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来自 电子商务 2019-07-06 02:04 的文章
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中小板小贷公司上三个月毛利益临近腰斩,创业

经济下行、政策不明朗的承压下,小贷公司面临的洗牌尚未结束。

摘要 新三板39家小贷公司亮出了2017年的成绩单,从而也勾勒出全国小贷行业的生存窘境。数据显示,39家小贷公司2017年共实现营业收入14.72亿元,同比下降5.68%;净利润7.22亿元,同比下降 6.81%;净资产收益率6.42%,同比下降0.56%;资产负债率19.09%,同比下降0.79%;不良贷款余额9.44亿元,同比增长1.73%;不良贷款率7.70%,同比上升1.17%。 去年39家小贷公司实现净利7.22亿元,同比下降6.81%

小贷行业的经营状况整体仍未好转。

ca88亚洲城唯一网址 1 马传茂/制表 吴比较/制图 ca88亚洲城唯一网址 2记者 马传茂 日前,三家新三板挂牌小贷公司陆续披露2017年年报。数据显示,兆丰小贷、龙腾农贷、广盛小贷去年营业收入均同比下滑,净利润只有龙腾农贷实现正增长。

截至目前,已有22家新三板小贷公司披露了2018年经营业绩。这些公司合计实现营业收入8.76亿元,同比增长4%,实现净利润近5亿元,同比增长近七成。

“山僧不解数甲子,一叶落知天下秋。”唐人的这首诗如今却成了小贷行业现状的最好注解。

2018年半年报数据显示,36家新三板挂牌且正常经营的小贷公司上半年合计实现营业收入约5.9亿元,同比下滑12.6%;实现净利润约2亿元,同比下滑48.5%,接近“腰斩”。

如果将观察范围扩大,截至去年9月末,新三板40家正常经营的小贷公司去年前三季度总营业收入同比下降12.77%,总净利润同比下降33.04%。

值得注意的是,整体业绩的增长主要来源于少数几家公司的贡献,更多小贷公司仍受放贷规模减少、利率下滑、不良贷款暴露等因素影响,净利润持续下滑。

新三板39家小贷公司亮出了2017年的成绩单,从而也勾勒出全国小贷行业的生存窘境。数据显示,39家小贷公司2017年共实现营业收入14.72亿元,同比下降5.68%;净利润7.22亿元,同比下降 6.81%;净资产收益率6.42%,同比下降0.56%;资产负债率19.09%,同比下降0.79%;不良贷款余额9.44亿元,同比增长1.73%;不良贷款率7.70%,同比上升1.17%。总体来看,各项主要指标均出现下滑。

除业绩外,笼罩在新三板小贷公司头上的浓雾仍未散去——自2016年1月起的两年多时间里,再无小贷公司实现新三板挂牌,也没有已挂牌小贷公司实现定增融资;汇邦小贷、永丰小贷、金长城等3家公司更是在今年陆续终止挂牌。

除业绩外,笼罩在新三板小贷公司头上的浓雾仍未散去——自2016年1月起的两年多时间里,再无小贷公司实现新三板挂牌,也没有已挂牌小贷公司实现定增融资;顺泰农贷、元丰小贷等5家公司更是在2017年终止挂牌。

多家小贷公司也在年报中明确表示,在监管渐趋严格的环境下,合规经营、财务透明、专注主业是目前行业内各公司的重中之重。

第一网贷全国小贷大数据系统显示,新三板小贷公司的各项主要经营指标继2016年下降以来,2017年又一次全面下降。一位业内专家对《》记者表示,从某种意义上看,新三板小贷公司是小贷行业、网贷行业、传统民间借贷业的影像。我国民间借贷规模庞大、极不透明,在促进经济增长与金融体制改革的同时又引发诸多问题,新三板小贷公司业绩成为观察全国小贷行业、网贷行业、传统民间借贷业生存现状最直观的样本。

由于受宏观经济环境、业务经营监管限制等因素影响,小贷公司上半年整体经营业绩在恶化。以新三板挂牌的小贷公司为例,截至目前,新三板共有36家正常经营的小额贷款公司,资产质量的变化成为影响业绩的关键因素。其中,有17家上半年营业收入、净利润同比双降;有5家公司营收虽然实现正增长,但净利润同比下滑;仅有14家小贷公司实现净利润同比正增长。

从整个行业情况看,虽然去年我国小贷公司数量仍在减少,但贷款余额和实收资本均较去年初小幅上升。

数据显示,22家发布年报的新三板小贷公司中,共有8家公司去年营业收入、净利润同比双降,12家小贷公司实现净利润同比正增长。

新三板39家小贷公司

商汇小贷就因此成为上半年的“亏损王”。数据显示,该公司去年上半年实现净利润5121万元,今年上半年则亏损逾9000万元。

小贷公司可以说是此前新三板金融类企业中当之无愧的主角。不仅挂牌家数曾占新三板金融企业半壁江山,此前待挂牌、待审查企业中也多有小贷公司身影。

一位深圳地区小贷公司负责人表示,小贷行业目前仍面临“内忧外患”:向外要面临不明朗的政策环境和经济环境,激烈的行业竞争,贷款规模很难保证;向内还要控制风险,及时化解处置不良,风险资产规模不好控制。

平均营收净利均下降

由大幅盈利到巨亏,一方面是由于贷款的应收未收利息大幅上升,导致营业收入同比下滑超过80%,另一方面则是资产减值损失计提的大幅增长。事实上,两方面原因都可以归结为公司资产质量的明显恶化,截至6月末,该公司不良贷款率高达37.3%,较去年6月末上升约27.8个百分点。

然而,这种增长势头在2016年1月戛然而止。随着股转系统叫停类金融企业挂牌,元丰小贷成为最后一家登陆新三板的小贷公司,多家已取得新三板同意挂牌函或股份转让代码的小贷公司“倒在黎明前”。

“这个时候能实现盈利增长颇为不易,”他进一步表示,“谁能有稳定的资金来源,有能力去开拓新业务,甚至是线上信贷业务,并且控制好新增风险,及时收回发放的贷款,谁才能活下来。”

第一网贷大数据系统显示,去年39家正常运营的新三板小贷公司,共实现营业收入14.72亿元,同比下降5.68%。其中,12家公司营业收入增长,占比为31%。营业收入前三名为商汇小贷、宏达小贷、通利农贷,分别实现营业收入1.61亿元、1.37亿元和1.10亿元;营业收入增速前三名为黔中泉36.84%、天秦股份24.15%、海博小贷20.11%。而27家小贷公司营业收入则出现了不同幅度的下降,其中,营业收入下降最多的3家为:汇邦小贷41.95%、汇丰小贷41.94%、阳光小贷39.99%。

商汇小贷称,如果区域内中小微企业资金需求不高、放贷利率回升不明显、贷款质量下降,势必导致小额贷款行业盈利水平继续下降,公司短期业绩仍将有一定的波动。

已挂牌小贷公司日子也不好过。一个最直接的结果就是,在股转系统严格限制类金融企业融资情况下,已挂牌小贷公司融资就再无踪影。据记者统计,自挂牌以来,仅有7家小贷公司通过定增、发债的方式实现募资5.23亿元,以定增为主。而从2016年1月底开始,新三板小贷公司中没有一家企业实施过定增。

年报也显示,多家月均贷款余额较2017年同期保持稳定增长的新三板小贷公司,普遍在去年实现净利润正增长。以扭亏为盈的滨江小贷为例,得益于贷款总额增长,该公司全年净利润从2017年净亏损1.7亿元大增至去年盈利766万元。

从净利润指标看,去年39家正常运营的新三板小贷公司,共实现净利润7.22亿元,同比下降6.81%。其中,17家公司净利润增长。净利润前三名分别为:宏达小贷8271.61万元、商汇小贷6838.75万元、黔中泉5724.27万元;净利润增速前三名分别为:日升昌159.46%、文广农贷91.49%、黔中泉49.01%。22家小贷公司净利润出现了不同幅度的下降,其中,净利润降幅前三名分别为:汇邦小贷1224%、天秦股份108.56%、泰鑫小贷135.81%。

该公司也表示,将加大本区域优质客户的开拓力度,尽快改进业务模式布局;做好依法清收不良贷款及抵债资产的处置工作,要尽快采取有效方式处置不良资产,降低非生息信贷资产的占用数量。

值得注意的是,去年底监管部门对小贷公司挂牌新三板的论调有所变动。证监会彼时对部分人大代表议案和政协委员提案的回复中提及,将会同有关部门,从符合法律法规要求、符合全国股转系统市场定位、有利于支持实体经济发展、有利于防范金融风险的角度出发,进一步研究论证小贷公司挂牌新三板的问题。

但还有不少小贷公司经营业绩仍未见好转,甚至营收、净利润双双下滑。以目前的“亏损王”阳光小贷为例,该公司去年出现净亏损657万元,同比下滑169%。

对于营业收入下滑的原因,多数公司在年报中表示,或是受经济大环境影响,或贷款规模出现下降,或是贷款利息降低所致。广盛小贷的年报显示,公司2017年实现营业收入1270.76万元,同比下降11.79%;归属于母公司净利润382.37万,同比下降56.80%。公司称,营业收入下降的主要是因为公司推出降息让利举措,从2017年3月1日起调整按月付息到期还本类贷款利息,从17.4%/年降至15.0%/年;2017年贷款减值损失较上年同期增加幅度较大。多数公司对于净利润下降的原因解释则大同小异,例如收入下降、成本上升、行业竞争激烈、坏账损失增加等等。

小贷公司此前在新三板金融类企业中扮演重要角色。自2014年7月鑫庄农贷挂牌以来,最高峰时共有46家小贷公司登陆新三板,待挂牌、待审查企业中也多有小贷公司身影。

受政策及自身经营压力影响,已有6家小贷公司从新三板“摘牌”,其中2017年就有三花小贷、中兴农贷、通源小贷、顺泰农贷、元丰小贷5家企业宣布终止股票挂牌,“摘牌”原因多为国家政策原因、公司经营发展战略调整等。

这既受费用支出增加,以及不良暴露导致的资产减值损失计提增加等因素影响,更重要的是受营业收入下滑的影响。

汇邦小贷

截至目前,还有36家新三板小贷公司仍处于正常运营状态。在这之前,佳和小贷于2016年11月成为首家终止挂牌的新三板小贷公司,此后2017年也陆续有5家小贷公司选择摘牌。今年5月以来,汇邦小贷、永丰小贷、金长城3家小贷公司也陆续宣布终止挂牌。

昌信农贷则在去年5月成为首家被证监会立案调查的新三板小贷公司,目前50%以上股权被司法冻结、公司基本处于停止运营的状态,简称也变更为“ST昌信”。

阳光小贷在年报中解释称,去年公司贷款余额下降、部分推行利息减免政策,导致营业收入下滑。“一方面,去年公司大力收回原线下传统业务贷款余额转做线上业务,在线上业务尚不具备迅速大量发展的时候,公司收紧放贷节奏,致使账面上较长时间滞留了大量现金,没有有效的产生效益;另一方面,为了更快回收原线下传统业务贷款,对一些客户给予了还本减免利息的优惠。”

不良贷款率89.62%

摘牌的理由一般是“公司经营和发展战略调整”,也有小贷公司直言,申请摘牌是“为节省挂牌期间持续督导、法律顾问、财务审计等方面的费用”。

有券商新三板研究分析师表示,类金融企业有着更严格的信披和监管要求,每年还要缴纳不低的挂牌费用,企业如果认为挂牌新三板的成本过高,就会有选择主动退市的动机。

此前,小贷公司在新三板金融类企业中扮演重要角色。自2014年7月鑫庄农贷挂牌以来,最高峰时共有46家小贷公司登陆新三板,待挂牌、待审查企业中也多有小贷公司身影。但截至目前,仅有33家新三板小贷公司仍处于正常挂牌并运营状态。

近日,央行公布的小额贷款公司统计数据报告显示,截至2018年3月末,全国共有小贷公司8471家,环比减少80家;贷款余额9629.67亿元,环比减少169.82亿元亿元;从业人数为101197人,环比减少2791人;实收资本8381.57亿元,环比增加111.24亿元。

有券商新三板研究分析师表示,类金融企业有着更严格的信披和监管要求,每年还要缴纳不低的挂牌费用,企业如果认为挂牌新三板的成本过高,就可能会选择终止挂牌。

而在融资不得、成交不活跃的情况下,新三板挂牌带来的业务支持、信用背书等品牌效应依旧支持着大部分小贷公司继续留守,部分公司选择进行业务调整,但依旧“行路难”。

在这之前,佳和小贷于2016年11月成为首家终止挂牌的新三板小贷公司,此后2016年、2017年分别有5家公司选择摘牌。今年以来,和信科贷、昌信农贷也陆续完成摘牌。

这一数据也佐证了第一网贷大数据系统对新三板小贷公司主要经营指标的统计结果。数据显示,去年39家新三板小贷公司的总资产139.17亿元,同比下降0.28%;净资产收益率6.42%,同比下降0.56%;资产负债率19.09%,同比下降0.79%;实收资本87.69亿元,同比下降1.13%;不良贷款余额9.44亿元,同比增长1.73%;贷款余额122.57亿元,同比下降0.62%;不良贷款率7.70%,同比上升1.17%,平均员工人数767人,同比减少2.8%。汇邦小贷2017年净亏损326.07万元,公司表示是“缩减贷款规模、降低贷款利率和计提长期股权投资坏账损失准备所致”。该公司去年不良贷款为798.7万元,同比降55.2%;而不良贷款率则由2016年的22.51%提升至2017年的89.62%。

而在融资不得、成交不活跃的情况下,新三板挂牌带来的业务支持、信用背书等品牌效应依旧支持着大部分小贷公司继续留守,部分公司选择进行业务调整,但依旧“行路难”。

譬如广盛小贷去年提交申请网络小贷牌照,但监管部门去年11月已决定暂停批设网络小贷。此外,泰鑫小贷去年5月决定将注册资本由2亿元减少至1亿元,但由于需就注册资本变更向相关部门进行政策咨询,目前已经停牌接近10个月。

此外,鑫庄农贷、日升昌分别于去年7月、11月公告摘牌计划,但由于无法与部分股东达成一致意见,摘牌计划均无进展,需要在合适时机重启终止挂牌申请。

自2014年8月8日鑫庄农贷登陆新三板以来,小贷公司一度掀起挂牌热潮,共有46家小贷公司“上榜”。然而,如今已是物是人非,新三板小贷公司已有6家退市、1家跑路。自2016年1月起的两年多时间里,再无小贷公司实现新三板挂牌。

昌信农贷则在去年5月成为首家被证监会立案调查的新三板小贷公司,目前50%以上股权被司法冻结,简称也变更为“ST昌信”。据公司公告,自今年5月暂停转让至今,ST昌信仍处于停止经营状态,公司已与员工全部解除劳动关系,公司的公章及相关印鉴、财务资料、部分电脑等被经侦封存,且公司目前无人员正常上班,已无能力正常履行信息披露义务。

“本身融资渠道和经营范围就非常有限,还要面临各类线上平台和传统银行普惠金融事业部的竞争,获客和难度都在加大,我们也考虑走线上渠道,但网络小贷已经暂停批设,只能和一些线上平台合作,再把利率放低,看能不能继续做下去。”一家新三板小贷公司负责人在接受记者采访时表示。

整体来看,新三板小贷公司摘牌的理由一般是“公司经营和发展战略调整”,也有小贷公司直言,申请摘牌是“为节省挂牌期间持续督导、法律顾问、财务审计等方面的费用”。

2016年底,三花小贷宣布终止挂牌。2017年又有5家小贷公司加入了这一行列,分别是佳和小贷、通源小贷、以及元丰小贷。“摘牌”原因则大同小异,多为国家政策原因、公司经营和发展战略调整等。昌信农贷因为实际控制人失联,公司被公安机关立案侦查的原因,被股转公司实施风险警示,股票简称由“昌信农贷”变为“ST昌信”,惨遭“戴帽”。

也有部分新三板小贷公司已取得网络小贷业务资质,包括国汇小贷、阳光小贷、鸿丰小贷、宏达小贷、中祥和等,但普遍处于试水阶段。

有券商新三板研究分析师表示,类金融企业有着更严格的信披和监管要求,每年还要缴纳不低的挂牌费用,企业如果认为挂牌新三板的成本过高,就可能会选择终止挂牌。

广东省小贷行业的发展在全国还算前列,但中国小额信贷联盟理事长杜晓山曾在广东小贷协会会员大会上介绍,目前广东378家小贷公司当中,正常经营的不到100家,而仍有增量业务的小贷公司只有50家-60家,个别小贷公司不良贷款甚至超过50%。

由于受宏观经济环境、业务经营监管限制发展等因素影响,小贷公司去年经营业绩依旧未见好转。

而在融资不得、成交不活跃的情况下,新三板挂牌带来的业务支持、信用背书等品牌效应依旧支持着大部分小贷公司继续留守,部分公司选择进行业务转型,但依旧“行路难”。

以新三板挂牌的小贷公司为例,去年9月末新三板共有40家正常经营的小额贷款公司,这些公司去年前三季度累计实现总营业收入10.49亿元,同比下滑12.77%,合计净利润则同比下滑33.04%至4.38亿元。40家小贷公司中,有20家前三季度营业收入、净利润同比双降,仅有12家小额贷款公司的营业收入同比上升。

而近期披露2017年全年业绩的新三板挂牌小贷公司数据亦显示,去年兆丰小贷、龙腾农贷、广盛小贷营业收入分别同比下滑0.57%、12.46%和11.79%,除龙腾农贷款实现净利润正增长外,兆丰小贷、广盛小贷全年净利润分别同比下滑6.25%和56.8%。3家公司中,也只有兆丰小贷的全年净利润增速好于去年前三季度增速。

值得关注的是,央行发布的《2017年小额贷款公司统计数据报告》显示,在小贷公司数量、从业人数继续减少的情况下,去年末小贷公司实收资本、贷款余额分别较去年初增加36.43亿元和526.69亿元,去年末小贷公司贷款余额接近9800亿元,此前数年贷款余额下滑的态势得以扭转。

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