多家银行上调存款利率为哪般,莆股份制银行调
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摘要:银行存款利率上限取消有什么影响 ? 银行存款利率上限取消利弊分析 小编为你带来最新资讯 现如今的中国慢慢在进入无现金时代,虽然说时代的发展是一件好事,但是银行却因此十分的不好受,业绩差了很多。根据最新报道称银行存款利率上限取消,消息出来之后引...

“体制内传统银行执行现行利率已经没有任何竞争力,导致银行存款严重流失,造成资金紧缺。资金资本流向是由价格决定的,哪里价格高就流向哪里。”

经济的快速发展,大家手中的理财资金数量增加,把钱存进银行成其首选。以前存个几万是鲜有的。到如今,存几十万也是常事。存入银行的钱变多了,也可以求更多收益,因此大额存单应运而生。

自从央行允许商业银行可以在10%的范围内自主上浮存款利率后,昨日,记者从招商银行莆田分行了解到,近日,该行全面上调了中长期定期存款利率。

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上海、北京等多家城市部分银行上调存款利率,一场揽储大战正在各地打响。2年期、3年期、5年期的定期存款利率都已上浮接近10%,主要涉及广发、平安、光大等股份制银行。为何在此时上浮到顶呢?背后的真正原因是什么呢?

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记者调查发现,目前,莆田各家商业银行1年期以内的定期存款利率大多上浮了8%~10%,差别不是很大。然而,活期存款、通知存款以及中长期定期存款的利率,却出现了明显的分化。其中,国有商业银行几乎都“按兵未动”,但大部分的股份制银行都在基准利率的基础上上浮了10%,达到了上限。

  现如今的中国慢慢在进入无现金时代,虽然说时代的发展是一件好事,但是银行却因此十分的不好受,业绩差了很多。根据最新报道称银行存款利率上限取消,消息出来之后引来了很多网友的围观!对于银行存款利率上限取消一事,有网友提问称将对哪几方面造成影响呢?

钱荒延续,钱紧不消,商业银行内部寸头资金持续紧缺是主因。从6月20日罕见钱荒后,至今上海银行间拆借利率仍然居高不下。最近一个交易日Shibor隔日拆借利率仍高达3%,一个月在4.5%以上。这还是在央行近期较大幅度注水货币,试图缓解资金紧张局面的情况下。如果央行像6月中下旬按兵不动,可以肯定类似6月20日的罕见钱荒将再次袭来。从现实情况看,一些股份制银行7月以来一直呈现出不惜血本从资金富裕的大行拆借资金的现象。

银行推出的大额存单方式收益明显高于定期存款,因此很多人将闲置资金2O万或更多资金投入存款利率较高的银行,并且选择几年定期的大额存单方式,在大额存单存款利率大多为4%左在的情况下,每年也能产生上万元的收益。

多家股份制银行将存款利率调至上限

  银行存款利率上限

因此,多家股份制银行提高存款利率折射出银行间特别是一些中小银行资金面紧张状况没有根本好转,而且钱荒随时都可能重演,随时可能再次袭来。那么,是什么导致银行间“钱紧”如此顽固呢?有两个方面原因。

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“甲午开年,招行送钱(定期利率上浮10%)”,前天上午,家住莆田市区荔城大道鲤鱼山附近的方先生到招商银行莆田分行营业部存款时看到,该行门口的LED显示屏上滚动播放着这样一条公告。

  央行行长易纲曾在博鳌论坛上说:虽然我们有基准利率作为一个指导,但是在未来,借款和存款利率也将会主要由市场来决定。一旦银行存款利率上限取消,可以说会对我们生活的方方面面,以及社会经济的各方面产生重大的影响。

体制内传统银行执行现行利率已经没有任何竞争力,导致银行存款严重流失,造成资金紧缺。资金资本流向是由价格决定的,哪里价格高就流向哪里。当前,社会各种类各渠道融资价格都远远高于基准利率的几倍。在这种情况下,真正将富余资金存到银行吃利息的客户越来越少了。计划色彩浓重的存款利率管制体制,遭遇到了市场化程度很高的社会融资价格的严重挑战,体制内的传统银行是“计划”和“市场”厮杀的牺牲品和遭殃者。我们还是拿数据说话,央行最新公布的数据显示,7月份住户存款减少3935亿元,非金融企业存款减少5925亿,两项合计减少9860亿元,接近1万亿元。存款的一般规律是,月初月中下降,月底猛增。而从7月份看,月底猛增也被改变了,也没有猛增的后劲了。

存入银行的资金安全也能得到一定的保障,必定银行是国家权威部门审核通过的行业,所以大多数人也愿意将资金存入银行并且办理具有更高收益的存款业务。存得放心,利息还高,既推进银行业的持续发展,又保证储蓄户的高收益,达到双赢的结果。

招商银行工作人员郑女士介绍,从即日起到2014年3月31日,招行存款利率全面上浮10%,2年期定存4.125%,3年期定存4.675%,5年期定存5.225%。新开卡的客户,定期存款在5万元及以上,还能参与“潜力金卡提升回馈活动”,可获赠银行提供的限量精美礼品一份。郑女士表示,在此之前,他们银行的活期存款、通知存款以及1年期以内的定期存款利率早已上浮到1.1倍基准利率的上限。“上调存款利率的初衷就是从储户利益最大化出发,尽可能地让储户不用再在各行间或者各品种间比较,在更大范围内受益。”

  首先,利率上限取消,意味着向利率市场化迈进了重要一步!会加剧金融行业的资金争夺,进而提高利率!从而使普通人,也可以通过存款储蓄获得更多财产性收入!

这预示着银行业经营危机真正到来了。银行就是经营货币资金的,就是依靠存贷款利差经营盈利的,特别是中国的银行业其收入80%来自存贷款利差。存款是银行经营之本,过去有句老话叫作“存款立行”。现在存款遭遇到了空前危机,等于从根本上动摇了传统银行赖以生存的基础和根基。

随着银行存款利率浮动上限放开后,国内各大银行都对存款利率做出调整,这也是各银行竞争激烈的结果,当然对保护储户利益是个好事。有些银行将定期存款利率较基准利率最高上浮4O%,有些商业银行一年期存款利率上浮50%,当然,还有些银行将大额存单利率调到4一5%,那么,在银行存款利率浮动上限放开后,大额存单利率涨副达到新高。

记者在采访中了解到,在招商银行之前,莆田已经有多家股份制银行上调了存款利率。在海峡银行莆田分行营业部,银行工作人员打出的存款利率表显示,该行活期、定期、协定存款以及通知存款四大类别13档人民币存款利率,均调到了1.1倍基准利率的上限。银行工作人员称,该行早在前年就全面上浮了各档期储蓄利率,也是最早一批将存款利率调至央行规定上限的股份制银行。此外,民生银行、莆田农商银行等股份制银行也将各档存款利率“上浮到顶”,而且不限制客户级别,也没有提高起存门槛。

  第二,利率上限的取消,也意味着贷款利率上调可能性加大。这将会严重影响到对资金敏感的行业,如房地产,金融证券等行业。会增加贷款购房者负担,同时减少房地产,及部分金融行业的整体需求。

商业银行盲目扩张信贷资产、盲目扩张表外业务是造成其资金持续紧缺的另一个原因。在银行业钱荒没有缓解的情况下,贷款却在快速扩张。央行最新公布数据显示,7月人民币贷款增加6999亿元,同比多增1598亿元。越是资金紧张,越是增加贷款,这是将自己“做死”的极坏经营之道。在贷款增加的同时,表外资产扩张迅速,特别是股份制银行通过同业科目将大量资金包括短期拆借资金借道信托受益权买入返售产品进入到地方融资平台和房地产领域,并且这些项目资金期限都在一年以上,而银行使用的资金要么是理财产品资金,要么是拆借资金富裕的大行资金,都是短期资金,存在严重的期限错配。这是导致其资金紧张的重要原因。

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相比上述股份制银行采取一次性全部上浮到顶的做法,兴业银行和中信银行则是“小碎步”式调整,这两家银行目前仍保留5年期定期存款利率不变,仅2年期和3年期定期存款利率上浮10%,再加上1年期以内存款利率早已上浮到顶,因此,调整后两家银行3年期以内的存款利率已经全部达到上限。

  第三,利率上限的取消,有可能最终促使商品价格上涨。而另一方面,利率的上涨会使居民手中的现金回流金融机构,从而减少可用现金,造成商品需求不足,进而对生产企业已产生一些影响。

同时,监管部门对银行理财产品监管从严也是造成其资金紧缺的原因之一。

首先,银行存款利率浮动上限放开,这是银行业适应竞争的需要,银行数量的增加,对资金需求急增,提升储蓄户的利益空间,吸引更多人存款成为首选。这意味着很多银行的存款利率将会进一步上浮。一直以来我国在持续不断的推进银行利率市场化改革,所以在现阶段银行存款利率上浮是必然的趋势。

贷款利率出现分化政策允许都可行

  第四,作为银行业来讲,获取的是平均利润。利率的上调,一方面会吸引大量资金进入。但另一方面,利率上调会减少资金的需求量。加大同业竞争,进而对金融银行业产生一定的影响。

许多股份制银行试图通过提高存款利率揽储,增加资金,缓解紧张局面,但效果绝不会好。比如:定存5年的基准利率是4.75%,上浮10%以后也仅仅为5.225%。仍然远远低于社会融资价格,甚至低于银行理财产品回报率和国债利率。

针对银行大额存单而言,目前大多数银行将存款利率基本在央行基准利率之上上浮50%以上是常事,所以,储户将30万资金存入银行办理三年期大额存单业务利率基本在4.0%左在,而随着银行存款利率浮动上限放开后,部分银行将五年期大额存单利率上浮70%以上,有些民营银行以及商业银行的存款利率在5%左右,这个收益达到前所未有的高水平。以存入2O万元为基础,一年有近万元的利益回收,这还是划算的。

值得关注的是,中型股份制银行掀起的此轮利率上浮潮,无一例外都将目标指向了储蓄客户。记者调查发现,几乎所有股份制银行存款利率上浮到顶均限于储蓄存款,不包括单位存款;单位存款仍只有1年期及以下期限的存款利率上浮到顶,甚至部分银行1年期以下期限的企业存款利率也没有上浮到顶。

  第五,取消存款利率上限,对金融行业提出了更高的要求。那些资金回报率高,存贷比小,善于经营的银行将会脱颖而出。同时对整个社会的优胜劣汰,各产业的转型升级和绿色化,产生积极的推动作用。

多家银行上浮长期基准利率揽储折射出银行业在筹措资金手段上已经山穷水尽,呼唤利率市场化尽快攻克最后一个堡垒—存款利率上限管制的声音越来越急迫。一方面存款利率上限管制已经被理财产品绕开,实际上已形同虚设,另一方面继续进行管制将对传统银行的吸储能力造成严重影响,甚至造成其支付危机。

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“银行间的存、贷款利率出现分化,只要在政策允许的范围内都属于正常行为。”莆田金融学会相关负责人告诉记者,2012年6月央行对存款利率不再进行“一刀切”,而是给予各家银行上浮10%的自主权,这以后,之前保持高度一致的银行存款利率慢慢开始出现了分化。目前,无论是国有银行还是股份制银行,各商业银行都普遍将1年期以内的存款利率上浮8%至10%,利率差别不是非常大。

  综上所述,取消银行利率上限是一把双刃剑,总的来讲利大于弊!只要运用好,控制在合理的范围内,会对整个国民经济及普通人的生活,社会的各个方面,产生积极的良性推动作用。

毫无疑问,对于广大储户而言是一个利好。然而,当银行大额存单利率调高后,部分储户反而变得犹豫不决,担心存在风险。这点其实大家也不必多虑,国家对银行业的监管是最严格的,在管控风险,保证储户利益有完善的机制。并没有大家想象的那么容易发生风险。

而其他类别的存款利率,就有明显的不同,不少中小股份制银行也将活期存款、通知存款和中长期定期存款的利率调至上限,而大型国有商业银行并未跟进。

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银行对大额存单也是有门槛限制的,针对个人而言,大多数银行的起存是2O万元,通常只要储户存入的资金规模较大,那么才能够享受到银行大额存单的高利率。当储户存入资金在1OO万以上的时候,有的民营银行或地方性商业银行的大额存单利率最高能够达到5%以上,年利息收益达5万元之多。这还是比较高的收益回报了。

昨日,记者走访工、农、中、建、交五大国有银行后发现,除了1年期及以下定期存款利率有上浮8%~9%外,这些大型国有银行其他类别的存款利率,目前均执行央行基准存款利率标准。一家国有银行营业部陈经理坦言,国有银行的政策制订权基本上集中在总行,而地方目前只有执行权和建议权。相对来说,中小股份制银行比较灵活,可以对存款利率上浮10%揽储,借此吸引客户。同时,他也表示,虽然股份制银行和地方银行通过提高存款利率的方式,吸引了不少储户,但在资金规模、网点建设及风险控制等方面,国有银行还是具有明显的优势。

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拉存款竞争激烈 国有银行有压力

当然,大额存单的高收益,是要以大额存款为前提的。各银行都有不同的规则,大家根据自身情况去进行合理的选择。

“虽然对各家银行来讲,3年期、5年期这类中长期定期存款所占存款总量的比重比较低,但是大家依然对此非常看重,一家银行上浮了利率,多家争相效仿。”在莆田一家股份制银行零售业务部工作的小林说,原本银行间拉存款的竞争就十分激烈,在月末、季末、年末时还会使出一些非常手段。如果存款利率“低人一等”,肯定会造成客户流失。所以,才会有越来越多的银行加入到自主上浮的阵营,不能输在起跑线上。

莆田市金融办林先生表示,近年来,莆田市金融组织体系日趋完善,现有银行业金融机构15家,营业网点336个,金融业竞争越来越激烈,对于中小股份制银行来说,吸收存款的压力大,按照央行规定的利率上限标准来执行并不奇怪。“中小股份制银行在网点、数量上,都不如国有银行多,存款吸引力也相对要弱一些,很有必要通过价格上的优惠来吸引更多的存款。”同时,林先生也指出,股份制银行总体存款规模在整个金融市场 上所占的份额也是不容小觑的,因此也给国有银行带来了一定的压力。

对于今后国有银行是否也会加入到利率全面上浮的阵营,东兴证券投顾方建章表示,在经营和竞争压力不断加大的背景下,银行业只有吸引更多的储户资金,才能通过放贷获取更大的收益。而且,当前市场流动性偏紧,全面上调存款利率以吸引客户存款,也有利于补充银行资金。此前,贷款利率已经全面放开了,而利率市场化也已呈现出自下而上推动的趋势,未来,不排除再逐步蔓延到国有银行,从而影响整个银行业格局。

存款是否“搬家”多数市民看效益

尽管银行间的存款利率开始出现了明显价差,但莆田市民对此反应却并不积极,多数接受记者采访的市民表示,暂时还不会将自己的存款“搬家”。

记者算了一笔账,如果一位客户有10万元存款,在执行上浮10%利率的银行办理2年期、3年期和5年期存款,到期分别可得到利息8250元、14025元和26125元;而存入执行基准利率的银行,到期仅能分别得到利息7500元、12750元和23750元,两者利息分别差了750元、1275元和2375元。

刚刚工作不到两年的白领小刘表示,自己存在银行里的钱并不多,期限也都是一年以内的,而现在一年内的存款利率各银行都差不多,银行调整中长期定期存款的利率对她来说意义不大。在外企上班的许先生告诉记者,之所以不愿意将存款搬家,是因为目前银行间的利差还没有大到足以让自己转存存款的地步。许女士称,即使有部分银行上浮了利率,但现在银行存款的整体利率还是比较低,他选择银行存款,利率并不是最主要的,如果想要更好的收益,买理财产品和国债的收益肯定会更高,他更看重的是资金安全以及银行提供的服务是否方便。

不过,对于一些中老年储户来说,银行存款利率上浮还是具有一定的吸引力。家住学园街附近的郭大爷说,自己对银行理财产品并不了解,他认为理财产品资金的安全性肯定不如定期存款,自己还是存定期放心。现在利率上调了,每年多拿上千元的利息,总归是件好事。

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