银行动态,银行理财产品收益率连跌
分类:保险

  融360发布4月银行理财报告显示,4月份银行理财产品共发行10849款,环比减少2783款,降幅为20.42%,4月银行理财产品平均预期收益率为4.85%,环比下降0.03个百分点。

来源:融360

结构性存款不保证最高收益

银行理财收益率的下跌,已经从2018年持续到2019年。从去年4月份资管新规发布后,银行理财产品的收益率和发行量呈现“双降”状态,并且一直持续到今年。根据融360监测的数据显示,截至上周,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.38%,较此前一周再度下降了0.03个百分点。 融360理财分析师认为,距离春节还有最后一个工作周,由于央行实施松紧适度的货币政策,节前银行间流动性相对充裕,银行理财收益率下行趋势不改。此外,节前部分银行会发售“春节特供”理财产品,收益率会略高于在售的同类产品,因此,如果投资者此时有理财需求,不妨关注一下银行理财产品的发行动态。 银行理财产品收益率 从最高4.91%降至4.38% 去年4月份,资本市场迎来资管新规,主要从打破刚兑、规范非标、抑制通道业务、控制杠杆水平、消除层层嵌套五个方面对资管行业进行约束。资管行业随之发生重大改变:除公募基金市场部分产品面临大规模整改之外,一直受到投资者青睐的银行理财产品,其收益率也是一跌再跌。 《证券日报》记者注意到,从去年2月份开始,银行理财产品的平均预期收益率达到最高点后,便开始持续下跌。融360大数据研究院数据监测显示,去年银行理财产品的平均预期收益率最高值是在2月份,收益率达到4.91%,下跌趋势一直持续到今年1月份。截至上周,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.38%。 资管新规要求理财产品不再保本保收益后,不少银行都推出了一种新型的“结构性保本产品”作为替代,受到投资者认可。记者注意到,上周结构性存款发行量为133款,平均预期最高年化收益率为4.19%,较此前一周下降了0.02个百分点。其中人民币结构性存款122款,平均预期最高收益率为4.32%,较此前一周下降了0.01个百分点。 发行量增速 连续9个月下滑 融360大数据研究院监测数据显示,上周银行理财产品发行量共2328款,与此前一周相比基本持平,这也就意味着,银行理财产品发行量的增速已经在逼近0。 这主要是因为资管新规的过渡期放宽至2020年底,允许老产品稳步退出,但银行理财由于资管新规要求新产品需按净值化管理,短时间内投资者难以接受理财的净值波动,所以新产品规模短时间内难以扩大,而老产品又进行有序压降,导致银行理财规模整体出现一定幅度的同比下降。 从产品收益类型来看,上周共发行保证收益类产品110款,平均预期年化收益率为4.15%,保本浮动收益类产品479款,平均预期年化收益率为3.97%,非保本浮动收益类产品1606款,平均预期年化收益率为4.53%,另外有133款产品未披露预期年化收益率。其中,保本理财占比为25.3%,较此前一周下降了0.47个百分点。值得注意的是,保本理财产品占比的持续下降,已经从2017年年底开始延续至今。 对此,融360理财分析师对投资者提出三点建议:一是,少部分银行会发售“春节特供”理财产品,收益率会略高于在售的同类产品,如果投资者此时有理财需求,不妨关注一下银行理财产品的发行动态。二是,预计银行理财收益率会继续走低,如果投资者对流动性要求不高,建议购买中长期理财产品以锁定当前的高收益。三是,由于春节前夕发售的理财产品大部分都会在节后起息,且春节期间大部分银行会暂停发售新的理财产品,所以投资者要提前做好理财规划,避免造成“资金站岗”问题。

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融360对各大银行的理财产品进行收益排名,剔除掉结构性产品,再剔除掉周发行量不足10款的银行,共有31家银行入榜,华兴银行理财产品平均预期收益率为4.66%,高居榜首,大连银行、广州农商行、浙商银行、宁波银行的理财产品收益率位列2-5位,收益率均在4.4%以上。

融360监测的数据显示,5月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.82%,较4月份下降了0.03个百分点,连续3个月下跌;平均期限为186天,较4月份缩短了3天。4月25日降准以来,资金利率持续走低,市场流动性较为宽松,理财产品收益下跌在情理之中。

  对此,用益金融研究部认为,外资银行理财产品平均预期遥遥领先于其它类银行,因为外资行的理财产品较少,个别产品收益率过高,拉高了外资行的整体收益率。

保本理财产品一共有448款,占比为24.52%,较上周小幅下降0.28个百分点。2019年初以来,虽然保本理财占比整体仍然处于下降趋势,但是降幅非常小,尤其是近两个月以来,保本理财占比基本没什么变化,一直在25%左右。由于保本理财需求仍然强劲,银行在主观意义上不太愿意压缩保本理财规模,如果率先缩减保本理财产品发行规模,有可能导致客户流失。预计在资管新规过渡期的末期,保本理财才能真正退出理财市场。

目前来看,结构性存款似乎让银行和储户找到了一种双赢,银行留存了储户和存款资金,储户获得了相对的低风险和高收益。

澳门新萄京最大平台,  受监管政策要求,上市公司利用闲置募集资金所购买的银行理财产品必须符合“保本”这一硬性条件。而在新规出台后,未来保本型理财产品也终将消失,上市公司利用闲置募集资金购买银行理财产品将被新规拒之门外。

3个月以内短期理财产品占比为21.65%,较上周上升了2.06个百分点。与保本理财一样,2019年,3个月内理财产品的占比也没有明显下滑趋势。

3个月内及保本理财产品占比双降

  数据显示,目前平均收益率针对的都是预期收益类理财产品,今后产品向净值化转型之后,这类产品将会逐渐退出,中小银行收益率仍将高于国有银行产品。

数据显示,本周结构性存款发行量116款,较上周减少了3款,平均预期最高收益率为4.34%,较上周略微上升了0.01个百分点,其中人民币结构性存款106款,平均预期最高收益率为4.46%,较上周上升了0.01个百分点。

结构性存款大增

摘要:用益金融信托研究部数据显示,上周3-6个月理财产品808款,平均预期收益率为4.82%,较5月初略有上升呈现走平趋势。对此,该研究部认为结构性存款迎来爆发期,结构性存款成为保本理财的最佳替代品,短期银行理财趋势会相对平稳。 据用益金融信托研究部数据显示...

保本理财未见明显缩减

从不同期限来看,5月份3个月以内理财产品平均预期收益率为4.69%,3-6个月理财产品平均预期收益率为4.81%,6-12个月理财产品平均预期收益率为4.88%,12个月以上理财产品平均预期收益率为5.05%。3个月以内产品占比为24.44%,较4月份下降了4.87个百分点。从保本理财及3个月内短期理财占比下降可以看出,资管新规出台之后银行已经开始为了合规发展做出调整。

  用益金融信托研究部数据显示,上周3-6个月理财产品808款,平均预期收益率为4.82%,较5月初略有上升呈现走平趋势。对此,该研究部认为结构性存款迎来爆发期,结构性存款成为保本理财的最佳替代品,短期银行理财趋势会相对平稳。

从不同收益类型理财产品来看,本周保证收益类理财产品76款,平均预期收益率为4.29%,保本浮动收益类理财产品372款,平均预期收益率为3.84%,非保本浮动收益类理财产品1379款,平均预期收益率为4.39%。另有116款产品未披露预期收益率。

从不同收益类型来看,5月份保证收益类理财产品平均预期收益率为4.25%,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.32%,非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为5.05%。其中,保本理财产品占比为30.97%,较4月份下降了2.18个百分点,未来保本理财占比继续下降将是大趋势。

  不容忽视的是,结构性存款迎来爆发期,主要与银行规避资管新规有关,结构性存款成为保本理财的最佳替代品。短期银行理财收益波动趋势会相对平稳。

融360理财分析师刘银平表示,本报告统计的是结构性存款的收益上限,但能否达到存在一定的不确定性,一般来说,收益上限越高,最终达到的可能性越小。本周共有29款产品的预期最高收益率在5%以上,这些产品基本上都是所谓的“真结构”产品,投资者在购买这类产品之前一定要仔细阅读产品说明书,搞清楚产品的收益规则。

简单来说,结构性存款相当于一个博弈,你要用概率算出获取高收益的可能性有多大,胜算大的话购买会比较划算。如果银行设定的条件百分百能让储户拿到最高收益,这实际上是一款假结构理财,最近被监管叫停的几款就属于这种情况。虽然从储户角度来说没什么损失,甚至还占便宜了,但是从监管角度来说,银行是在变相高息揽储,不利于市场的公平竞争,被查实了是要受到惩罚的。

  结构性存款需要纳入银行表内核算,缴纳存款准备金和保险金,其负债属性类似存款。但当前银行吸收结构性存款的方式,主要以发行结构性理财来实现,发行方式类似理财,存在一定的模糊地带。近期,已有一些小银行跟风发行名为“结构性存款”,实为类理财的“假结构”产品,已被地方监管部门叫停。

华兴银行收益率最高

5月份结构性存款产品发行量共311款,较4月份大幅增加了194款,增幅高达166%,在保本理财终将被取代的影响下,很多银行都把不在资管新规监管范围内的结构性存款当作保本理财的替代品。而投资者显然也很买高收益的账。

  据用益金融信托研究部数据显示,上周,3个月以内理财产品累计有551款,平均预期收益率为4.71%,3-6个月理财产品有808款,平均预期收益率为4.82%,6-12个月理财产品753款,平均预期收益率为4.85%,12个月以上理财产品102款,平均预期收益率为5.01%;保证收益类理财产品187款,平均预期收益率为4.39%,保本浮动收益类理财产品466款,平均预期收益率为4.29%,非保本浮动收益类理财产品1477款,平均预期收益率为5.04%。

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记者随机采访了几位买过结构性存款的市民,发现他们大多数以为结构性存款与存款的安全性类似,属于高收益的存款。从大家熟知的理财定律来说,收益率的高低肯定与风险的大小成正比。结构性存款的预期收益率要远高于定期存款利率,但是这个收益率是不确定的,一般来说结构性存款有至少两个收益率,一个是收益上限,一个是收益下限,比如收益上限是5%,收益下限是1.5%,两者差别很大,但是不少投资者只看到收益上限。

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展望后市,刘银平认为,银行理财收益率除了要受到流动性的影响,还受自身改革的影响,持续去存量之下,银行理财收益率有可能会继续小幅下跌,只不过跌幅相较于2018年会明显收窄。

真的结构性存款包括两部分,存款 期权,一部分资产买入存款以保障资金的安全,一部分资金投向衍生品领域,比如挂钩黄金、外汇、指数等,以博取较高的收益。既然是期权就意味着挂钩的产品的价格在未来是存在变数的,这些产品价格落在不同的区间,结构性存款最终取得的收益率也是不同的。

3个月内理财产品占比上升

资管新规的效应持续在理财领域显现。

数据显示,本周城商行理财产品平均预期收益率为4.35%,稳居榜首,农商行理财产品平均预期收益率为4.22%,股份制银行理财产品平均预期收益率为4.20%,国有银行理财产品平均预期收益率为3.96%,外资银行理财产品平均预期收益率为3.40%。

投资者的这种“误解”也并非完全是其自身原因所致。有些银行在宣传中有意无意地强化其安全性与高收益。记者以储户身份问一些银行的理财经理,结构性存款是不是保证能拿到最高收益率。有些理财经理并不正面回答,只是强调目前来看都是能达到这个收益的。

刘银平指出,需要注意的是,上榜的银行并不意味着其收益率排在所有银行的前十位,由于参与排名的银行只有31家,所以应该说这些银行的收益率处在前1/3行列。

业内人士提醒说,如果银行在宣传的过程中明目张胆声称“保本保息”,这就存在两种情况:一是银行误导投资者,二是银行存在违规行为。

数据显示,从不同期限理财产品来看,本周3个月以内理财产品414款,平均预期收益率为4.13%,3-6个月理财产品741款,平均预期收益率为4.26%,6-12个月理财产品643款,平均预期收益率为4.31%,12个月以上理财产品114款,平均预期收益率为4.61%。

如果是误导呢,投资者有可能被误导打乱了自己的投资计划。所以投资者首先要树立正确的投资观念,知道结构性存款的最高收益率是不一定能达到的,其次要了解自己购买的理财产品,明白其收益的组成,最低收益和最高收益是如何来的。

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结构性存款迎来爆发期不是没有原因的。首先是存款利率持续在低位徘徊。虽然存款利率可以上浮,但是受存款定价自律机制约束,银行不能随意上调存款利率,且上浮也有封顶。但是货币市场利率却在走高,两者之间的收益差越来越明显。这使银行存款不断流失,于是银行希望通过发行高收益的结构性存款来留存储户。此外,资管新规落地之后,未来两三年内保本理财将彻底退出银行理财市场,保守型投资者又少了一个理财渠道,而这时候不在资管新规监管范围内的结构性存款就成了最佳替代品。

29款结构性存款的收益上限在5%以上

整个5月份银行理财的平均收益率都在向下走,这样的跌势已经持续3个月。理财市场呈现的变化,还有保本理财产品及3个月以内短期产品的占比双双下降,以及结构性存款产品的大肆扩张。

中新经纬客户端4月26日电 26日,融360发布的数据显示,本周(4月19日-4月25日)银行理财产品发行量为1943款,较上周减少了326款,平均预期年化收益率为4.27%,较上周上升了0.01个百分点。

银行理财产品收益率连跌 结构性存款爆红存隐患

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