自然灾害的理赔工作,服务领域不断拓宽。二、审计发现的主要问题及整改情况(一)经营管理中存在违规问题15.05亿元。1. 违规承保4.12亿元。主要是违规协议承保或放宽承保条件承保、虚假投保农业险、打折销售坐扣保费等问题,涉及黑龙江、湖南等17个省市的分支机构。如湖南祁阳县有关部门人员与当地支公司2009年共同编造虚假的农业保险业务,套取上级财政补贴资金902万元。针对上述问题,中国人保已采取见费出单以及公开农业险投保信息等整改措施,并对31名相关责任人进行了问责处理。2. 虚假退费或注销保单2.60亿元,涉及天津、吉林、上海、湖南、广东、浙江、云南等7个省市分支机构。如天津市分公司2009年将业务系统中部分无效保单做退保处理,以此冲销历年各种原因形成的应收保费2.33亿元。针对上述问题,中国人保已采取规范签批流程、上收权限等整改措施,并对7名相关责任人进行了问责处理。3. 违规理赔1.46亿元。其中,虚假理赔8600万元,扩大保险责任范围理赔356万元以及虚报理赔费用5612万元等,主要用于额外支付客户保险赔款、代理手续费等,涉及辽宁、山东等12个省市分支机构。如辽宁铁岭市分公司及所属6家支公司2009年弄虚作假套取理赔资金679.52万元用于支付高额手续费等。针对上述问题,中国人保已采取集中管控理赔环节等整改措施,并对45名相关责任人进行了问责处理。4. 违规支付保险代理手续费6.84亿元。主要是通过虚假代理业务套取手续费、向无代理资格的单位或个人支付手续费、用手续费冲销虚挂的应收保费、支付高额手续费等问题,涉及广东、上海等13个省市分支机构。如广州3家支公司2009年将直销业务虚挂在保险中介名下,共套取手续费1266.48万元。针对上述问题,中国人保已开展清分销售渠道、规范中介合作等专项检查,并对25名相关责任人进行了问责处理。5. 账外经营保险业务312万元,涉及山东、辽宁2省分支机构。如山东威海市分公司2009年挪用保费260.66万元,用于偿还账外经营形成的借款等。针对上述问题,中国人保已采取强化单证保管、清理清查等整改措施,并对42名相关责任人进行了问责处理。(二)财务收支方面违规问题金额4.40亿元。主要是采取拆单、甩单等方式跨年度调节保费收入、多计费用支出和私设“小金库”等问题,涉及北京、天津、辽宁、吉林、上海、山东、湖北、湖南、广东、深圳、云南、陕西、甘肃等13个省市分支机构。如云南省部分分支机构2009年使用虚假发票以“办公用品”等名义报销各类费用1619.04万元,主要用于吃请送礼和发放福利等。针对上述问题,中国人保有关分支机构均已调整了账表,追回资金6292万元,计提税款7989万元(已补缴245.43万元),并对24名相关责任人进行了问责处理。此外,中国人保所属子公司及部分分支机构经营管理中还存在一些薄弱环节,如历史形成的应收保费虽已全额计提坏账准备金,却长期挂账影响到财务报表的真实性;未及时对个别投资重组项目相关联的债权债务和资产进行全面清理;信息系统建设存在缺陷,防范和控制违规问题的能力有待提高。针对上述问题,中国人保通过推行 “信息技术全国大集中、理赔垂直管理、建设财务共享服务中心、完善内控合规体系”等重点工程,进一步堵塞财务及信息系统等管理漏洞,确保整改取得实效;同时,出台了《财经纪律十五条禁令》及处罚实施细则等20多项规章制度和政策,进一步健全公司内部管理制度。三、审计处理情况及建议对上述问题,审计署依法出具了审计报告。对审计发现的违规经营保险业务、经营管理存在薄弱环节等问题,已移送保监会处理;对违反财务收支法规的问题依法作出处理,并责成中国人保所属相关机构依法调整有关会计账目,补交税款;对审计发现的12件涉嫌违法犯罪及严重违纪问题线索,已移交司法机关和纪检监察部门立案查处。同时,审计署还建议中国人保进一步优化经营发展模式,强化保险业务管理,加强对分支机构承保、退保、理赔等业务环节的审批、管理和监控,加强财务管理基础工作,提升保险服务水平。对中国人保未完成整改的事项,审计署将继续予以跟踪并适时公告。

  中国人寿保险(集团)公司2014年度资产负债损益审计结果

澳门新萄京最大平台,      1月31日讯 审计署审计结果公告2011年第4期1月31日公布,审计署在对中国人寿保险(集团)公司2009年度资产负债损益情况审计中查处违规资金10.78亿元。其中保险经营管理中存在违规问题6.98亿元;财务收支核算方面存在违规问题3.80亿元。公告透露,对中国人寿保险集团经营管理中存在的违规问题以及管理不规范问题,已移送保监会处理;对财务收支方面存在的违规问题,依法下达审计决定,并建议追究相关人员责任。公告全文如下。

       审计署今天发布2011年第3、4号审计公告,分别公布对中国人民保险集团股份有限公司、中国人寿保险(集团)公司2009年度资产负债损益审计结果。

  (2016年6月29日公告)

中国人寿保险(集团)公司2009年度资产负债损益审计结果

  第3号公告显示,审计署在对中国人民保险集团股份有限公司审计中查处违规资金19.45亿元。其中,经营管理中存在违规问题15.05亿元,财务收支方面违规问题金额4.40亿元。主要包括违规承保4.12亿元,虚假退费或注销保单2.60亿元,违规理赔1.46亿元,违规支付保险代理手续费6.84亿元, 账外经营保险业务312万元。另外,一些省市分支机构还采取拆单、甩单等方式跨年度调节保费收入、多计费用支出等手段,私设“小金库”,涉及北京、天津、辽宁、吉林、上海、山东、湖北、湖南、广东、云南、陕西、甘肃等12个省市及深圳分支机构。

  根据《中华人民共和国审计法》规定,审计署2015年对中国人寿保险(集团)公司(以下简称国寿集团)2014年度资产负债损益情况进行了审计,对有关事项进行了延伸和追溯;重点审计了国寿集团本部及中国人寿保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、国寿投资控股有限公司(以下分别简称国寿股份、国寿财险、国寿养老、国寿资管、国寿投控)等5家子公司。

(二○一一年一月三十一日公告)

  公告说,针对上述问题,中国人保公司已采取整改措施,并对相关责任人进行了问责处理。审计署已对违反财务收支法规的问题依法作出处理,并责成中国人保所属相关机构依法调整有关会计账目,补交税款;对审计发现的12件涉嫌违法犯罪及严重违纪问题线索,已移交司法机关和纪检监察部门立案查处。

  一、基本情况

  根据《中华人民共和国审计法》规定,审计署于2010年对中国人寿保险(集团)公司(以下简称国寿集团)及其所属5家子公司的16家分支机构2009年度的资产负债损益情况进行了审计。

  第4号公告显示,审计署在对中国人寿保险(集团)公司审计中查处违规资金10.78亿元。其中,经营管理中存在违规问题6.98亿元,财务收支核算方面存在违规问题3.80亿元。主要包括违规承保或退保2.42亿元,虚增保费收入2.78亿元,违规给付及理赔1.13亿元,违规支付手续费及佣金6506.53万元。另外,财务收支方面的违规资金包括:会计核算不准确3.75亿元、设立“小金库”511.17万元。

  国寿集团为国有独资公司,下设7家子公司和1家直属机构,其中国寿股份在纽约、香港、上海3地上市。据合并财务报表反映,国寿集团2014年底资产总额27 467.95亿元,负债总额 25 602.58亿元,所有者权益1865.37亿元;当年实现营业收入5375.83亿元,净利润206.24亿元。

  一、基本情况

  公告说,针对上述问题,国寿集团已采取整改措施,并对相关责任人给予处理和处分。审计署已对国寿集团财务收支方面存在的违规问题,依法下达审计决定,作出审计处理,并建议国寿集团追究相关人员责任。

  审计结果表明,国寿集团能够贯彻落实国家经济金融政策,不断提升经营管理水平,多项业务位居行业前列,但在财务收支、重大决策和执行、风险管控和廉洁从业方面也存在一些薄弱环节。

  国寿集团下属6家一级子公司和1家附属院校。据国寿集团财务报表反映,截至2009年底,集团合并资产总额15546.45亿元,负债总额14213.96亿元,所有者权益1332.49亿元,当年营业收入3895.04亿元,利润总额403.33亿元。

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  二、审计发现的主要问题

  审计结果表明,2009年,国寿集团各项业务发展较快,集团化管控体系逐步完善,风险防范体系基本建立并不断加强。

  (一)财务收支方面。

  一是各项业务快速增长,资金运用成效明显。根据国寿集团提供的数据及年报反映,2009年国寿集团合并保费收入为3029.92亿元,境内寿险市场份额占38.1%,保持市场主导地位;合并减值前投资收益(含公允价值变动损益)为868.26亿元,同比增长43.39%,减值前总资产投资收益率为6.12%。

  1.至2014年底,国寿集团本部对股改中承接的历史存量保单业务,未按会计准则规定的方法计提保险合同准备金。

  二是积极化解历史包袱,盈利能力逐年增强。国寿集团通过推动寿险主业发展、提高资金运用收益率、加强对留存资产和留存业务资金的管理等措施,有效化解改制前留存业务和资产形成的巨额利差损问题。根据国寿集团年报反映,截至2009年底,国寿集团合并未分配利润比2005年底增加825.52亿元,实现由负转正。

  2.2012年3月至2014年底,国寿集团本部和国寿股份等5家子公司超国家规定的上限为职工缴存住房公积金共计31 519.99万元,其中2014年11 564.22万元。审计指出后,国寿集团已于2015年7月停止超上限缴存住房公积金。

  三是建立多层次产品体系,集团化管理控制体系逐步完善。国寿集团在人身险、财产险、养老险等方面建立了多层次的产品体系,累计为1.6亿人次提供保险服务,同时加强对子公司的集团化管控力度,不断完善风险防范体系,信息系统能够较好满足业务发展需要。

  3.2013年至2015年6月,国寿集团本部和国寿股份、国寿资管、国寿投控3家子公司及个别下属机构在“福利费”科目中列支职工家庭财产险保费、物业费等7462.84万元,未纳入工资总额核算,其中2014年2557.53万元。

  二、审计发现的主要问题及整改情况

  4.至2014年底,国寿集团本部有65套住房长期闲置或被不符合条件的职工低价租用。

  (一)保险经营管理中存在违规问题6.98亿元。

  5.2012年至2014年,国寿股份所属江苏、上海、广东、深圳4家省级分公司通过投保后退保的方式,累计虚增保费收入13.03亿元,其中2014年2.68亿元。

  1.违规承保或退保2.42亿元,主要是将零散客户保费以单位名义投保、承诺固定收益或放宽条件承保、退保等问题。如国寿集团山东、安徽、四川、江苏等4个地区分支机构,2009年以来将收取的零散客户保费以单位名义投保团体保险2790.17万元。

  6.2014年,国寿股份违反权责发生制原则,将应在2014年和2015年分摊的广告费全部在当年列支,造成2014年多计支出3588.97万元。

  针对上述问题,国寿集团下属分支机构全面停售了问题较为集中的永泰团体年金险种,将涉及问题保单逐步解除合同,对30名业务负责人及经办人员给予相应处分。

  7.2013年,国寿财险合肥、南京2家中心支公司通过退保再投保的方式拆分保单,将应计入2012年保费收入的632.47万元人为调节至2013年核算。

  2.虚增保费收入2.78亿元,主要是以循环投保或职工购买保险再退保的方式虚增保费收入。如国寿集团齐齐哈尔地区分支机构为完成保险业务年度计划,2009年12月由职工个人购买“国寿瑞丰两全保险”1055.4万元,2010年1月集中退保,虚增保费收入1055.4万元。

  8.2012年4月至2014年底,国寿财险、国寿养老、国寿投控和中国人寿电子商务有限公司通过购买商业保险违规为职工设立补充养老保险,累计支出4833.87万元(单位承担3877.7万元),其中2014年1482.77万元。

  针对上述问题,国寿集团下属分支机构修改了考核制度,建立跟踪机制,并对8名相关责任人给予处理和处分。

  (二)重大决策制定和执行方面。

  3.违规给付及理赔1.13亿元,其中违规代领保险金、放宽给付条件1.12亿元,虚假理赔77万元主要用于投保人和保险公司的费用支出。如国寿集团无锡地区分支机构部分业务员工,2009年代被保险人领取资金1580.16万元。

  1.2012年4月,国寿集团违规将债权投资计划审批流程予以简化,至2014年底,共有5个债权计划未经过集体审议直接由相关领导审批通过。

  针对上述问题,国寿集团下属分支机构已追回虚假理赔资金70万元,并对7名相关责任人给予处理和处分。

  2.至2014年底,国寿集团有4个信托计划投资未按规定流程审批,涉及出资107.82亿元。

  4.违规支付手续费及佣金6506.53万元,主要是违规支付高额手续费、向无资质的代理人支付手续费或向正式员工支付佣金等问题。如国寿集团重庆地区分支机构,2009年向144名正式员工支付佣金159.62万元。

  3.2012年4月至2015年4月,国寿集团本部有11个单笔100万元以上的采购事项未履行规定的集体决策程序,涉及金额2999.96万元,其中2014年850万元。

  针对上述问题,国寿集团下属分支机构已终止与问题中介机构的合作,多支付的手续费已调整相关账目,并对24名相关责任人给予处理和处分。

  4.2013年至2015年6月,国寿集团、国寿股份、国寿投控和国寿资管等公司部分重大投资项目存在前期调查未尽职、项目未按规定程序审议、投资款被借款单位挪作他用等问题,涉及金额84.1亿元。

  此外,国寿集团还存在超出保监会规定范围进行对外投资等问题。

  5.至2014年底,国寿股份未按集团要求制定“三重一大”事项实施细则。

  (二)财务收支核算方面存在违规问题3.80亿元。其中:会计核算不准确3.75亿元,设立“小金库”511.17万元。如国寿集团武汉地区分支机构2009年将学生平安险保费收入103.51万元存入个人账户后,其中25.47万元资金去向不明。

  (三)业务经营方面。

  针对上述问题,国寿集团下属分支机构已调整相关会计账目,补缴税款1846.13万元,追回账外资金26.25万元,对105名相关责任人给予撤职等处分。

  1.国寿集团未严格按照有关政策要求积极发展农业保险、小微企业贷款保证保险和投资养老服务领域,其中2014年承保农业保险仅占当年全国市场份额的0.97%;33家财险分支机构中只有7家开展了小微企业贷款保证保险业务,2014年保费收入仅484.84万元;2013年启动投资的4个养老项目,有3个项目至2015年6月尚未开工。

  (三)内部管理存在薄弱环节。在业务管理方面,部分所属机构存在业务操作不规范、应收保费管理不到位致使代理公司挪用保费以及一些规章制度不够健全等问题。在资料档案管理方面,部分所属机构存在会议纪要不完整、保单遗失、物品采购清单与实物验收单不一致等问题。针对上述问题,国寿集团下属分支机构对4名相关责任人给予处理和处分。

  2.2013年至2014年,国寿财险郑州、南京、南通3家中心支公司通过虚挂中介业务、虚列费用等方式违规支付手续费2.33亿元,其中2014年2.32亿元。

  国寿集团对本次审计查出的问题高度重视,专门召开会议研究部署,组织全系统各级单位做好整改工作。国寿集团将审计发现问题的整改工作与增强依法合规经营意识、提升全系统经营管理和内部控制水平相结合,加强从业人员的合规经营教育,规范各项业务操作流程,再次组织开展自查工作,进一步完善内部规章制度,制定或修订《非银邮中介业务销售管理办法》等150余项制度。

  3.2012年至2014年,国寿股份北京、广东2家省级分公司存在代客户签字、未尽告知义务等销售行为,涉及保单477件。

  三、审计处理情况及建议

  4.至2014年底,国寿股份北京、广东、深圳3家省级分公司部分员工通过个险、银保和电销渠道违规领取佣金845.98万元,其中2014年788.06万元。

  对上述问题,审计署已依法出具了审计报告。对国寿集团经营管理中存在的违规问题以及管理不规范问题,已移送保监会处理;对财务收支方面存在的违规问题,依法下达审计决定,作出审计处理,并建议国寿集团追究相关人员责任。同时,审计署建议国寿集团应进一步增强合规经营意识,完善公司治理结构,加强内部控制,充分发挥集团整体优势,推进保险业务发展。

  5.2014年,国寿财险北京市分公司承保的8笔团体意外险中,有8634笔赔付对象不在承保名单内,涉及赔付金额564.65万元(占赔付总额的34%)。

  对国寿集团未完成整改的事项,审计署将继续予以跟踪并适时公告。

  6.2014年,国寿养老将2.39亿元企业年金投资于财务公司存款,超出国家规定的可投资品种范围。

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  7.2013年至2014年,国寿股份上海市分公司虚列会议费176.19万元用于销售支出,其中2014年83.6万元。

  (四)风险管理和内部控制方面。

  1.至2014年底,国寿投控董事会未按规定设独立董事。

  2.至2014年底,国寿资管独立董事占董事会成员的比例未达到规定的三分之一以上;监事会成员2人,不符合监事会成员不得少于3人的要求。

  3.至2015年6月,国寿集团本部及国寿资管等公司未按照国家相关要求及时制定完善公务接待、出国出境等管理办法。

  4.至2015年6月,国寿集团集中采购项目评审人员未按规定从成员库中随机选择,而是由采购申请部门提出建议名单后,由相关部门直接指定。

  5.至2015年6月,国寿集团尚未按照监管部门的要求及时建立健全保险资金风险容忍度、资产质量量化指标等风险管理措施。

  6.信息系统建设方面,存在数据中心建设部分功能未达到监管要求、信息系统未有效利用,以及信息系统管理不能有效防范人为调节数据风险等问题。

  此外,国寿集团未能严格执行其自身制定的责任追究制度等管理制度。

  (五)廉洁从业方面。

  1.2014年,国寿养老将265平方米办公室改造为内部接待餐厅,总投资277.34万元,装修费标准达8962元/平方米。

  2.2014年,国寿财险在原青岛保监局局长退休后聘任其担任独立董事,并违规发放独立董事津贴。

  三、审计处理及整改情况

  对审计发现的问题,审计署已依法出具了审计报告,下达了审计决定书。国寿集团正在组织进行整改,已制定、完善相关规章制度28项,并对相关责任人进行了处理。具体整改结果由国寿集团向社会公告。

  本次审计发现的违法违纪问题线索,已依法移送有关部门进一步调查处理。

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