如何选择各种版本余额宝基金,宝类基金1月报
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  一万元存余额宝,收益十倍于银行活期;部分产品7日收益率曾接近8%,分析称“高收益只是短暂现象”

图片 1苏宁“零钱宝”昨面市 微信“理财通”也于昨晚上线 2014年互联网金融大战打响“第一枪”

  互联网金融驶入发展“快车道”

摘要:[ 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,2018年理财产品前10排行榜名单一览。理财通,余额宝,团贷网,平安盈,南方现金宝,活期通,百度理财,货币基金,如意宝 现在买什么理财产品好?目前最好的理财产品有哪些?当今理财市场的理财产品越来越多,可供选择的...

  “马上有钱”是多数人的马年愿景。一向偏好把钱存在银行的王女士,今年春节在女儿的介绍下,把钱搬进余额宝和理财通。“现在每天打开手机第一件事就是看收益,一天的菜钱解决了,感觉很好。”

  新年伊始,互联网金融硝烟已起。

  —— 2014年1月宝类基金月报

    [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,2018年理财产品前10排行榜名单一览。理财通,余额宝,团贷网,平安盈,南方现金宝,活期通,百度理财,货币基金,如意宝

  把钱存进余额宝和理财通,真的可以“马上有钱”吗?春节之前,以余额宝、理财通、现金宝等代表的互联网理财产品收益率全面跑赢银行理财产品,但一度接近8%的7日年化收益率在春节过后上演“倒春寒”。互联网金融理财高收益从何而来?能否持久?有无风险?上述种种问题,需要投资者在抢食理财盛宴时仔细考量。

  昨日,苏宁云商旗下的南京苏宁易付宝网络科技有限公司(以下简称“易付宝”)推出的余额理财产品“零钱宝”正式上线,打响2014年互联网金融的头一枪,而微信的类余额宝产品“理财通”也于昨晚上线。

  好买基金研究中心

    现在买什么理财产品好?目前最好的理财产品有哪些?当今理财市场的理财产品越来越多,可供选择的实在太多,让投资人不知道该怎样选择。下面小编就来给大家介绍一下目前排行前十的理财产品,让理财投资人不用太费劲,就能选到好的产品,了解到更多理财投资知识。

  采写(除署名外)/新京报记者 金彧 陈白 苏曼丽

  据悉,注册用户高达6亿的微信平台的理财业务名称暂定为“微信理财通”,即微信绑定的活期理财产品,而目前意向合作的产品包括华夏、易方达、汇添富、广发基金公司旗下的四只货币基金。

  1.“宝类”产品大行其道

    理财通和余额宝分别作为微信和支付宝旗下的一个理财产品,正以其安全、稳定的优点被越来越多的投资者认可。那么,理财通和余额宝哪个更好呢?它们的受益又是如何的?2018年正规理财排行榜前十名都有哪些?

  1问

  本报讯 (文/表记者吴倩、 杨杉、薛松) 互联网金融市场异常火爆,为众多企业带来新的商机时,面对越来越多的各种“宝”,投资者又该如何选择?

  随着互联网金融驶入发展快车道,各类理财“宝”典也是层出不穷。苏宁云商旗下易付宝推出的首款理财产品“零钱宝”1月15日正式上线,打响了2014年互联网金融的头一枪。而微信也不甘寂寞,于同日推出了以手机移动端为主的“理财通”。至此,中国互联网的三大巨头—百度[微博]、阿里、腾讯均已相继推出自己的理财平台。

    理财通和余额宝的对比

  比活期利息高多少?

  再创新

  逻辑上看,苏宁的“零钱宝”更为类似余额宝,也可以说是一场同质化的竞争。在零钱宝的崛起过程中,苏宁如同阿里系电商,易付宝如同支付宝[微博],广发和汇添富如同天弘基金,唯一的区别在于两位拳手并不在同一个重量级别上,支付宝的用户依存量要远超易付宝。“零钱宝”同时提供广发天天红和汇添富现金宝两只产品,为投资人提供了产品的可选择性,用户可以随意在两只产品间进行转换,在一定程度上也可适当避免单只产品规模的过大而给流动性管理带来难度。

    1、收益对比。就目前余额宝和理财通的收益来说,两者是不相上下的,两者的年化收益率都在4%左右,相对而言理财通的收益要稍稍高于余额宝一点,但是差距并不大。

  2013年以来,互联网金融异军突起:支付宝[微博]联合天弘基金推出货币基金“余额宝”,短短3个月规模就突破500亿元;10月28日,百度[微博]推出在线理财产品“百发”,当天规模就突破10亿元;国华人寿通过淘宝网[微博]卖保险,3天就卖出1亿元……

  零钱宝:一平台两产品转换

  “理财通”虽有几只备选基金,上线伊始还是以华夏财富宝为首支主打产品。华夏作为基金业的航母,此次与微信的联手可谓是双赢,也希望通过“理财通”从天弘手中重夺霸主地位。“理财通”相比“余额宝”其优势在于手机移动端的客户群。出于对移动端的重视,支付宝早已铺设了手机端软件,并且余额宝上线后手机支付宝内也嵌入了余额宝功能。但支付宝手机端用户量与微信的6亿多仍有显著差距。特别是春节送红包功能的推出,更是体现了微信在移动端的创意与优势。

    2、转出到账时间对比。余额宝手机端转出2小时到账,电脑端24小时到账;而理财通的到账时间要比余额宝更快一些,在这个方面理财通更胜一筹。

  事实上,自从“余额宝”取得巨大成功,互联网公司嫁接货币基金的“余额宝模式”就被广泛复制,据记者不完全统计,目前类似“余额宝”产品超过20种。百度推出“百发”,以8%的年化收益率秒杀无数粉丝;网易“添金计划”则是直接加送1%或5%的补贴;转型后的零售业巨头苏宁云商,于15日正式推出余额理财产品“零钱宝”,测试期七日年化收益率高达6.99%,令一众银行理财产品望尘莫及。

  “零钱宝”昨日上线,记者从官网看到,“零钱宝”选择了两家基金公司作为首批合作伙伴。

  与“余额宝”相比,“理财通”也存在一定的劣势。微信支付直接关联用户的银行卡,并没有资金托管功能。用户在对商品进行付费时,资金直接由用户储蓄账户或信用卡流到商户账户。也就是说,微信支付纯粹是支付工具,而不是像余额宝一样对沉淀资金做余额管理。

    3、转出手续费对比。目前余额宝转出不收取任何手续费,而理财通转出则需收取0.1%的手续费,虽然手续费不高,但是苍蝇再小也是肉,因此在这方面余额宝更胜一筹。

  存银行还是存支付宝,投资者的第一反应往往是把余额宝的投资收益和银行的活期利息拿来比较。据支付宝介绍,同样一万元,通过活期存款一年的收益只有35元,而如果通过余额宝增值服务一年的收益可以达到380元至400元以上,收益比活期高出十倍。据新华社电

  记者看到,“零钱宝”与广发基金[微博]和汇添富基金旗下两只货币基金产品广发天天红和汇添富现金宝挂钩,用户可以自行选择收益率更高的基金产品。但是,一个用户同时只能持有一款产品。当用户当前持有的基金产品收益率低于另一家产品时,可以通过更换基金公司的操作转而持有当前更高收益的基金公司产品。

  相比前两者,百度理财缺乏一定的用户基础。前期推出的定制型产品“百度百发”的年化收益确实接近8%的预期,但由于期限较短,且后期并无差异化的产品跟进,客户的稳定性存在较大的疑问。虽然其可以通过百宝箱对部分产品进行收益上的补贴,但这种模式更多只是前期的营销手段,不可能长期持续。

    4、购买门槛对比。余额宝是一分钱起购,理财通是一元钱起购,虽然余额宝的购买门槛更低,但是这并没有什么实质性的作用,因为这么少的钱是不会产生利息的。

  2问

  昨日,广发天天红基金的七日年化收益率为6.9590%,每万份收益为1.8393元;汇添富现金宝基金七日年化收益率为6.5980%,每万份收益为1.7322元。

  所谓背靠大树好乘凉,互联网巨头推出的理财产品所对应基金的收益也在随着规模的不断扩大而上涨。1月的货币型基金排名中,像华夏财富宝、广发天天红、汇添富现金宝、天弘增利宝均进入前十。特别是华夏财富宝,在“理财通”成立初期,七日年化收益率直线上升,有段时间更是与资金利率呈反向走势。在激烈的竞争中,受益的也是参与其中的理财投资人。

    5、便捷性对比。我们在使用支付宝付款时可以直接用余额宝进行付款,而我们在使用微信进行付款时,是不可以用理财通进行付款的,我们需要先将理财通里的钱提取出来,然后再进行付款,并且这还不是实时到账的,往往需要等待几分钟才能到账,因此再这个方面理财通很不方便。

  高收益从何而来?

  昨日上线的“零钱宝”也效仿余额宝,兼顾消费与理财功能。据相关基金公司介绍,用户可直接使用“零钱宝”资金在苏宁易购[微博]平台进行购物支付、缴费、充话费和还信用卡。

  “宝”类产品基本信息

    6、综上所述,余额宝的优势主要体现在支付方面,理财通的优势主要体现在高收益率上。因此需要根据你自己的实际情况来判断选择哪种理财方式。

  腾讯理财通在春节前七日年化收益率一度高达7.9020%,“宝宝们”的高收益从何而来?业内人士表示,以微信理财通为例,其对接的是华夏基金[微博]的财富宝货币基金产品,主要投向协议存款。春节前夕,机构资金备付需求上升,银行体系流动性趋紧等因素,使高达7%的收益成为可能。

  理财通:最高额度8000元

“宝”类产品基本信息

    余额宝

  据了解,货币型基金由于只投资货币市场,如短期国债、回购、央行[微博]票据、银行存款等。其流动性仅次于银行活期储蓄,没有利息税。

  微信的类余额宝产品“理财通”昨晚上线,理财通与余额宝一样均通过货币基金的方式让投资者获益,并且能够实时结算。

产品名称

    推荐理由:安全稳定。由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务,通过余额宝,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。

  海通证券金融中心的高级分析师倪韵婷指出,当前的互联网现金管理类产品主要有四类。第一类是具备支付功能的,最典型的是余额宝,集收益、资金周转和支付功能于一身;苏宁的零钱宝也是类似的产品。第二类是自力更生的产品,基金公司在自己的直销平台上推广自己的产品,如汇添富基金推出的场内货币基金添富收益快钱、现金宝、全额宝。第三类是和互联网公司合作的,基金公司的投研力量和互联网大佬的人气客户源结合,如微信理财通、百度理财产品。第四类是银行自己发行银行端现金管理工具,如平安银行的平安盈、广发银行[微博]的智能金、交通银行的实时提现。

  理财通的合作伙伴为华夏基金[微博],至截稿时止,对接产品最新7日年化收益率为6.435%。据了解,用户通过微信中的“我的银行卡”,即可购买理财通,理财通主推的两大亮点为“零手续费”和“PICC全额投保”。

成立时间

    理财通

  3问

  此外,目前理财通的理财产品仍在体验中,在此期间单日存入最高额度为8000元。

合作基金

    推荐理由:安全稳定。2014年1月22日,腾讯与华夏基金合作的正式登陆微信。理财通上线当天便公布7日年化收益率7.529%,而余额宝7日年化收益率为6.46%。理财通只要一部智能手机,下载微信APP,绑定银行卡,就可以方便的存入、转出。7日年化收益率为6.4350%,相当于活期存款的16倍以上,在试运行阶段单日存入最高限制到8000元以内。

  直接买货基有何区别?

  收益:

准入门槛

    团贷网

  互联网理财不断飙高的收益让李女士心动,近日她终于下定决心,把投资在华夏基金的5万元取出来,打算投资到微信理财通去。“七日年化收益率达到了7%,太吸引人了。”当她联系华夏基金的理财经理时,却被告知其之前购买的基金产品和微信理财通所挂钩的基金产品实际上是同一款产品,收益率也一样。

  7日年化收益率高于6%

合作基金规模(亿)

    推荐理由:安全高收益标的经常被抢购一空。团贷网,让金融更简单!团贷网(投资领红包)成立于2011年,注册资金1亿,是一家专注于小微企业融资服务的互联网金融信息平台。团贷网依托高效的互联网信息发布渠道,以专业高效的金融服务,为数千家小微企业解决了资金需求,同时为网贷投资人搭建了一个便捷、高效、安全的p2p投资理财平台。团贷网业务现在已覆盖中南地区、西南地区、华东地区、华北地区等多个城市。其参考年回报率7%-12.6%,还是很值得投资的。

  那么,究竟是选择各大互联网公司的“宝宝”还是选择直接投入货币基金呢?

  凭借“消费理财两不误”的余额增值模式,余额宝急速扩展。天弘基金公布,截至昨日,余额宝规模已超过2500亿元,变身4900余万“屌丝”的零花钱。

1月收益率

    平安盈

  相比基金销售过程中所必需的身份证、银行开户账户等用户的资料,余额宝开户流程十分方便快捷,支付宝会将用户资料自动提供给天弘基金。用户并没有在天弘基金开设账户,天弘基金对余额宝客户的服务,也主要是通过阿里旺旺来实现。

  与昨日上线的苏宁“零钱宝”相同,电商密集推出的各类“宝”背后多是不同基金公司的货币基金。比如,余额宝对接天弘增利宝,网易现金宝绑定汇添富现金宝、百度[微博]百赚背后是华夏增利货币E等。因此,这些货币基金收益率直接决定了“宝”们的收益情况。

余额宝

    推荐理由:安全起投低。平安盈是平安银行通过与金融机构合作(包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等),在互联网上通过财富e为投资者提供的系列金融产品服务。目前“平安盈”提供南方现金增利基金、平安大华日增利货币基金的快速转入及转出。平安盈-起购额度1分钱起购*,让每1分闲钱都有机会享5万起的理财产品好收益!且平安盈的转入与转出无需任何费用!

  这也就是说,支付宝借用了基金公司的直销牌照,对自己的客户提供了购买基金、享受基金收益率的服务。此外,虽然一般货币基金也可以做到T 0赎回,但必须等到当天收市清算后资金才能到账。支付宝利用自身信用中介的职能,可以让客户做到余额宝账户实时消费和向支付宝账户转账,这是一般货币基金无法提供的服务。

  受今年以来资金面逐渐收紧的影响,货币基金7日年化收益率不断飙高,各家“宝”的业绩收益也是一路飘红。截至本周二,上述各“宝”所绑定的货币基金7日年化收益率均在6%以上,约是银行活期存款利率的18倍。

2013-06-13

    南方现金宝

  4问

  投资成本:

天弘增利宝

    推荐理由:安全收益较高。南方现金宝,是南方基金网上直销平台推出的一项便利的货币基金投资工具。把钱存在现金宝实际上是购买南方基金的货币基金,可以享受货币基金收益,比银行活期收益要高。而且如果想买南方的其他类型基金也可以用现金宝进行申购,手续费最高都只需0.6%。

  高收益能否持久?

  1元起购零手续费是标配

1元

    活期通

  “高收益只是短暂现象。”昨日,华夏基金一客户经理对新京报记者表示,因近期市场原因才会有如此高的收益率,随着利率市场逐步回落,货币基金产品的收益率也将稳步回落。

  “宝”们相对于其他很多理财产品的另一大优势就是交易零费率。

1,853.42

    推荐理由:安全灵活收益较高。活期通是华夏基金推出的一个收益远超活期,资金取用快速灵活的现金账户。存入活期通账户就是购买华夏现金增利货币基金,可获得远超活期储蓄的收益,而且用户可以随用随取,不需任何手续费,同时支持免费还信用卡、还房贷车贷、跨行转账等功能。

  该人士还称,在前期营销中,“小白鼠”用户比收益时,各家公司短期操作都会把收益率提高,甚至用补贴来换取市场用户规模,等到用户规模达到一定量级时,最终将回归货币基金的理性。

  不过,需要注意的是,尽管交易环节不收费,但持有的过程中,投资者还是需要支付一部分成本,如基金托管费、管理费等。据粗略统计,目前大部分“宝”的托管费率在0.1%以下,如余额宝的托管费率为0.08%,百度百赚托管费率为0.1%,而汇添富现金宝则是0托管费。

0.52

    百度理财

  近日,一位投资者质疑余额宝的七日年化收益率水平称,从余额宝的广播广告中听到余额宝实际收益率为4.25%,只是一只货币基金的正常收益水平。

  管理费方面,大部分管理费率在0.3%左右,如余额宝、百度百赚的管理费分别为0.3%和0.33%。

理财通

    推荐理由:安全灵活稳定。百度理财是百度金融事业部旗下专业化理财平台,提供多元化理财产品,活期理财、定期理财、基金投资等一站式轻松搞定。不管是理财的小白用户还是理财经验用户,都能轻松实现财富增长。2013年10月28日,百度理财平台上线,2014年4月23日,百度理财平台升级为百度金融中心。

  天弘基金高级策略分析师刘佳章称,余额宝实际对接的是天弘基金增利宝,货币基金是没有预期收益率的,4.25%只是过去的一个收益率,不代表余额宝现在的收益率。

  交易效率:

2014-01-15

    货币基金

  余额宝能否在2014年维持6%以上的高收益率呢?“6%以上的收益率对于货币基金来说已经很高,按理说这个数据不是常态”。昨日,刘佳章表示,货币基金的实际收益率通常是4%左右,去年货币基金的普遍收益率约为5%。

  并非所有产品可随取随用

华夏财富宝

    推荐理由:安全灵活稳定风险小投资门槛低。货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

  刘佳章认为,货币基金收益率取决于货币市场间资金利率水平,如果货币市场资金利率太高的话,实体经济受不了。

  百度百赚绑定的华夏现金增利货币E目前提现只能做到T 1,若用户在工作日下午3时前赎回,到账要等到下个工作日24时前。

1分

    如意宝

  5问

  记者在“零钱宝”相关网站看到一些资金转入和转出的具体细则,例如:零钱宝转入后总额持有不超过100万元,若现有零钱宝金额(本金 收益)已超过100万的用户则不受影响。而如果将零钱宝资金实时转出到易付宝余额,单日/单笔/单月无限额;但如果将资金转出至银行卡,则单笔最高49999元,每日最高149997元,单账户可操作3次/天。

10.65

    推荐理由:安全灵活稳定。如意宝是中国民生银行直销银行与基金公司合作为客户电子账户活期余额完成自动申购、赎回货币基金的结算服务产品。

  如何选择各种“宝”?

  另据记者了解,支付宝[微博]近期推出的最新规定显示,余额宝客户资金转入支付宝的资金规模,单日单笔不得超过5万元,单月不得超过20万元。此前,该产品在转出至支付宝额度并无相应限制。

0.56

    添益宝

  据不完全统计,目前市场上仅直接取名为XX宝的类余额宝理财产品已达到20余只。面对各自宣传的高收益,投资者该如何选择?理财师建议,货币基金看万份收益能更加准确地衡量收益情况。

苏宁零钱宝

    推荐理由:安全灵活稳定。添益宝是中国电信旗下的翼支付为广大用户推出的基于货币基金的余额增值服务,其首期合作伙伴是中国民生银行。目前其合作伙伴为中国民生银行、上海银行,未来还将开展与基金公司的合作。

  万份收益可以理解为买了1万块钱基金,一天赚了多少钱。7天年化收益率则是根据最近7天的收益情况,折算成年化收益率。理论上讲,货币基金在某一天集中兑现收益,当天的万份收益会畸高,随后一段时间其7日年化收益率都会很高,因此7日年化收益率这个指标可能会虚高。

2014-01-15

    以上这些就是2018年排行榜前十的理财产品,其实每年都会涌现出新的理财产品,投资者在做选择时,应当时刻关注理财的动态,从而做出正确的选择。

  基金公司人士介绍,货币基金有一个参考指标能反映其正常水准,即节假日期间的万份收益。因为节假日期间货币基金无法卖出投资组合,因此不存在提前兑现收益的情况,节假日期间的万份收益,也体现了货币基金当前持有资产的真实回报。

广发天天红

    (注:理财非存款、产品有风险、投资须谨慎!)

  专家建议,投资者在日常看货币基金收益时,可重点关注日每万份收益,以及长期的业绩稳定性。由于货币基金目前越来越看重协议存款、同业存单等投资品种,因此规模越大的货币基金话语权越大,获得的收益也会更高。

1元

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  6问

21.75

更多

  “宝宝”会不会亏损?

0.55

  挂钩货币基金的“宝宝”军团既不承诺保本、也不承诺收益,那么投资者的资金究竟会不会出现亏损风险?

2014-01-15

  易观国际[微博]高级分析师张萌对新京报记者表示,“每一款理财产品都会存在风险。虽然在收益保障上不如定期存款等理财方式,但相对于国债、股票型基金等理财产品,货币基金属于风险较低的产品种类。”

汇添富现金宝

  张萌表示,互联网公司都不会承诺收益,但目前来看,这个预期收益应该是可以实现的。“一方面是整体在6%左右,并不是出奇的高。另一方面,作为像阿里巴巴[微博]和腾讯这样的公司,对于初期推出的产品,如果达不到预定的收益,也会影响其未来推出的理财产品。”

1元

  好买基金分析师曾令华认为,余额宝规模这么大,凭常识讲它应该有风险。“这是任何机构或产品都会面临的风险,突然赎回就相当于银行产生挤兑,所有散户都往外跑,那就会发生亏损这种极端的风险。”

120.73

  资料显示,货币基金发生亏损必须同时出现两个情况:一是持有债券收益率大幅度上升导致债券价格大幅下跌;二是基金大量赎回,货币基金被迫抛售债券,造成了实际的亏损。

0.52

  7问

百度百赚

  哪些品种风险较高?

2013-10-31

  2月14日,阿里巴巴趁元宵节推出“余额宝二代”。有分析机构指出,这是一款普通万能险理财产品,7%的保本收益不一定会达到,其风险也超过余额宝。

华夏现金增利E

  据了解,“余额宝二代”相当于珠江人寿“汇赢一号”的元宵节特供版。珠江人寿官网显示,“汇赢一号”是该公司去年推出的一款万能险。之前这款产品的预期年化收益率是4.8%,保底收益率是2.5%,不收取初始费用和管理费用。

1元

  保险专家提醒投资者,万能险产品的预期收益和银行理财产品的收益并不同,客户所得收益是保险公司定期公布的实际结算利率,而且计算收益率还要涉及投保初始费用及提前退保或部分支取费用,实际收益或将远低于其宣传。

437.34

  同在2月14日,腾讯推出“定投宝”,与之前余额宝和微信理财通挂钩货币型基金不同,腾讯“定投宝”挂钩的基金类型是股票型指数基金,投资方向是股票市场,因此也具有更高的收益和更大的风险。不过与其他股票基金相比,定投宝将门槛降低到类似于货币基金的水平,购买金额10元起,且进出无任何手续费用,目的是吸引更多的互联网理财用户。

0.51

  8问

百赚利滚利

  支付安全风险几何?

2014-01-23

  自从手机拥有支付和理财功能之后,关于互联网支付技术上的安全性的疑问也越来越多。360公司手机安全专家张浩然向新京报记者表示,购买互联网理财产品和购买互联网其他产品一样,都有支付环节的操作,与其他网上购物一样面临安全风险。如果是在电脑上购买,最大的风险在于盗号木马盗取支付账户,同时也要当心高仿付款页面的钓鱼网站。同时,在商家一端,如果支付接口安全性不足或者用户数据安全性不足,还可能会造成用户详细资料的泄露。

嘉实货币A

  张浩然称,“如果是在手机端购买,要当心手机木马获取root权限后精准盗取账号密码、或者利用‘透明悬浮层’的方式直接盗取支付密码等支付重要资料。”同时,他提醒,在手机购买时,还要当心下载到“山寨版”手机软件,目前有大量被植入手机木马的山寨版客户端,通过不安全的应用市场和小型论坛、搜索引擎推广等进行传播,如果下载到这些应用,在支付时的账号密码甚至手机验证码都会直接被木马制作者获取,很可能造成账户被盗刷。在下载应用时要选择知名服务商,或选择有完善安全审核机制的安全的应用市场下载手机软件等。

1元

  张浩然建议,用户应尽量购买知名大公司的产品,目前有大量金融理财类钓鱼网站在通过搜索引擎推广进行钓鱼诈骗。如果收益明显高于市场主流收益,那么一定要小心。如果在支付后出现资金未到账、界面卡住等现象,一定要立刻联系商家,如有疑问还可以联系银行尽快冻结账户。

118.49

  9问

0.43

  T 0取现可以实现吗?

网易理财

  目前互联网金融理财产品都打出了T 0取现的旗号,但其中有不少“门道”。具体来看,到账速度最快的汇添富现金宝做到了分钟级别的实时到账,500万以下的取现均为实时到账,兼具大额取现与及时性;百度百赚利滚利的到账效率为20分钟之内,但每天最多只能支取25万元。

2013-12-25

  根据余额宝官方介绍,按余额宝转出至银行卡的金额,单笔小于等于5万元,第二个自然日24点前到账;单笔大于5万元,提交后的一个工作日内24点前到账。

汇添富现金宝

  如果需要实时到账,则需要在银行办理卡通业务。如果绑定的银行卡未办理卡通业务,或者银行卡不属于余额宝支持卡通业务的银行,则只能采取普通提现的办法。余额宝目前支持中信、光大、平安、招行四家银行及国内大部分城市商业银行的卡通实时到账,但这一实时到账也有金额限制,比如招行卡通大众版提现限额是单日每笔2000元,中信银行柜台签约客户每日最高提现限额为10000元。

1分

  支持2小时到账业务的银行范围包括工行、建行、农行、中国银行等四大行在内。但需要注意的是,2小时内到账有一定的服务费用。据支付宝客服人员介绍,目前使用电脑支付,2小时到账将收取0.2%的手续费,最低单笔2元,25元封顶;使用支付宝手机钱包进行2小时转账的话,则不收取手续费用。

120.73

  10问

0.52

  对传统银行影响几何?

2013-12-25

  当消费者通过手机指尖轻触实现了支付和理财的便捷,其背后金融资源的支配亦发生了改变。

国华华瑞3号(保险理财计划)

  在中国支付清算协会综合部陆强华看来,互联网企业进军支付领域,一方面会给消费者带来便利与实惠,更为重要的是,这在一定程度上影响到银行资金的支配与使用。

1000元

  “当越来越多的储户把存款转入‘余额宝’‘理财通’这类理财账户后,这部分资金的支配权即从银行转向互联网企业。虽然银行也推出各种‘宝’向互联网企业迎战,但不管最终结果如何,这都是发生在银行后院里的战争,对银行影响不可谓不大。”陆强华说。

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  观察人士认为,以往的存款大搬家是银行间的储户资源转移,属于左兜挪右兜。如今在互联网企业推出各种“宝”之后,金融脱媒呈现出历史性巨变。

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  “余额宝、理财通等各种‘宝’正形成一种效应:消费者会预期如果把存款转到各种‘宝’中,会带来更多收益。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇[微博]认为,目前银行存款资源面临着腹背受敌的状况,一方面中高端账户的定期存款资源会通过信托、理财等产品流失,另一方面,互联网企业的各种“宝”又把低端储户活期存款进行了转移,且这一趋势越来越明显。据新华社电

银联天天富

  “宝”“宝”争战 投资者赢

2013-10-18

  互联网系和银行系激战互联网理财领域,分析称银行“躺着挣钱”的日子将走到尽头

光大货币

  ■ 展望

200元

  据新华社电 继中国工商银行的“现金宝”升级之后,民生银行的“如意宝”也在积极酝酿之中。从此前的嘀嘀打车、到跨年的微信红包,再到“保险版余额宝”的推出,无论是互联网企业还是传统银行,在互联网理财领域纷纷攻城略地,互联网系和银行系的各类“宝”“宝”大战激战正酣。

5.36

  银行系“应战”互联网系

0.39

  记者从知情人士处获悉,目前民生银行直销银行推出的货币基金产品“如意宝”,已进入最后内测阶段,将于近期择机上线。

  数据来源:好买基金研究中心,数据截至2014-1-31,规模以最近一期基金季报为准。

  据悉,这是一款基于货币基金的互联网理财产品,可实现T+0实时汇款,具有低门槛起投、随时取用等特点,表现出了鲜明的互联网理财属性。

  2. 银行版“T 0”搅动江湖

  此前,银行业的领头羊工商银行理财产品“现金宝”亦实现升级,产品在准入方面更为便捷。而一些银行代销的货币基金目前也推出T+0理财产品,实现了快速赎回、实时提现。

  互联网金融的高速发展正在逐步蚕食银行业的活期存款。2013年底货币型基金的规模约为8700亿;央行统计的居民个人储蓄存款总量约45万亿,其中超过16万亿为活期存款。据此计算,互联网金融仍有较大的拓展空间。面对互联网巨头的挑战,银行也在积极打响“防御战”。平安银行推出的网络理财工具--“平安盈”是平安银行通过财富e电子账户,在互联网上为投资者提供的一项创新金融服务。平安盈的首家合作方为南方现金增利货币。平安盈的上线,能为8000万的平安集团客户提供便捷的网络理财服务。同时通过财富e电子账户引流更多的互联网上的非集团客户及非平安银行客户,为投资客户提供更丰富、更全面的便捷理财服务。

  银行系各种“宝”的推出,源自于对互联网企业进军金融领域的应对。其中,对理财的角逐最为激烈。较早进入互联网理财领域的“余额宝”,目前其客户数已超过6000万人,吸金规模超过2500亿元。

  交行和易方达联合推出的“实时提现”业务关联的是易方达天天理财A基金。在交行的手机银行、网上银行和柜台均可实现快速申购和赎回。客户持有的货币基金份额可在数秒钟入账,真正实现7×24小时资金T 0到账,单一客户单日提现额度高达20万。极大地提高了资金使用效率。

  各种“宝”或受利率市场化冲击

  浙江工行和工银瑞信[微博]合作的“天天益”挂钩工银瑞信货币基金,可以在浙江工行网银“特色服务菜单”或手机银行开通,客户可以通过手机客户端进行申购赎回操作。据悉,仅1月9日、10日两天累计申购就达数亿元。

  “银行的优势是拥有庞大的资金和线下客户资源,但术业有专攻,他们对于互联网的游戏规则比较陌生,客户体验度也不高。这成为制约银行进军互联网金融的一大因素。”中国支付清算协会综合部陆强华认为。

  3.收益率高位回落

  在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来,“余额宝”“理财通”等产品的资产配置大部分投向银行的协议存款,在利率尚未完全市场化、银行钱紧的背景下,这类投资可以轻而易举地获得较高收益,但如果未来存款利率管制彻底放开,货币市场基金必然要配置到一些高风险领域。

  1月,多数“宝类”产品的单月年化收益率达到6%-7%,这其中有敏感时间点流动性趋紧的因素,也有推广营销的因素。对于低风险的理财产品来说,这么高的收益不可能长期为继。由于货币基金的主要投资标的仍为协议存款,即便短期会有背离,但收益率长期走势和资金利率仍有较高的正相关性。

  由于各类“宝”的本质仍然是基金投资,因此其前景亦受资本市场发展空间所限。“余额宝的贡献在于确立了余额资金的财富化,推动了商业银行传统业务的竞争和转型。但在资本市场没有得到有效发展的前提下,余额宝的生存迟早会受到利率市场化的冲击。”中国人民大学教授吴小求撰文指出。

  流动性方面,短期面临4800亿元资金回笼的压力,以及美国QE缩减对新兴市场流动性造成的冲击。但节前金融机构备付较为充分,节后现金回流也会适度对冲央行的回笼压力。从历史数据看,一季度流动性相对偏暖,我们预计短期资金利率或从高位回落。央行此次SLF操作中,在隔夜、7天和14天三个品种上,分别设定了5%、7%和8%的阀值,这也侧面反映出央行对于资金利率的容忍度。“宝”类产品收益率继续超越前期的概率较小,或将回落至4.5%-5.5%的七日年化收益率区间。

  事实上,各种“宝”的应运而生,实属存款利率管制背景下消费者的无奈之选。在可预见的未来,随着存款利率管制的放开,各种“宝”的发展空间未见如目前宽阔。但毋庸置疑,在互联网金融烽烟四起的时代下,银行“躺着挣钱”的日子将走到尽头,普通储户将成为未来最大的赢家。

  质押式回购利率走势(加权平均)    

图片 2质押式回购利率走势(加权平均)

  银行间同业拆放利率

图片 3银行间同业拆放利率

  资料来源:Wind,好买基金研究中心

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