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来自 电子商务 2019-07-10 01:16 的文章
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五大行减少网点数,阳泉市商业银行稳健发展实

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面对复杂的国内外经济金融环境,恒丰银行昆明分行主动适应经济新常态,紧跟云南省经济建设步伐,围绕“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念,积极应对多重挑战,深入推进改革转型,在轻型化战略、综合化经营、国际化发展和自身体制机制改革方面取得显着成效。2016年末,实现总资产416亿,利润翻番,交出一份靓丽的成绩单。

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晋中银行的前身为晋中市商业银行,于2013年11月12日经中国银监会批准更名为晋中银行,由地方城市商业银行一举成为全国性商业银行。各项经营指标持续良好,各项风险指标符合监管要求,股权结构持续优化,整体抗风险能力显着提高,对地方实体经济的支持力度日益增强,社会影响力日益扩大。

结合国家“一带一路”、西部大开发、国家延边金融综合改革试验区等战略在云南落地的机遇,恒丰银行昆明分行积极完善在滇布局,将触角深入到各州市,以驻地机构为落脚点大力支持经济廊带建设、沿边城市发展。

截至3月底,阳泉市商业银行资产总额达到461.77亿元,较年初增长3.96亿元,增幅为0.86%;实现总收入6.21亿元,较去年同期增加1.51亿元,增幅为32.13%;利润总额0.4亿元,净利润0.3亿元。一季度各项工作取得“开门红”,为全年的经营发展再上新台阶奠定了坚实的基础。

上市银行自2011年以来净利润增速首次出现回升;五家大型银行网点总数近年来首次出现下降;手机银行客户数增速明显高于网上银行客户数增速……安永日前发布的《中国上市银行2016年回顾及未来展望》报告显示出37家上市银行盈利增速止跌回升、加速转型提升效率的概貌。

晋中银行频频开创金融服务创新先例,不断致力于金融IC卡行业应用,以晋中银行九州方圆金融IC卡绿色惠民工程为契机,持续拓展九州方圆IC卡在水、电等多领域多渠道的便捷应用,在全省范围内率先实现金融IC卡公交领域上线。同时,也在省内率先推出了微信银行,并积极跻身于智能网点探索实践领头队列,上线全市首家智能银行网点——中都支行智能网点,为广大客户开启全新智能新生活。晋中银行积极顺应互联网思维,上线推出了省内城商行首个P2B平台“融e家”,缓解企业融资难题,丰富客户投资渠道。

去年以来,恒丰银行除了在昆布局8家同城网点外,在曲靖、大理分别设立了二级分行,在德宏州、保山市、丽江市、楚雄州、文山州、西双版纳州设立了6家支行,在大理祥云设立了首家县域支行。目前,恒丰银行在昆明市设立的人民中路支行即将开业,在玉溪、红河、昭通三个州市设立的网点也已经在积极筹备中,恒丰银行已成为在云南全省州市布局网点最多的全国性股份制商业银行。

2019年是市商业银行深化改革转型发展的关键一年。在当前市场经济形势依然严峻的背景下,市商业银行以“改革创新、奋发有为”大讨论为契机,紧紧结合工作实际,围绕“六个破除”“六个着力”“六个坚持”,提高标杆,对标一流,持续强化问题导向和目标导向的有机统一,找准问题,着力把大讨论成果转化为深化改革转型发展、支持实体经济、服务广大市民等方面的实际成效。

该报告显示,37家上市银行去年实现净利润14,531.75亿元人民币,比2015年度增长3.65%,增速上升0.8个百分点。而已披露2017年一季度业绩的28家上市银行(包括25家A股上市银行以及3家H股上市银行)净利润合计同比增长3.69%,比2016年一季度同期上升0.98个百分点,增速进一步回升。

ca88亚洲城唯一网址,2016年,晋中银行依据晋中市委“苦干三年挺进全省第一方阵”的总体工作部署,提出“五八一”战略目标,即2016年、2017年、2018年资产规模分别达到500亿元、800亿元和1000亿元,三年挺进全省银行业第一方阵。全行统一思想,围绕布局转型、机制转型、资产转型、营运转型四个板块,延伸金融触角,优化网点布局,实现本土服务全覆盖,做到接地气、服水土、广受益;清晰组织架构,完善考核体系,做到高效决策、规范运营;科学调整资产结构,“轻装上阵”,形成轻、重资产协调发展;科学规范运营,依托强大、高效的运营支撑平台推进转型发展。

截止2016年12月31日,恒丰银行昆明分行资产规模达416亿元,各项贷款余额较年初增幅达146%,实现利润同比增幅翻两番,全行员工400余人,成为云南银行业的后起之秀。

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去杠杆推动银行业回归业务本原

改革转型年,坚持创新发展、特色化经营。围绕支持实体经济发展这一根本,打造科技金融、小微金融、金融市场三大特色服务体系,实现渠道多样化、流程集约化、风控模型化,主动策应地方发展战略和改革措施,积极履行社会责任。

积极开拓创新

阳泉市商业银行自2016明确“存款立行”的发展战略以来,全行上下以储蓄存款工作为重中之重,致力于为广大市民朋友提供优质的金融服务,快速提升了自身的市场占有率和影响力。截至3月末,市商业银行存款总额294.15亿元,较年初增长22.63亿元,增幅为8.33%,其中储蓄存款117.58亿元,较年初增长12.47亿元,增幅为11.86%。

对于金融去杠杆可能对银行业绩的影响,安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)金融服务部合伙人许旭明认为,去杠杆的影响,会体现在银行同业业务、资产质量及至实体经济等方面。“总体而言是会推着银行回归业务本原,更加服务实体经济,以资金润滑剂的明确定位去进行业务发展、转型。”

打造互联网金融品牌。强化科技平台建设,深耕3—5个行业,拓宽思维和视野,设计标准流程,注重跨界、融合和创新,着眼全国,实现增速换挡,更好服务地方经济。

为云南产业发展献策献力

市商业银行深入贯彻落实全国金融工作会议精神,积极回归本源、支持实体经济发展。不仅实现了信贷投放增量,并且注重信贷结构提质,积极支持本地中小微企业发展。一季度,市商业银行贷款余额160.89亿元,较年初增长5.98亿元,增幅为3.86%,向小型企业发放贷款余额119.22亿元,其中单户授信小于1000万元的贷款余额12.58亿元,占比10.55%;向微型企业发放贷款余额5.17亿元,其中单户授信小于1000万元的贷款余额0.91亿元,占比17.6%;小微贷款户较上年同期增加47户达到361户,持续保证“三个不低于”目标连续符合监管工作要求。

报告显示,上市银行对金融科技的应用越来越重视,37家上市银行中有30家在2016年年报中提到了金融科技。许旭明表示:“大数据、人工智能、区块链、云计算、移动支付、生物识别等金融科技,已经并将持续对银行业的产品服务、商业模式、经营理念带来深刻变革,推动传统金融业转型升级并帮助金融机构实现产品服务和商业模式创新。”

在不断推进新型业务发展的同时,晋中银行扎实巩固传统业务,并努力发挥自身机制优势,积极参与地方经济建设,推出“Vn”系列信贷产品,大力扶持具有区域特点的优质小微企业,较好地支持了地方实体经济的又好又快发展。

针对云南经济构成特点,昆明分行积极采取“五位一体”服务模式,主动开展集团授信工作,搭建好银企合作平台。与云南省内近30户大型集团企业建立战略合作关系,努力使经营策略、资源配置等与地方经济发展战略有机融合。同时,不断推动各项新系统和产品的创新试点落地。

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六成受访者认同物理网点调整

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围绕云南省发展“八大产业”契机,恒丰银行昆明分行直接将靶心对准了生物医药和大健康、旅游文化、信息、现代物流、高原特色现代农业、新材料、先进装备制造和食品与消费品制造等领域,与省内众多相关企业积极展开合作,助推云南重点产业发展。

市商业银行始终把科技建设当作全行生存发展的头等大事来抓。得益于软硬件系统的全面革新,大小额支付系统、网银平台、电子商业汇票系统、山西省中小金融机构资金清算平台等支付系统上线运行顺利,电子银行支付通道也顺利上线。一季度,市商业银行微信银行、手机银行正式上线。此外,京东支付、苏宁支付、美团支付的成功接入,使商行金鼎卡在应用场景上取得了历史性突破,为广大客户打通了现代化的无卡支付通道。

伴随金融科技的快速发展,上市银行持续推动网点转型和运营改革。值得关注的是,2016年,“工、农、中、建、交”五家大型商业银行的网点总数近年来首次出现下降,而智能网点数量占比进一步提升;其网点总数从2015年的70952家,降至去年底的70783家,减少169家,降幅0.24%。

积极开拓创新,昆明分行完成了新型交易型结构性存款的发行试点以及分行内部首单智能型存款“定期通”及“定活通”业务的落地,完成了恒丰系统内首单“票据池”业务的落地上线,实现了总行网金产品在昆明分行的全面落地。在帮助实体经济、小微企业开辟更加多元化的融资渠道,降低融资成本同时,分行还积极加大融资产品创新,充分利用投资银行、贸易金融、资产管理等丰富的金融产品,提升金融服务水平。去年,实现各类全行系统内首单、分行首单类的业务落地近30项。

市商业银行坚持大零售转型之路,不断推出新产品和服务。市商业银行紧跟市场需求,去年年末与新网银行深度合作推出“利码贷”个人贷款产品,客户只需扫码注册,就可实现资金快速到账,截至一季度末,“利码贷”累计授信金额18.63亿元,提现金额5003.6万元;在1月24日正式推出“大额存单”业务,仅发行9天,余额就突破1亿元大关,这是继“开门红”3天破亿之后,又一“破亿”数据,为市商业银行坚定不移走好大零售转型之路提供了坚强的基础保障,截至一季度末,市商业银行发行大额存单总额达4.55亿元,占新增定期存款的33.8%;率先在全市范围开展小微信贷业务,结合阳泉市场特点,推出五大类15种信贷产品,截至一季度末,小微信贷贷款余额为2.78亿元;此外,具有存款分期付息、提前支取靠档计息等特色优势的“月月盈”“享档档”类智能存款产品已进入测试阶段,预计本月可正式上线。

报告称,未来随着技术进步和银行运营改革的进一步深入,上市银行有可能继续主动优化网点,精简人员结构。安永2017年全球银行业展望调查结果显示,60%的中国受访者将优化客户渠道、调整物理网点作为银行2017年的重要工作之一,40%的中国受访者预计未来12个月银行员工总数将有所减少,精简人员主要集中在行政、管理层面和银行柜员层面。

回馈一方水土

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举全行力量践行社会责任

今后,市商业银行将继续坚守“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位,创新业务模式、优化业务结构,强化风险管理、提升风控水平,推动科技升级、加快业务创新,坚定不移地走“开放、包容、共享”的发展道路,凝心聚力,砥砺奋进,着力打造“政府放心、客户满意、社会认同”的精品银行。

新增房贷增逾五成 同类资产负增长

服务地方,回馈地方。去年以来,恒丰银行昆明分行积极践行社会责任,塑造了良好的社会形象。通过金融扶贫资金,支持好云南省精准扶贫工作的开展,通过对文山、昭通等国家重点贫困地区加大项目资金投入,帮助当地脱贫致富。

通讯员:田伟

关于银行各项指标,上市银行加大了资产结构调整力度,2016年上市银行总资产合计人民币1,543,350.07亿元,相比2015年末增长13.9%。投资类资产增幅明显高于贷款类资产增幅,同业资产出现负增长。

积极搭建银企合作平台、开展“反假币宣传进企业”、“防止网络诈骗宣传进社区”等金融知识普及类活动、为灾区重建捐款、以产业发展为抓手开展金融扶贫等,担当起一个优秀企业的社会职责。

在新增贷款中,2016年上市银行加大了对个人住房贷款业务的投放规模,并继续增加对地方政府债和国债的投资。新增个人住房贷款占所有新增贷款总额的55.23%。截至2016年末,上市银行个人住房贷款总额较上年末增长36.05%。同期上市银行投资政府债券总额较上年末增长48.03%,明显高于投资类资产24.24%的增幅。

关爱少年儿童成长,2016年,恒丰银行昆明分行党委、共青团积极组织党员、青年员工参与了禄劝县中屏镇中学手拉手帮扶活动,开展心理互动课程关注留守儿童心理健康;与大理州青基会签署合作协议,设立青年创业帮扶基金,还捐资20万元帮助大理籍贫困大学生就学。

自2012年初以来,上市银行不良贷款率已持续四年上升,2016年末该比率维持上升趋势但增速有所放缓,上市银行关注贷款率和逾期贷款率也均有下降。截至2016年末,37家上市银行加权平均不良贷款率从2015年末的1.59%上升至1.65%,增幅为0.06个百分点,增速同比下降0.34个百分点。

2017年,恒丰银行昆明分行将继续以二次创业的态度,努力奋斗、团结拼搏,诠释好“恒必成、德致丰”的价值理念,服务好云南经济社会发展,用产品与服务,换取客户的认可与喜爱。

已披露2017年一季度业绩的28家上市银行不良贷款率下降,由2016年末的1.66%降至2017年一季度末的1.64%。安永亚太区金融服务部审计服务主管蔡鉴昌指出,总体来看,上市银行资产质量仍面临较大压力。为应对不良资产持续增长、但传统处置模式相对单一的困境,各家上市银行积极推进不良资产处置创新模式的探索和实施,不良资产证券化和债转股等不良资产处置模式逐渐开始市场化运作。

通讯员史慧芳首席记者殷雷报道

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