新萄京娱乐网址被控操纵利率,对澳洲银行的调
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悉尼9月14日 - 澳洲的企业监管机构周四表示,将调查大银行是否利用当局抑制房地产泡沫的行动作为借口,通过上调抵押贷款利率来牟利。

悉尼4月6日 - 在一项有力的金融业不当行为调查结果中,澳洲监管机构批评银行业者使用补偿办法来赢取抵押贷款业务,这可能导致行业做出整改,使银行失去一个重要营收来源。

悉尼5月8日 - 澳洲几家最大的银行正在收紧贷款条件,因金融业不当行为调查所披露的情况具有破坏性,令人担心经济将成为信贷低增长时代的受害者。

悉尼8月18日 - 澳洲最大的四家银行周四表示,和全球其它13家银行一道受到美国投资基金的起诉,罪名是操纵指标利率。但四家银行否认这一指控,并誓言提出抗辩。

调查人员将侧重审查,最近银行业在调息周期之外的加息幅度是否过大,以及他们给公众的理由是否“不准确、或许有误并且误导”,澳洲证券和投资委员会副主席Peter Kell对一个议会委员会表示。

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与此同时,澳洲监管机构对于此事的庭审正在进行当中,当前环境下,全球监管机构对于市场操纵行为的审查日益严格。近期的多项调查已经查处了一些全球性大银行,并产生巨额罚款。

“这是一个我们关心的问题...我们必须对任何一条声明都认真审查,”Kell说。

新萄京娱乐网址 ,资料图片:2014年8月,澳洲悉尼,澳洲联邦银行旗下一家分支的公司标识。REUTERS/David Gray

2018年4月20日,澳洲悉尼,行人经过澳洲西太平洋银行一家分支机构。REUTERS/Edgar Su

本桩诉讼案中被告包括澳洲国民银行、澳新银行, 澳洲西太平洋银行(Westpac Bank)和澳洲联邦银行。两家美国投资基金和一位衍生品交易员提出集体诉讼,已于8月16日提交至纽约南区美国地方法院。

因担忧债务催生的楼市泡沫可能导致金融系统失稳并打击总体经济,监管机构已要求银行业者收紧抵押贷款投放标准。

根据周四提交的司法调查文件,澳洲银行及企业监管机构表示,用于奖励抵押贷款经纪商推店银行产品的的叙奖结构存在很大风险,且削弱放贷标准。

澳新银行上周称,受皇家委员会调查影响,客户贷款的难度将会上升。皇家委员会发现广泛存在不审慎做法,有时还有骗贷行为。

根据从一家银行了解到的文件内容,诉讼的核心是,这些银行通过将指标银行票据互换参考利率设定在对其交易账簿有利的水准,非法获利数亿美元。

但议员David Coleman表示,这种举措并非是为了增加银行获利,贷款投放机构不应将其当做抵押贷款产品定价过高的理由。Coleman是经济委员会的自由党成员。

监管机构瞄准的是银行支付给推荐其产品的经纪商奖励金。所谓的“尾随佣金”(trailing commission)高低与贷款规模成正比,在贷款存续期间皆可领取,甚至可以领取长达数十年。

澳洲国民银行 称,其最重要的抵押贷款业务净利差收入下降;澳洲西太平洋银行(Westpac Bank)对称,最近已加强对借款人生活支出的审查,在进行贷款评估时,要求披露借款人健身房会员和宠物保险等信息。

澳洲最大银行--澳洲国民银行在声明中称,不赞同这些指控;同时澳洲第四大银行--澳新银行表示,将针对这项法律行动竭力辩护。

他说,澳洲联邦银行、澳洲西太平洋银行(Westpac Bank)和澳洲国民银行都公布了声明,把利率上调与新规挂上了钩。

佣金结构若出现改变,则会颠覆银行业者通过金融规划及经纪网络吸引客户上门的模式,可能会打乱银行业者表现最好的抵押贷款业务。这项调查最终可能建议改变佣金结构。

皇家委员会展开上述调查时,澳洲银行业已在推动加强贷款管控、实施新的资本要求。这些行动已经促使银行业者纷纷剥离现金密集的财富管理、保险和财务规划业务。

澳洲第三大银行--西太平洋银行称已注意到提起的这项集体诉讼,但尚未正式采取任何行动。“西太平洋银行否认这项诉讼提出的指控,如果诉讼程序展开,将就这些指控极力辩护。”

他说,澳洲联邦银行尤其应被仔细审查,该行6月曾将房屋抵押贷款利率上调30个基点,称这是“实现我们的监管要求”的必要措施。

“禁止收取佣金可能会对抵押贷款经纪商市场产生严重影响,”银行分析师Azib Khan说,并称如果抵押贷款经纪商市场受到打击,依赖这些网络来发放约一半贷款的银行可能不得不投资发展自己的网络。

据悉尼房地产经纪人Peter Wong称,随着银行业深入审核借款人的贷款史并要求借款人提供金额更高的存款证明,借款人已开始感受到压力。

这三家银行均面临澳洲证券和投资委员会对其操纵该指标利率的指控,且全都否认该指控。

记者未能立即联系到澳洲联邦银行、西太平洋银行和澳洲国民银行的人士置评。

调查发现,2017年9月当季,澳洲四大银行有517.7亿澳元的营收来自抵押贷款经纪商。这四大银行为澳洲联邦银行 、澳洲西太平洋银行(Westpac Bank) 、澳洲国民银行 和澳新银行 。

“住房领域已变得非常非常谨慎...而之前不是这样的,”在唐人街经营一家经纪公司的Wong说。

澳洲第二大银行--澳洲联邦银行发言人称,该行将为在美国法院提起的那宗诉讼进行辩护。

澳洲证券和投资委员会在意见书中说,采用固定费用可能有助于避免经纪商的利益冲突,因为他们将不再有动力去建议客户去贷超出需求的款项,而且也会更容易对费用进行比较。

“我手头有一套房产,三个多月都没有找到买家,而之前,地段好的话,很快就能卖出去。”

BBSW是澳洲金融市场为房屋贷款、信用卡和其它金融产品定价时使用的主要利率指标。

澳洲审慎监管局称,银行业不愿自愿改善放贷标准并改变他们的销售动机,“促使APRA有必要在监管抵押贷款时加大干预力度”。

澳洲的银行系统被寡头垄断,澳洲联邦银行 、澳洲西太平洋银行、澳洲国民银行和澳新银行组成了该国所谓的“四大”银行。这四大银行主导了房地产、投资和企业贷款市场,从而限制了澳洲人寻求贷款时的可选余地。

编译 郑茵/许娜;审校 张荻/李婷仪

上述意见书是根据持续一年的调查的第一轮调查结果做出的。调查发现,尾随佣金是促使经纪商建议客户增加贷款规模并延长贷款期的动机。

这些银行经受住了金融危机的打击,并找到了提高营收和获利的办法,即便是在监管加强之际,例如2012-13年打击投资和保险产品销售做法的时候。

尾随佣金在一些国家的金融业产品中相当普遍,不过它们有可能引发利益冲突的特点已经被承认。

但皇家委员会头几个月的调查给银行业带来的不仅仅是声誉风险,银行的做法、结构和市场支配地位也受到了前所未有的审查。

荷兰的银行业系统和澳洲的类似,只不过在住房贷款销售方式上有一些差别,全球金融危机过后,券商佣金被禁。在那里,统一费用会由消费者直接支付给券商。

新的监管控制措施几乎笃定会实施,因为不时有关欺诈及放款控制不佳的案例传出。

面对皇家调查委员会的质询,澳洲联邦银行和澳洲国民银行高管承认,除了已知冲突外,并无任何放松券商佣金体系的做法,因为率先改变操作的银行业者,会将市场份额拱手让于对手。

这将意谓着银行业者不只会发现他们透过放款获利的能力受到挤压,也会面临成本增加的问题--尤其是他们聘请更多律师及合规官,以应对皇家委员会所提立即性问题,以及因应未来更严格的监管措施。

澳洲国民银行和西太平洋银行在周四递交的文件中表示,首期和尾随佣金不会导致“较差的客户结果”。澳洲联邦银行表示,禁止基于贷款规模的佣金有“好处”。

“你不用成为爱因斯坦,也知道信贷增长放缓,不是吗?”中信里昂证券的银行分析师Brian Johnson指出。

皇家调查委员会拥有传讯文件的广泛权力,并可以就刑事或民事起诉及立法变更出具意见。

澳新银行执行长Shayne Elliott上周对分析师表示,放贷条件已经改变。“皇家委员会带来的冲击是真切的,民众仍希望购买并拥有一个房子...但这会改变当中的过程,这可能会让民众的申请案更难成功,”他说。

编译 张明钧/汪红英/刘秀红;审校 高琦/王洋/王琛

澳新银行并未回覆上周五所提的问题,澳洲西太平洋银行提及更详加检视借贷者的支出,澳洲国民银行则重申先前所发布的评论。

澳洲国民银行于2月对抵押贷款者实施更严格的规定,将准备放款的总金额下调,促使该行抵押贷款利率加码(mortgage margins)降低4个基点至1.34%。

CBA建议参看以前的声明。相关声明显示,该行自2015年以来一直在收紧抵押贷款规则。在CBA遭控放任洗钱盛行的情形下,上周该行还被要求持有额外10亿澳元应对贷款的资本,此前澳洲银行监管机构就该行的风险管理文化提交了措辞严厉的报告。

“如果信贷放缓,利润率没有改善,而且我确实觉得利润率不会改善...银行获利无疑会受到冲击,”持有这些银行股票的Regal Funds Management投资组合经理Omkar Joshi称。

**银行业规模缩小**

这些银行是澳洲经济体质的核心关键。

根据皇家委员会提交的文件,由“四大行”占主导的澳洲获准收受存款机构持有4.6万亿澳元资产,这相当于澳洲国内生产总值的逾2.5倍。

官方的贷款统计数据往往波动较大,这方面的数据显示自12月以来,经季节调整的个人和商业贷款下滑1.5%。根据地产咨询公司CoreLogic,4月主要城市房价较上年同期下降0.1%,为2012年以来首见下跌。

“需要留意有没有出现过度反应,因为银行可以左右经济,”澳洲小企业协会主管Anne Nalder称。

她表示,在一个经济体中,尤其是在薪资增长温和的情况下,任何妨碍获得信贷的障碍,都会立即对企业支出和招聘决定产生影响。

**监管者带来的剧痛**

固然,澳洲银行业遭遇的麻烦,并非金融危机期间在欧美导致当局得出手救援和紧急挹注现金的那类问题。

但监管及审查增加将带来财务负担,且鉴于被揭露事实的惊人性质,澳洲银行业者能辩解的不多。

例如,澳洲联邦银行被揭发在客户过世后还向客户的帐户收费;澳洲国民银行则使用伪造的抵押贷款文件,以帮人获得奖金和达到销售目标。就连向来保守的澳洲政府现在也主动批评他们的作法。

尽管借款人和企业对信贷发愁,但至少有一个行业,是银行面对“审判日”之际的受惠者。

澳新银行估计,皇家委员会相关调查在12个月内将给该行带来约5,000万澳元法律成本。澳洲联邦银行则已计入总计5.75亿澳元费用和拨备,以支应调查相关的法律费用、补救措施和可能的罚款,以及为另一件洗钱案件相关的民事指控做准备。

悉尼猎头公司Johnson的管理合伙人Jason Johnson称,对有相关经验的律师需求庞大。“那些有金融和监管领域相关经验的大型律师事务所肯定有一段好日子过,”他说。

编译 王丽鑫/汪红英/龚芳/侯雪苹/张若琪 审校 王颖/许娜/陈宗琦/张明钧/徐文焰

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