江西分公司被责令限期整改,第三方支付行业强
分类:保险

  从目前看,央行延续了2017年以来‘强监管’的态势。对支付机构继续秉承‘违规必罚’的决心,通过对支付机构违规行为的惩处,规范和完善市场秩序。

在苏宁金融研究院高级研究员石大龙看来,第三方支付机构频繁被罚将直接影响支付机构的央行评级,而不同评级的支付公司在余额付款功能、限额、客户身份核实方法、公开披露信息范畴等方面都有差异化的监管要求。

第三方支付行业强监管态势延续。记者注意到,5月以来,已有6家支付机构收到监管罚单。据不完全统计,今年以来,监管已开出28张罚单。

  公开资料显示,深圳瑞银信信息技术有限公司成立于2008年,截至2016年底,支付金融业务遍布全国20多个省市,为超过700万中小微商户提供服务。其支付牌照支持移动电话支付、银行卡收单业务,有效期至2019年7月9日。

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在支付牌照方面,据中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告》,自首次发放第三方支付牌照起,央行累计发放271张支付牌照。截至2017年底,这一数据减少至218家。为防范金融风险、整顿市场乱象,央行通过支付业务许可证续展加大市场退出力度,28张支付牌照被注销,部分支付牌照被整合。

在牌照层面,据中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告》,自首次发放第三方支付牌照起,央行累计发放271张支付牌照。截至2017年底,这一数据减少至218张。为防范金融风险、整顿市场乱象,央行通过支付业务许可证续展加大市场退出力度,28张支付牌照被注销,部分支付牌照被整合。

  二、瑞银信“屡教不改”

  例如,2017年12月份,央行下发《关于规范支付创新业务的通知》(281号文)(下称《通知》),对支付行业良性发展提出要求,涉及支付创新业务、收单业务、代收业务、支付业务系统接口等诸多方面。随后,央行公布《非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范(试行)》,称自2018年3月1日起,中国人民银行及其分支机构组织实施反洗钱现场检查项目,被查非银行支付机构应按接口规范提供现场检查所需数据;印发《条码支付业务规范(试行)》称,银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。

石大龙认为,2018年依旧会延续强监管的态势,在整治各类违法违规操作方面依旧会不遗余力,无证支付、备付金挪用、收单领域的不规范操作、反洗钱监控等方面,会是持续的高压线。

4月末,央行支付结算司下发了《2018年重点抽查工作指导意见》,其中明确了对支付行业检查的重点,包括无证经营支付业务整治、银行结算账户管理、支付机构备付金管理、“二清”违规行为、“断直连”情况等几大方面。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为,今年依旧会延续强监管的态势,在整治各类违法违规操作方面依旧会不遗余力,无证支付、备付金挪用、收单领域的不规范操作、反洗钱监控等方面,会是持续的高压线。

  如今央行加紧对第三方支付机构的监管,开罚单只是其惩治手段之一。如果像深圳瑞银信对罚单产生“免疫”,对自身存在的问题依旧置若罔闻,不知道下次等待它的惩罚又是什么。

  记者发现,在过去几年,中汇电子支付屡“吃”央行罚单。值得注意的是,2017年9月份,中国银联争议处理委员会办公室给成员机构印发了关于《中汇支付差错处理提供虚假材料的通报》。该通报内容显示,中汇支付在银联交易争议处理问题事件占据较高的比例,主要问题出现在虚假商户比例较高等方面。

针对相关问题,北京商报记者致电中汇支付公司总部,但对方电话未有人接听。

据央行福州中心支行发布的四则行政处罚信息公示表,福建省瑞特商业支付有限公司、福建省银通商务服务有限公司、福建省掌财通支付服务有限公司、福建一卡通网络有限责任公司因违反支付结算管理规定被处罚,做出处罚的决定日期为2018年5月2日-4日。此外,央行营业管理部公示的行政处罚信息表显示,北京全顺通商贸有限公司以及银信联支付有限公司因违反非金融支付机构备付金管理相关规定,分别被罚款人民币1万元及3万元,做出行政处罚决定日期为2018年5月3日。

  中国人民银行太原中心支行发布通告:中汇电子支付有限公司山西分公司未按照《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条、第二十条、第二十二条、第五十一条履行客户身份识别义务。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定, 对此机构处以罚款人民币20万元,对高级管理人员处以罚款人民币1万元。

  中汇支付屡“吃”央行罚单

事实上,在过去几年,中汇支付就屡“吃”央行罚单。据北京商报记者不完全统计,仅2018年中汇支付就被罚三次。具体来看,2018年2月7日,中汇电子支付有限公司因违反《非金融机构支付服务管理办法》等相关法律制度规定,被处以9万元罚款行政处罚;2月11日中汇电子支付安徽分公司因违反银行卡收单业务相关法律制度规定,被责令限期改正,处以5万元罚款;2月14日,中汇电子支付浙江分公司未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、存在危害支付服务市场的违规行为,被处以6万元罚款。

事实上,从去年开始,第三方支付领域开启强监管模式,监管罚单不断、牌照管理收紧。同时,监管机构针对备付金存管、无证支付清查、“断直连”等下发了多项制度文件。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼总结,2017年,特别是11月以来,央行和相关机构从备付金、跨行清算、业务许可、条码支付等方面密集出台文件,全方位出击,“严监管”和“强服务”结合,打出了清理整治支付市场的组合拳。

  同时中国人民银行沈阳分行也对瑞银信做出处罚:1.未按照规定履行客户身份识别义务;2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录;3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。 对深圳瑞银信信息技术有限公司沈阳分公司处以20万元罚款;对相关责任人处以5000元罚款。

  公开资料显示,中汇支付于2013年1月份取得央行颁发的《支付业务许可证》,业务范围包括全国范围内的互联网支付和银行卡收单。

今年以来央行对支付清算市场监管风暴仍在延续。5月17日,北京商报记者注意到,中国人民银行南昌中心支行近日公示四张支付罚单,其中中汇电子支付有限公司江西分公司因违反《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》被处以7万元罚款,并被责令限期整改。作出行政处罚的决定日期是2018年5月9日。分析人士认为,第三方支付机构频繁被罚将直接影响支付机构的央行评级,不利于相关支付业务的有利开展。

据网贷天眼不完全统计,今年前4个月,央行对支付机构共计开出了22张公开处罚清单,其中包括支付宝、拉卡拉、通联支付、联动优势等在内的多家支付机构。加上5月以来开出的罚单,截至目前,监管已开出28张罚单。从处罚类型看,支付机构多因在备付金、反洗钱、客户信息保护等方面存在违规而遭到行政处罚。在罚款金额上,重庆市钱宝科技服务有限公司领到央行最高罚单,处罚原因为“违反有关反洗钱规定的行为”,该机构被央行重庆营业管理部罚款190万元,两名相关责任人员分别被罚2万元、3万元。

摘要:一、央行再开7张罚单 随着第三方支付业务的发展,监管也日趋严苛,但仍有部分机构屡教不改。最近中国人民银行太原中心支行就开出了6张罚单。卡友、杉德、瑞银信、点佰趣、盛付通、通联光荣上榜。不过,瑞银信却是同时被两地人民银行处罚,这种案例还属首次。...

  中付支付无意售牌

从去年开始,第三方支付领域开启强监管,监管罚单不断、牌照管理收紧。针对备付金存管、无证支付清查、“断直连”等下发了多项制度文件。据网贷天眼不完全统计,今年前4个月,央行对支付机构共计开出了22张公开处罚清单,加上5月以来开出的罚单,截至目前,监管已开出28张罚单。

5月14日,央行支付结算司司长谢众在出席论坛活动时也表示,2018年,央行将继续大力推动我国非现金支付环境的建设,指导市场主体对企业、居民提供更加安全、便捷、高效的支付产品。同时,持续做好正本清源工作,进一步加大市场监管力度,防范化解金融风险,对各类违规支付行为的整顿处罚绝不手软,维护支付市场的公平竞争秩序。

  中国人民银行太原中心支行发布通告:深圳瑞银信信息技术有限公司山西分公司未按照《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条、第五十一条履行客户身份识别义务。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定, 对此机构处以罚款人民币25万元,对高级管理人员处以罚款人民币1万元。

  截至4月底,今年央行对支付机构已开出23张公开处罚单(目前已有29张罚单),被罚金额约为331万元。从处罚类型看,支付机构多因在备付金、反洗钱、客户信息保护等方面存在违规而遭到央行的行政处罚。

值得关注的是,2017年9月,中国银联争议处理委员会办公室给成员机构印发了关于《中汇支付差错处理提供虚假材料的通报》。该通报内容显示,中汇支付在银联交易争议处理问题事件占据较高的比例,主要问题出现在虚假商户比例较高等方面。此前,2016年1月,中国人民银行注销中汇支付互联网支付许可,同时停止其黑龙江、吉林、宁夏、甘肃、青海、新疆、西藏、海南、深圳、厦门、宁波、大连等12个省的银行卡收单业务。

  值得关注的是,与中汇支付一同被罚的瑞银信,已屡次“吃”央行罚单。此前的2016年3月,央行曾下发《中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》,其中,瑞银信合肥、内蒙古、宁夏分公司等9家单位因虚假商户比例超65%,被央行点名。

  近日,有消息称中付支付正在谋求出售,而随后中付支付发布了律师声明,否认了这一传闻,称并无意向出售支付牌照。

公开资料显示,中汇支付是一家独立的第三方支付平台,旨在深入B2C和B2B领域,为行业客户快速准确定制支付解决方案,创新研发电子支付服务产品,推动各行业电子商务的发展。目前,中汇支付拥有23省的银行卡收单业务,支付牌照续展后,支付牌照有效期至2023年1月。

  2017年4月,瑞银信因存在违规开展银行卡收单业务的行为,被中国人民银行深圳市中心支行处以罚款3万元人民币的行政处罚。2017年7月,瑞银信广西分公司又因违反非金融机构支付服务管理、银行卡收单业务管理相关规定被中国人民银行南宁中心支行警告并罚款人民币6万元。此后的12月,瑞银信哈尔滨分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以2万元罚款。

  未来随着央行对支付机构调研检查的深入开展,还将出现更多的公开行政处罚记录。央行加强监管、打击违规、规范市场的整治力度将会继续延续。

  据不完全统计,2017年以来,央行共开出94张罚单,远高于2016年,其中共包含67家支付公司,累计罚款金额约2468万元。近日,央行再次开出6张支付罚单。可以看出,今年罚单频次和范围明显高于去年。同时随行付、杉德支付、银盛支付等均成央行“罚单常客”。其中,随行付频繁因银行卡收单业务被罚。此外,2017年以来被罚的支付机构中,卡友支付、瑞银信、盛付通都曾多次被罚。

  一大波第三方支付新规在路上

  随着第三方支付业务的发展,监管也日趋严苛,但仍有部分机构屡教不改。最近中国人民银行太原中心支行就开出了6张罚单。卡友、杉德、瑞银信、点佰趣、盛付通、通联“光荣”上榜。不过,瑞银信却是同时被两地人民银行处罚,这种案例还属首次。据亚洲财经网(博客,微博)消息,中汇电子支付有限公司山西分公司(下称“中汇支付”)以及深圳瑞银信信息技术有限公司山西分公司(下称“瑞银信”)分别被罚20万元、25万元。作出处罚的决定日期为2017年12月27日。

  截至今年前4个月罚单来看,表明央行对第三方支付机构的违规打击力度还是很大的,尤其是在洗钱和备付金方面,更是央行监管的重点。

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  在23张罚单中,共有6家机构因备付金而被罚。

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  近年来,央行加速整顿第三方支付行业。据不完全统计显示,2017年全年,央行针对第三方支付共开出罚单超过百张。

  三、对罚单产生“免疫”?

  记者注意到,前四个月,公开信息中被处罚金额最高的支付机构为重庆市钱宝科技服务有限公司,处罚原因为“违反有关反洗钱规定的行为”,该司被央行重庆营业管理部作出罚款190万元,并对2名相关责任人员分别处以2万、3万元罚款的处罚决定。

  一、央行再开7张罚单

  据中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告(2018)》,自首次发放第三方支付牌照起,中国人民银行累计发放271张支付牌照。截至2017年底,这一数据减少至243家。为防范金融风险、整顿市场乱象,央行通过支付业务许可证续展加大市场退出力度,28张支付牌照被注销,部分支付牌照被整合。

  网贷天眼研究员李雪表示,今年以来被处罚的支付公司,主要原因是违反支付业务规定,违反银行卡收单业务管理相关规定,违反反洗钱相关规定等。

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  随着监管升级,大浪淘沙,支付牌照逐渐收紧。据第三方数据显示,目前央行合计注销了24张第三方支付牌照,其中有19张是在2017年注销的。其中,9家第三方支付公司因为违规不予续展,10家则是由于业务合并被注销。

  自去年以来,央行密集出台规范支付行业发展的政策,相关政策将陆续在2018年上半年施行。依照政策规定,各地的第三方支付整治正在进行,更多的罚单可能在路上。

  除此之外,中汇电子支付有限公司则为处罚次数最多的公司。数据显示,2018年2月7日,中汇电子支付有限公司因违反《非金融机构支付服务管理办法》等相关法律制度规定,被处以9万元罚款行政处罚;2月11日中汇电子支付安徽分公司因违反银行卡收单业务相关法律制度规定,被责令限期改正,处以5万元罚款;2月14日,中汇电子支付浙江分公司未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、存在危害支付服务市场的违规行为,被处以6万元罚款。

  整顿仍在继续,央行对第三方支付的监管处罚从2017年延续至今,从未手软。

摘要:整顿仍在继续,央行对第三方支付的监管处罚从2017年延续至今,从未手软。 近年来,央行加速整顿第三方支付行业。据不完全统计显示,2017年全年,央行针对第三方支付共开出罚单超过百张。 截至4月底,今年央行对支付机构已开出23张公开处罚单(目前已有29张罚...

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