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来自 电子商务 2019-07-12 08:24 的文章
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银行房贷,上海银监局暂停辖内商业银行与六家

随着津沪两地限购限贷调控政策的升级,以及“年关”这一金融业具有节点意义的时间临近,近期不少购房人遭遇了贷款难的问题。

ca88亚洲城唯一网址,房贷正呈现越收越紧的态势。11月6日起,深圳二套房首付比例将调高至七成以上。而上海各家银行房贷几乎全部搁浅,个别银行甚至提高了首套和二套房贷款利率。“虽然房贷还是正常受理,但放款恐怕得到明年了。”某股份制银行客户经理告诉记者。

上海4月25日 - 中国上海银监局上周六发出通知,根据近期稽查发现问题及结合上海市住建委等行政处罚结果,决定自本周一起,暂停辖内商业银行与上海链家房地产经纪公司等六家房地产中介业务合作一个月,并对工商银行(601398.SS)等七家银行的个别分支机构暂停房贷业务两个月。

上海4月25日 - 中国上海银监局上周六发出通知,根据近期稽查发现问题及结合上海市住建委等行政处罚结果,决定自本周一起,暂停辖内商业银行与上海链家房地产经纪公司等六家房地产中介业务合作一个月,并对工商银行(601398.SS)等七家银行的个别分支机构暂停房贷业务两个月。

由于许多购房合同将交付时间和银行放款时间挂钩,有房产中介公司表示,每天都能接到大量来自客户的焦虑问询。

一家国有银行房贷部负责人说,目前该行没有提高二套房首付比例,但是贷款利率上调了10%。而绝大部分支行因为临近年底,二套房贷额度已用完,面临无款可放的局面。

除上海链家外,其余五家房地产中介为上海太平洋房屋服务有限公司、上海仁丰房地产经纪公司、上海我爱我家房地产经纪公司、上海佳歆房地产投资顾问公司和上海汉宇房地产经纪公司。为这六家机构撮合的房屋交易提供按揭贷款服务亦被列入此次暂停范围。

除上海链家外,其余五家房地产中介为上海太平洋房屋服务有限公司、上海仁丰房地产经纪公司、上海我爱我家房地产经纪公司、上海佳歆房地产投资顾问公司和上海汉宇房地产经纪公司。为这六家机构撮合的房屋交易提供按揭贷款服务亦被列入此次暂停范围。

而与客户的焦虑反应不同的是,银行方面对新政表现较为平淡。分析人士认为,房贷收益较低,银行收益主要集中在对公业务。此外,房贷调控新政发力点在需求端,未触及其敏感部位,因此银行反应平淡也在意料之中。业内人士则指出,临近年底信贷趋紧司空见惯,且在房贷市场中,银行对于该业务的态度较为被动。

记者在采访中了解到,上海多家银行首套房贷放款标准已上浮10%。银行人士介绍,一些银行暂停发放个人住房贷款。同时审批流程放缓,按首套房贷利率上浮10%,获贷排队时间大约超过两个月,若是基准利率的房贷,放款时间则难以确定。此外,有部分银行已暂停发放个人贷款。

银监局称,待上海市银行同业公会核实相关情况后再恢复辖内商业银行与其的业务合作。

银监局称,待上海市银行同业公会核实相关情况后再恢复辖内商业银行与其的业务合作。

11月28日,天津、上海两地同时出台房地产市场调控新政。

此外,中国银行上海市分行正在实施新一轮房贷收紧政策。收紧后的政策一是取消首套房贷利率八五折优惠;二是二套房贷利率将在现行政策上再上调10%,即相比基准利率上调20%。

对于违反个贷业务受托支付要求的工行上海市静安支行、中行上海市临沂路支行、建行上海市张江支行、交行上海市黄浦支行、兴业银行上海普陀支行、浦发银行上海杨浦支行、汇丰银行有限公司上海分行七家银行营业机构,自周一起暂停个人住房贷款业务两个月,并责成对相关人员进行内部问责。待完成整改后,视情况再行恢复其相关业务。

对于违反个贷业务受托支付要求的工行上海市静安支行、中行上海市临沂路支行、建行上海市张江支行、交行上海市黄浦支行、兴业银行上海普陀支行、浦发银行上海杨浦支行、汇丰银行有限公司上海分行七家银行营业机构,自周一起暂停个人住房贷款业务两个月,并责成对相关人员进行内部问责。待完成整改后,视情况再行恢复其相关业务。

其中,天津将首套普通住宅的首付款比例由20%提高到30%,将二套房首付款比例由30%提高到了40%。同时,对非天津户籍购买天津市区及武清区房产的购房者,规定了40%的首付比例。值得注意的是,天津新政还制定了阶段性放款管理的规则,确保房产交易的真实性。

第三季度以来,多家银行表示资金吃紧。工商银行上海市分行相关人士透露,现在房贷可以申请,但是获得放款的难度很高。目前工商银行各项房贷政策没有变化,首套房首付三成,利率为基准利率的八五折,二套房利率为基准利率上浮10%。不过,该人士透露,近几日,该政策可能会调整,二套房利率可能上调到基准利率上浮15%。

银监局最近稽查结果显示,在沪各商业银行执行房贷新政的情况总体较好,个人住房按揭贷款管理总体较为审慎。但仍发现部分商业银行在房贷新政实施之前,存在违反受托支付要求发放个人住房按揭贷款的情况(在贷款发放后,将个人住房按揭贷款资金直接划入非房屋交易双方的第三方,该第三方又将资金划至房地产中介公司),同时还发现上海部分房地产中介公司存在通过首付贷及垫付资金等方式为房屋交易双方垫资的情况。 上海银监局指出,此次监管措施有利于督促商业银行、房地产中介和购房贷款申请人三者之间形成应有的诚信体系,维护上海房地产市场健康稳定发展。

银监局最近稽查结果显示,在沪各商业银行执行房贷新政的情况总体较好,个人住房按揭贷款管理总体较为审慎。但仍发现部分商业银行在房贷新政实施之前,存在违反受托支付要求发放个人住房按揭贷款的情况(在贷款发放后,将个人住房按揭贷款资金直接划入非房屋交易双方的第三方,该第三方又将资金划至房地产中介公司),同时还发现上海部分房地产中介公司存在通过首付贷及垫付资金等方式为房屋交易双方垫资的情况。 上海银监局指出,此次监管措施有利于督促商业银行、房地产中介和购房贷款申请人三者之间形成应有的诚信体系,维护上海房地产市场健康稳定发展。

与天津类似,上海新政也提高了首付款比例。新政对于首套普通住宅的首付款比例上调至35%。对于二套房购房者,如果其购买的是普通自住房,首付款比例为50%,如果购买的是非普通自住房,则首付款比例为70%。

此外,招商银行上海分行相关人士表示,招商首套房利率为基准利率的九折,而一些质量比较差的房贷业务,申请很可能被拒。

上海银监局表示,未来将进一步加强个人住房贷款管理,强化个人住房贷款交易真实性调查,严格审查购房人首付款资金来源及其偿债能力,加强房地产抵押估值管理。一旦发现借款人通过P2P、房产中介机构等渠道违规获取首付款资金的,应拒绝其贷款申请并列入黑名单。

上海银监局表示,未来将进一步加强个人住房贷款管理,强化个人住房贷款交易真实性调查,严格审查购房人首付款资金来源及其偿债能力,加强房地产抵押估值管理。一旦发现借款人通过P2P、房产中介机构等渠道违规获取首付款资金的,应拒绝其贷款申请并列入黑名单。

“银行告诉我们的消息是,他们受到监管层的约束,要降低房贷的额度和审批速度,所有购房者都要‘排队’等放款。”上海某房产中介公司信贷部的一位工作人员这样告诉《中国经营报》记者。

记者在采访现场采访时了解到,不少购房者开始感受到各商业银行房贷收紧的趋势,包括审批和放贷的周期出现延长,一位购房者表示,“目前新提交的单子,即便一切顺利,想在年内拿到房贷也已经很难。”

进一步规范与房地产中介公司的业务合作,加强对房地产中介机构的资质审核,实施业务合作名单制管理,不得为房地产中介垫资提供隐形担保(包括不得以出具“同意贷款承诺书”等方式给房地产中介公司的融资业务提供担保,不得将信贷资金直接划转给房地产中介公司的工作人员等)。

进一步规范与房地产中介公司的业务合作,加强对房地产中介机构的资质审核,实施业务合作名单制管理,不得为房地产中介垫资提供隐形担保(包括不得以出具“同意贷款承诺书”等方式给房地产中介公司的融资业务提供担保,不得将信贷资金直接划转给房地产中介公司的工作人员等)。

据其了解,具体负责放贷业务的支行每两周可以获得一批额度。而目前,部分9月末及10月初申请贷款的购房者还未得到放款。由于许多购房合同将交付时间和银行放款时间挂钩,因此他每天都能接到大量来自客户的焦虑的问询。“银行是有钱的,也没有理由不放贷,信贷员更是希望能及早完成业务,因此目前贷款审批放缓主要是政策收紧所致。”该工作人员表示。

汉宇地产市场研究部经理付伟说,从9月份开始,房贷收紧的预期就已经非常明显,虽然各家银行的房贷利率没有变化,但放贷时间已经明显拉长。

去年以来,国内京沪深等一线城市的房价上涨较快,这些地区的地产中介起到推波助澜的作用,并伴随着首付贷等违规行为。上海市政府3月底宣布一系列措施抑制本地房市过热,包括提高二套房首付比例并从严执行住房限购政策。

去年以来,国内京沪深等一线城市的房价上涨较快,这些地区的地产中介起到推波助澜的作用,并伴随着首付贷等违规行为。上海市政府3月底宣布一系列措施抑制本地房市过热,包括提高二套房首付比例并从严执行住房限购政策。

记者就此致电上海多家银行的信贷员,得到的回答主要集中在业务指标方面。

一家国有银行支行的行长表示,受央行货币政策影响,加上银监局窗口指导,银行信贷已成为紧缺资源。

发稿 林琦; 审校 曾祥进

发稿 林琦; 审校 曾祥进

建设银行上海某支行的一位客户经理表示,房贷额度紧缺是上海银行业的普遍现象。“额度是总行决定的,我们正在争取通过其他各种渠道解决放贷问题。”

有专家指出,房贷业务的“薄利”导致一些银行将资金腾挪至其他行业中。“在贷款额度紧张的背景下,银行惜贷行为抬头,一些银行会把有限的资金投入到利率更高的行业或者是企业。”因此,近期全国各地都出现银行收紧房贷的情况。

招商银行上海某支行的一位零售经理则表示,由于今年下半年房贷放款数量较多,该支行的指标已接近完成。“银行每年就只有这么多的钱可以放出去,今年指标完成了,所以就没钱了。往年也出现过类似情况。”她说。

从趋势来看,上海个人住房贷款的增速确实在放缓。来自上海银监局的数据显示,今年下半年以来,上海地区银行业房贷增量连续4个月出现萎缩。6月至9月,上海地区个人住房贷款分别增加了335亿元、229亿元、210亿元和204亿元。

多家大型股份制商业银行的相关负责人也向记者表示,其未接获来自总行、上海银监局或中国人民银行关于收紧个人住房贷款的通知。此外,由于目前还未着手编制来年计划,因此难以评估新政对来年信贷的影响。

被动的供给方

除上述出台楼市调控新政的两地以外,类似于“银行停止发放房贷”的消息引起了市场的高度关注,并迫使监管层出面辟谣。

就在津沪两地宣布楼市调控新政的同一天,山东济南曝出消息称,驻济各大银行的分支机构陆续接到上级下发的紧急通知,将从11月28日至30日全面暂停住房贷款的发放,不论是首套房还是二套房。有媒体报道称,这一消息或许与山东银监局在济南各大银行驻点专项检查有关。

不过,央行在第二天即出面辟谣,称相关消息“并不属实”,其从未要求商业银行停止发放个人住房贷款。同时,山东银监局亦发表回应称,中国银监会和山东银监局均未出台任何关于济南市全面暂停房贷业务的政策要求。

对于购房者关心的额度收紧或用尽的问题,上海某股份制银行总行人士向记者解释道,由于“一城一策”的差异化房贷政策,银行总行一般不会制定统一的规则,更不会“分配额度”。因此,不存在“房贷额度”这种指标。

“上海地区的银行执行上海银监局和央行的政策,除此以外,按揭贷款的实际发放数量是由市场需求决定的。某些银行说额度用尽,指的应该是总体的信贷额度。而在年底,这是很正常的现象,几乎每年都有。”他说。

同时,该股份制银行人士还指出,银行在房贷的发放端其实是处于被动地位的,因为房贷是所有贷款中较为特殊的一类。与公司贷款、项目贷款、信用卡等不同,房贷伴随房产交易发生,银行不可能向客户销售房产,因此也无法主动营销房贷。楼市调控新政出台后,将抑制购房买房需求。“新政对于客户的影响是最大的,没有人来申请贷款,银行房贷自然就下来了。”

有分析人士则认为,对于银行而言,零售业务主要的组成部分是个人按揭贷款,但是按揭贷款业务收益较低。同时,目前国内大部分商业银行的收益主要还是来自对公业务,银行对于房贷的变动并不敏感。

“不过,对于想进军零售业、扩大这一业务占比的银行而言,政策收紧或许是一个利好。毕竟,如果大家都收紧了房贷,你只要松开一点点,很快就能产生规模效应。”该分析人士补充道。 相关新闻

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