银行掀14万亿元理财数据整合潮,银监会提高理财
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北京5月18日电---中国银行业监督管理委员会日前下发通知,要求商业银行个人理财产品发行前需上报监管层,同时收回此前部分下放的权限.分析人士称,此举可能延缓部分创新产品的发行节奏.

摘要:日前,银监会要求商业银行尽快上线第三期全国银行业理财信息登记系统,并对理财产品数据统计和报送提出了更细的要求。《经济参考报》记者从多家商业银行获悉,原本按照监管层的规划,第三期登记系统项目在11月底就要上线投产,但由于数据收集工作较为复杂,...

摘要:针对银行理财产品市场存在的问题,银监会于9月30日下发通知要求,银行须在一个月内完成对理财产品的整改规范。 据中国证券报记者了解,大限已至,但部分银行在落实通知要求上稍显滞后。虽然通知规定了对违规产品将采取暂停发行和销售的惩罚性措施,但监管机...

记者29日从中央国债登记结算有限责任公司获悉,为完善银行理财业务监管,加强理财市场基础设施建设,经财政部、银监会同意,中央结算公司近日全资设立了银行业理财登记托管中心。这意味着我国银行业理财市场有了集中登记、信息披露和统一的第三方托管平台。业内专家表示,万亿元级别的银行理财产品第三方托管渠道的开通,预示未来实现统一透明监管模式开启。

从一位银行内部人士处确认,通知称,商业银行应最迟在发售理财计划前10日,统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门报告.

  日前,银监会要求商业银行尽快上线第三期全国银行业理财信息登记系统,并对理财产品数据统计和报送提出了更细的要求。《经济参考报》记者从多家商业银行获悉,原本按照监管层的规划,第三期登记系统项目在11月底就要上线投产,但由于数据收集工作较为复杂,涉及部门间协调以及分支行数据统计问题,因此,大部分银行目前都在紧锣密鼓筹备中,普遍预计最早明年二季度上线。

  针对银行理财产品市场存在的问题,银监会于9月30日下发通知要求,银行须在一个月内完成对理财产品的整改规范。

据介绍,作为中立的服务性企业法人机构,理财登记托管中心实行公司制,注册资本金10亿元,其业务范围包括理财登记托管结算、风险监测与分析、理财大数据库建设、理财直接融资工具和管理计划服务、理财信息披露、投资者教育等,由银监会监管。

同时,通知还要求商业银行分支机构最迟应在开始发售理财计划後的5个工作日内,将法人机构理财计划发售授权书以及理财计划的销售文件等材料向当地银监局报告.

  据了解,全国银行业理财信息登记系统是银监会、国债公司开发的银行理财产品监管审核和信息统计系统。去年7月,全国银行业理财信息登记系统第一期上线运营,今年4月又上线了二期版本。一位国有大行资金市场部人士说,“前两期主要包含理财产品事前监管报告审批以及理财产品的销售、交易、持仓资产、收费信息登记等功能。而第三期版本新增了107个要素,资产负债登记分类更加细化,并且新增了资管计划类资产底层持仓登记要素报送要求,新增了月度统计表报送。这也涉及银行内部科技部、个金部、结算部、运营部等多个部门的协调。”

  据中国证券报记者了解,“大限”已至,但部分银行在落实通知要求上稍显滞后。虽然通知规定了对违规产品将采取暂停发行和销售的惩罚性措施,但监管机构人士透露,目前主要是要求银行落实通知,离处罚还为时尚早。

统计显示,截至2016年6月末,全国共有600多家银行业金融机构开展了理财业务,存量规模超过26万亿元。随着银行理财的快速发展和各类创新层出不穷,银行理财风险也不断累加,监管办法逐渐适应不了市场环境实际情况的变化。

据该人士透露,银监会之所以出台此通知,旨在控制前期部分商业银行募集资金後,直接委托给私募基金管理人的行为,认为此举给投资人带来过高风险.

  银监会主席尚福林在2015年全国银行业监督管理工作会议上表示,目前,各主要商业银行均已建立同业业务专营部门,453家银行建立了理财业务事业部,2015年还要提速金融基础设施建设,包括产品登记系统,重点探索信托产品、理财产品、金融租赁产品登记等系统建设。

  “约法三章”

“此前市场流传的银监会下发的《商业银行理财业务监管管理办法》中就对商业银行理财业务实行准入制度。要求商业银行首次开展理财业务的,应当从事基础类理财业务。商业银行开展基础类理财业务超过3年,且符合办法规定的综合类理财业务条件的,可以开展综合类理财业务。此外,对产品后期的托管环节,商业银行应当选择银监会认可的托管机构托管本行发行的理财产品,商业银行不能自己托管本行理财产品。”有机构人士表示。

他续称,同类型的产品循环推出的,应该不必再次审批.但对于新产品来说,审批可能会延缓产品发行节奏.

  从理财产品规模来看,截至2014年6月末,全国有498家银行发行并登记了理财产品,总规模12.65万亿元。

  今年以来,伴随银行理财产品市场持续火爆,变相高息揽储、监管套利甚至理财纠纷现象日益增多。对此,监管机构下发《进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》。

银监会相关部门负责同志表示,成立理财登记托管中心是加强银行理财业务监管和银行理财服务社会的需要。中心要以规范运营和专业服务,成为银行业监管平台、理财市场中介服务平台、投资者教育平台。

此前,银监会高层曾在公开场合明确表示支持传统业务,包括固定收益类理财服务等.

  一位接近银监会的知情人士透露,“今年理财产品发行数量较去年有所增加,但下半年增量放缓,产品的中长期趋势明显,全年来看理财产品余额可能为14万亿元左右。”

  业内人士表示,通知最大的影响是要求银行规范理财产品的资产池模式。每个理财计划对应的资产组合实现单独管理。计划终止时,应准确地计算每个理财计划单独兑现的收益。

需要指出的是,目前大多数银行理财产品均由本行托管。“未来银行理财产品托管渠道,要么跨行托管,要么第三方托管。”上述机构人士直言。

银监会主席刘明康上周末在陆家嘴论坛上明确表示,鉴于国际金融危机的教训,中国银行业应该将重点放在传统的存款、贷款、汇款业务,以及信用卡、国际结算、固定收益类项目为主的理财服务等业务之中.

  去年3月份银监会下发的8号文(即《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》),指出“应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算”;今年7月份下发的35号文(即《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》),强调落实理财事业部改革;今年12月份对24家银行下发《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》。对于出台的这一系列文件,业内分析人士普遍认为,独立建账、核算,除了化解系统性风险外,更是为了打通银行理财直接投资实体项目,为去通道、实现独立的资金管理做金融基础设施方面的铺垫。

  目前,很多银行将理财产品设计为结构复杂的资产池模式。资产池像一个“黑箱”,银行可调节理财产品的收益率,变相调节存贷比等指标,实现监管套利。尤其在季末银行考核的关键时点,部分银行通过发售短期、高收益理财产品吸收资金,扰乱正常的市场竞争秩序。

北京大学国家发展研究院冯乾表示,成立理财登记托管中心表明,我国对银行业理财产品监管趋严的态势。记者 钟源 姜琳

据银监会统计,截至2008年底,银行理财产品的总销售额,即总募资金额约为3.7万亿元人民币,而2007年相同统计口径的数据仅为9,000亿元,一年时间增长了约四倍.[ID:nCN0549525]

  上海银监局方面指出,按照银监会对银行理财事业部制改革的要求,银行主要采取了四种改革模式,一是总行设立资产管理部(一级部),不在分行设立分部,主要包括辖内股份制银行和上海银行。如上海银行已经成立资产管理部,计划设置6个前台部门,1个中台部门和1个后台部门,成为全行的利润中心,在分行不设立分部,分行仅承担营销职能;二是总行设立资产管理部(一级部),分行设立分部,采取这种模式的是辖内所有国有银行。如,工商银行总行已经成立资产管理部,分行金融市场部负责上海地区的个性化理财产品的具体管理。中国银行总行已成立了理财业务经营部,牵头负责全行的理财业务,并由总行风险管理总部集中管理理财业务(包括自营业务和代销业务)信用风险、合规风险等。分行层面设立统一的“理财业务风险评审委员会”,并由分行资金业务部作为牵头部门。三是总行设立资产管理部(二级部),该模式的代表是上海农商行。上海农商行由于理财业务规模较小,在金融市场部下设资产管理二级部统一管理理财业务。代销业务由零售负责。四是总行设立理财业务协调委员会,辖内外资银行主要采取这一模式。

  通知要求,银行应充分披露理财产品的相关信息,不得笼统规定各类资产投资比例为0%至100%,应载明各类投资资产的具体种类和比例区间。银行应通过事前、事中、事后持续性披露,不断提高理财产品透明度。

--发稿 张胜男; 审校 曾祥进

  一位股份制商业银行资产管理部人士认为,“监管层的各项规定都是在搭建理财业务和信贷业务,以及理财业务之间的‘防火墙’,理财产品之间不得相互交易、不得相互调节收益,这使得资金池期限错配被遏制,以后产品长期化将是趋势,并且会逐步往资管方向转变,形成类基金产品。银行成立理财事业部之后,对未来理财直接投资项目能起到一些积极推动作用。”

  通知要求,银行应对本行资金所投资的理财产品中包含的信贷资产(包括贷款和票据融资)纳入表内核算,按照自有信贷资产会计核算制度进行管理,计算相应的存贷比等监管指标,按照相应的权重计提风险资产和必要的风险拨备。

  根据监管层的思路,未来允许商业银行以理财产品的名义独立开立资金账户和证券账户等相关账户,理财资金可以通过给企业股权融资服务于实体经济,但这也意味着对产品的流动性管理要求将更高。“考虑到债权直接融资工具,以及银行资产管理计划将面临二级市场交易、理财产品法律主体地位等各种挑战,理财直接投资仍需要进一步探索。”国泰君安证券固定收益分析师徐寒飞认为。

  高华证券分析师马宁认为,这实际上是银监会重申不应将理财产品作为规避贷款额度限制的手段。

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  发行放缓

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  中国证券报记者10月31日从多家银行基层网点了解到,理财产品的设计和销售情况仍按部就班,没有充分落实通知的要求。

  某大型银行基层理财经理表示,目前发售的理财产品同此前相比没有任何区别,尤其是投资比例、投资种类等具体要求并未在产品说明书中明示给投资者。

  银行内部人士表示,银监会的通知还是在市场上引发了一场“地震”,尤其对国有大型银行的影响较大。毕竟它们的理财产品存量更为庞大,调整可能无法一次到位。

  他透露,为落实通知要求,各银行金融市场部人士都在忙着进行系统改进。理财产品单独核算确实要求银行有强大的数据系统支持。

  马宁认为,鉴于核心资产监管标准日益严格,预计理财产品同比增速将逐渐放缓,这可能对银行手续费收入产生一定影响。“尽管如此,规范银行理财产品有利于银行业长期发展,因为这将使国内银行在理财产品方面的做法与国际同行一致,即主要投资于债券、货币和基金,从而减少系统性风险。”

  业内人士指出,习惯了“跑马圈地”式发展的银行理财产品市场,终于被监管机构勒住“缰绳”。最新数据显示,银行理财产品发行已略显疲态。据19家样本银行数据显示,10月第二周发行理财产品数量为242只,较首周大幅减少113只,降幅超过30%。

TAGS:实难黑箱落整改大限打破理财产品

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