怎样理财养老,四招轻松赚足养老钱
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摘要:到2039年,我国将出现不足两个纳税人供养一个养老金领取者的局面。仅靠养老金是无法维持退休前的生活水平的,提早为自己赚足养老钱,退休后才能享受品质生活。本期12580生活播报聊聊如何赚到养老钱。 储蓄 存钱是最传统的养老方法,虽然把钱存银行就相当于让...

问:怎样理财养老?

“退休年龄延迟”仍未推行,但相关话题却引起人们极大关注。社保能否保证我们退休后维持较好的生活质量?这是每一个人都关心的问题。理财专家指出,目前仅靠社保养老还远远不够,每个人都应该及早进行养老规划,保证自己老有所养,包括在商业保险、银行理财、以房养老等方面做些尝试,但在进行养老金规划时,最重要考虑安全性和收益性。

伴随基金产品的多元化和理财方式的多元化,养老定投的模式已经悄然在市场上出现,比如易方达基金于近期在业内率先推出了“简单·爱”基金定投服务升级活动,就是以制订养老计划为侧重点的养老定投产品。

到2039年,我国将出现不足两个纳税人供养一个养老金领取者的局面。仅靠养老金是无法维持退休前的生活水平的,提早为自己赚足养老钱,退休后才能享受品质生活。本期12580生活播报聊聊如何赚到养老钱。

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如何才能为自己或者家人选择到合适的基金定投产品尽早为退休做出准备呢?理财专家提出了三大核心法则。

  储蓄

目标为养老的话,那可以用定投的方式来进行养老,虽然说我们每个人现在几乎都在缴社保,但是到了我们退休年龄的时候,退休的费用真的不一定够用,所以可以开始进行理财养老计划。

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专家算账

  存钱是最传统的养老方法,虽然把钱存银行就相当于让钱贬值,但这是最稳妥的方法,而且只有存钱才是进行其他理财投资的基础,没有钱,根本别指望钱生钱。

张彦张大侠给的建议是进行定期定投或者是定期不定额投。

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定投何以战胜储蓄抵御通胀

  年轻人通常都是月光族,最好强迫自己每月存几百元,慢慢养成良好的储蓄习惯,只有手里有了积蓄,才能实现你的其他梦想。

定期定投,分的是两种,一种是定期不定额,一种是定期定额。

以房养老新型养老方式仍在探讨

为什么说基金定投是一种既能超过银行储蓄的理财方式,又能分享中国长期经济成长收益、有助于抵御通胀的好方法呢?理财专家为投资者算了一笔账:用历史数据测算,一个投资者如果从有上证指数的1990年12月底开始定投,假设定投的是一只复制上证指数的基金,在连续定投的6年内,每月定投1000元,之后不再投入,那么这笔基金如果持有到去年底,累计的金额高达33万元,而本金仅为7.2万元。

  基金定投

如果想省事,做懒人,那就进行定期定投,在选择好一个宽基础的指数基金之后,然后设置每个月的定投额度,可以设置成自动扣款,也可以设置成,自己手动扣款。

据了解,“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”,是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去,以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。有专家认为,以房养老的养老模式能改善“有房富人,现金穷人”的“中国穷老人”现状,可以进行尝试。

同样,如果当初投资者前6年每3年做一次3.6万元的定期定额,之后,每次到期连本带利继续进行定期定额的存款,那么到2009年底,这笔投入累计金额仅为16.17万元,比前者足足少了17万元,也就是说最终结果相差一倍以上。

  越早进行投资,收益也会越多。如果你精通股市,那么可以拿出一部分钱在股市里折腾一番,最好别把全部家当投入股市,一不小心就会让自己的养老钱越来越少。

如果自己还对基金有所了解,比较懂的估值,那这个时候可以进行定期不定额的方式来进行投资,比如某个基金低估的时候,这个时候可以加大金额投入,如果高估的时候,这个时候可以减少金额甚至是不进行投入自资金。

不过,也有专家认为,在法律制度、养老观念和养老机构不完善的情况下,再加上国内房产有70年产权期限制,以房养老这种方式仍难推行。

理财专家表示,从上述理财账目的对比,不难发现,养老定投是一项长期投资且能获得较高、较稳定收益的理财方式。与此同时,定投需要用信心、耐心和正确的方法才能坚持下去并最终收获复利的效果。

  基金定投是积攒养老钱的一个好方式。不过不要只买一只基金,最好根据自己的风险偏好,建立一个投资组合,股票基金和债券基金都配置一些。

那有人就说了,为什么是宽基指数基金呢?那么宽基指数基金反应的是经济的情况,咱们中国的经济发展是向好的,每年6%的增长已经比世界上其他国家快很多了,

商业保险养老险不可与医疗险分割

假定一位白领30年之后退休,希望届时通过定投攒够100万元,以恒生指数1979年到2009年年底的实际收益率计算,越早开始投资,每月所需要的投入就越少,负担就越小。比如30岁开始定投,累计投资30年,攒够100万元,每月只需投414元;但是40岁开始定投,累计投资20年,攒够100万每月就要投1730元。晚开始投资10年,获得相同数额的养老金,每月需要的定投投入就会增加3倍多。可见,养老金定投是“宜早不宜迟”的。

  退休后就不建议你持有股票型基金了,最好全部转为债券型基金。提取生活费的方式,也最好是像支取年金一样定期定额赎回,或转换到货币市场基金中。

其他的很多的投资理财产品也并不一定适合养老计划,当然如果你系统的学习了,那还可以投资一些其他的金融产品,或者资金量大的话,可以在北京上海深圳等一线城市购买房产,进行养老,其实也是没有太大的问题的。

除了社保外,越来越多人开始关注到商业保险。中国人寿珠海分公司教育培训部副总经理唐育红介绍,养老保险越早买成本越低而回报越高,对于不同人生阶段,购买保险种类和额度有所区别。

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  商业保险

现在有这么一种现象,许多企业为了尽可能少的去缴纳税款,很多地方的企业缴纳五险一金都是按照当地城市的最低标准缴纳的。所以如果仅仅依靠养老保险去作为后期的养老保障,那是远远不够的。那么就来详细说说都是需要哪些措施来保障我们的养老

18到28岁左右的未婚年轻人,侧重购买意外和健康险,每月可“逼”自己投入500元左右购买养老保险,相当于强制储蓄。

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  商业养老保险一般是从年轻时开始定期缴纳保险费,到合同约定年龄开始定期地领取养老金。优势是保障性高,缺点是开始得越早、受到通胀的影响就越大。

1、社保

首当其冲的还是我们的社保,虽然有些地区因为某些原因,都是按照最低的标准缴纳的,但是也不妨碍我们把社保当做一个最基础的保障。当然这个不能作为一个我们可以保障自己养老的另外一个原因就是,你现在所缴纳的五险到你退休后每月所能领取到的远远不够你用的。

假设你60岁退休,当地上年度的社会平均工资为5000元,你已累计缴纳社保30年,其中个人缴纳部分累积达到10万,本人平均缴费指数为0.6。那么,基础养老金=(5000元 5000元*0.6)/2*30*1%=1200元。个人账户养老金=100000元/139 = 719.42元,总计 1919.42 元。

再算一下 30 年后的通货膨胀以及实际每月缴纳的基数,一个月的养老金远比这些要少。

所以,社保中的养老金或许只能作为你的生活的一个基础保障,而不能让你做一些其他的,想要保障自己退休后的生活质量不下降,还得需要做到以下两点

28岁到35岁左右,建议购买资金用途灵活、适用范围较广的养老险,每年投入大约可占家庭收入15%-20%。这个阶段最好选择有固定返还金、投资分红和保障兼具的综合险。

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  个人商业养老保险中,保监会规定的固定利率的传统型养老险利率最高为2.5%;而分红型保险的收益金额和保险公司的投资收益有直接关系。

2、商业保险

在这里多考虑一步,商业保险就说两种,一种是寿险,一种是重疾险。

寿险呢,作为我们未来生活的保障,一般的话,我们都是从年轻的时候缴纳,连续缴纳20 年或者 30 年,有的是保终身的,有的是到 60 岁之后一次性返还的,还有一些其他的,种类很多,无外乎就是让你前期先持续的缴纳一部分资金,等到后期再交付给你使用,其实各种寿险大差不差,主要看你自己是比较看重哪一块,进行选择就可以了。

还有一种是重疾险。一般的重疾险是根据你缴纳时候的情况来进行判定的,缴纳年限也基本上是从 15-30 年不等,大部分的重疾险都是保一次,如果在缴纳期间出现重疾,出现情况之后,后期的费用可以不用再去缴纳,当然现在市面上也有一些比较好一点的重疾险,能报两次,相对的费用也贵一些。

可能有人会说,你这第二条完全是在说花钱的事情呀,没有说养老的情况呀,确实是往外花钱,不过这些都是在我们早期的工作的时候的投入,为的就是抵御我们退休后出现的一些情况。有这么一项数据表明,人一生 60%的财富都是在后 20 年消费的,其中一项就是疾病或住院带来的消费,所以,提前投资,是对你未来的一个保障,也是你自己未来晚年比较幸福的开始。

40岁以上的人士,经济实力更强,还可能有较多“闲钱”,可以适当购买具有投资功能的保险,补充自己养老金的不足。同时购买比例可适当提高到20%-25%。

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  大多数商业养老保险不具备抗通胀功能,所以只能把它当做养老金的补充,同时保险种类不同,出现伤亡时,会得到一定的赔付,这也是保险的最基本保障功能。

3、理财投资

当然除了上面两个之外,我们也可以从现在开始给自己设立一个养老基金,每个月定投指数基金,设定一定的金额和年限,每月去定投,到我们退休之后,我们可以取出这一部分钱,作为我们养老的保障,可以使我们的生活质量不至于下降。

假如我们退休养老金需要 100 万,那么从现在开始定投,我们如果定投 30 年的话,按照年化收益 10%计算,我们每个月只需要投入不到 500 元,其中本金是108000 元,总计收益和是1085660.55元。

虽然这个例子只是一个理想状态下的收益,不过只要我们坚持为自己的未来去投入,相信到后面结果都不会太差,当然,在这期间也需要我们不断的去学习相关的知识去了解研究,毕竟我们在理财的过程中会遇到问题,最好是自己能明白其中的道理,才会有正确的方法和策略。

希望大家都能开启自己的理财之路。

理财养老一定要抗通胀!买一些稳健的实物,比如房子,比如土地,比如贵金属,比如古玩。

我一个美国

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