水土不服,中国银行业应审慎介入周期性境外并
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北京1月25日 - 为推动银行业金融机构提高走出去经营水平和风险防控能力,中国银监会周三发文称,已于近日印发指导意见,要求银行业在开展跨境并购贷款业务时,应充分考虑并购过程中的交易操作风险和业务整合风险等,审慎介入周期性行业及跨行业的境外并购项目。

中企海外并购突飞猛进,相关风险在中资银行系统较为集中——跨境金融服务着力破解“水土不服”

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新华社北京1月25日电银监会25日发文规范银行业服务企业走出去,要求银行业金融机构加强战略风险、信用风险、市场风险、合规风险、国别风险、环境与社会风险等风险管理。

银监会网站发布的新闻稿并称,在开展内保外贷等跨境担保业务,应加强融资第一还款来源分析,审慎评估借款及担保主体的风险承受能力,并严格遵守跨境人民币业务和外汇管理的有关规定。

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近年来,中资企业海外并购突飞猛进。由于其主要资金来源仍是银行贷款,尤其是中资银行贷款,导致相关风险在银行系统较为集中。中资银行应在信用风险、国别风险、合规风险方面加强管理,提升自身跨境金融服务能力

银监会有关部门负责人表示,随着我国企业与金融机构走出去的深度和广度不断提升,相关风险和问题日益显现。《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》有助于推动银行业不断提高走出去机构和业务的经营水平和风险防控能力,更好地为企业提供跨境金融服务。

“意见强调,银行业金融机构应加强境外业务尽职调查和风险评估,同时,要积极防范跨境并购贷款、跨境担保等领域业务风险。”新闻稿称。

近年来,中资企业海外并购突飞猛进。由于其主要资金来源仍是银行贷款,尤其是中资银行贷款,导致相关风险在银行系统较为集中。中资银行应在信用风险、国别风险、合规风险方面加强管理,提升自身跨境金融服务能力

随着我国企业与金融机构“走出去”的深度与广度不断拓展,相关风险和问题也日益显现。为提升中资银行跨境金融服务能力,强化风险防控,中国银监会日前下发《关于规范银行业服务企业走出去 加强风险防控的指导意见》,对信用风险、国别风险、合规风险、环境和社会风险、境外机构布局等方面提出了具体监管要求。

意见从完善授权授信、强化尽职调查、坚持自主审贷、加强贷后管理、加强担保管理、合理分担风险、防范重点领域风险等方面对银行业金融机构跨境业务的信用风险管理进行了指导。意见强调,银行业金融机构应遵循独立、全面、深入、审慎的原则,加强境外业务尽职调查和风险评估,同时要积极防范跨境并购贷款、跨境担保等领域业务风险。

在信用管理方面,要求银行加强信用风险管理,完善授权授信,坚持自主审贷、加强贷后管理、加强担保管理和风险分担、防范重点领域风险、重视跨境担保业务的第一还款来源。

随着我国企业与金融机构“走出去”的深度与广度不断拓展,相关风险和问题也日益显现。为提升中资银行跨境金融服务能力,强化风险防控,中国银监会日前下发《关于规范银行业服务企业走出去 加强风险防控的指导意见》,对信用风险、国别风险、合规风险、环境和社会风险、境外机构布局等方面提出了具体监管要求。

《意见》着重强调,中资银行应审慎介入周期性行业及跨行业境外并购项目,合理设定并细化国别风险限额,加强反洗钱和反恐融资管理。

意见强调了合规风险管理的重要地位,要求银行业金融机构加强合规体系建设,加强日常合规管理,强化合规资源配置,做好客户准入把关,强化反洗钱、反恐融资合规管理,并提升监管沟通效率。

在合规管理方面,要求银行业高度重视合规体系建设,加强日常合规管理,强化合规资源配置,做好客户准入把关,强化反洗钱、反恐融资合规管理,并提升监管沟通效率。

《意见》着重强调,中资银行应审慎介入周期性行业及跨行业境外并购项目,合理设定并细化国别风险限额,加强反洗钱和反恐融资管理。

信用风险管理——

意见针对我国银行业金融机构对境外业务的环境和社会风险管理薄弱问题,要求银行业金融机构实施环境和社会风险全流程管理,维护当地民众权益,增进与利益相关者的交流互动,加强相关信息披露。尤其要对能源资源、农林牧渔、重大基础设施及工程承包领域的环境和社会风险,在提供项目融资及贸易融资时给予特别关注。

在国别风险方面,强调健全国别风险管理体系、完善国别风险评估评级程序、提升国别风险限额管理能力、健全应急处置机制、严格计提国别风险准备金等。

审慎介入周期行业境外并购

审慎介入周期行业境外并购

截至目前,中资银行在境外设立了200多家一级分支机构,共有9家中资银行在“一带一路”沿线26个国家设立了62家一级分支机构。

银监会并要求银行实施环境和社会风险全流程管理,增进与利益相关者的交流互动,加强相关信息披露。

近年来,中资企业海外并购在数量、金额上突飞猛进。普华永道近期发布的一份报告显示,2016年中企海外并购投资金额按年大涨2.46倍至2210亿美元。

近年来,中资企业海外并购在数量、金额上突飞猛进。普华永道近期发布的一份报告显示,2016年中企海外并购投资金额按年大涨2.46倍至2210亿美元。

“尤其是要求银行业金融机构对能源资源、农林牧渔、重大基础设施及工程承包领域的环境和社会风险,在提供项目融资及贸易融资时给予特别关注。”新闻稿称。

海外并购必然需要资金支持。由于中资企业的主要资金来源仍是银行贷款,尤其是中资银行贷款,导致相关信用风险在银行系统较为集中。

海外并购必然需要资金支持。由于中资企业的主要资金来源仍是银行贷款,尤其是中资银行贷款,导致相关信用风险在银行系统较为集中。

在境外机构布局方面,银行业金融机构做好境外机构布设的中长期规划,审慎评估境外经营实力和风险管控能力;自身开展跨境并购时,应客观评估自身跨境管理能力和资源调配能力,全面、深入了解目标市场环境,审慎分析并购可行性和交易可操作性。

“从国际市场看,外资企业并购通常借助资本市场,如发债等,这样一来,项目风险被市场投资人承接,银行只提供债券承销,或发放短期搭桥贷款,或牵头组建银团贷款,风险集中度较低。”某国有大行国际业务部人士表示,相比之下,我国企业在国际市场上的认可度不高,发债途径并非十分顺畅,加之国内资本市场仍不成熟,企业跨境并购的主要资金来源仍是中资银行的信贷资金。

“从国际市场看,外资企业并购通常借助资本市场,如发债等,这样一来,项目风险被市场投资人承接,银行只提供债券承销,或发放短期搭桥贷款,或牵头组建银团贷款,风险集中度较低。”某国有大行国际业务部人士表示,相比之下,我国企业在国际市场上的认可度不高,发债途径并非十分顺畅,加之国内资本市场仍不成熟,企业跨境并购的主要资金来源仍是中资银行的信贷资金。

银监会数据显示,截至目前,中资银行在境外设立了超过200家一级分支机构,共有9家中资银行在“一带一路”沿线26个国家设立了62家一级分支机构。

据了解,中资银行贷款多以“内保外贷”形式发放,即我国A集团在海外的子公司向中资银行海外分行借款,如果海外项目出了问题,子公司无法按时偿债,债务则由其在国内母公司A集团来承担,也就是国内母公司给海外子公司作担保。

据了解,中资银行贷款多以“内保外贷”形式发放,即我国A集团在海外的子公司向中资银行海外分行借款,如果海外项目出了问题,子公司无法按时偿债,债务则由其在国内母公司A集团来承担,也就是国内母公司给海外子公司作担保。

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“这样一来,银行给企业放贷时更侧重考量其母公司的还款能力,有时反而忽略了子公司的还款能力以及项目本身的经济效益。”上述人士表示。

“这样一来,银行给企业放贷时更侧重考量其母公司的还款能力,有时反而忽略了子公司的还款能力以及项目本身的经济效益。”上述人士表示。

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为此,《意见》要求,银行业金融机构开展内保外贷等跨境担保业务,应加强融资第一还款来源分析,审慎评估借款及担保主体的风险承受能力,并严格遵守跨境人民币业务和外汇管理有关规定。

为此,《意见》要求,银行业金融机构开展内保外贷等跨境担保业务,应加强融资第一还款来源分析,审慎评估借款及担保主体的风险承受能力,并严格遵守跨境人民币业务和外汇管理有关规定。

发稿 马蓉;审校 杨淑祯

同时,银行业金融机构开展跨境并购贷款业务,应审慎介入周期性行业及跨行业的境外并购项目,要综合考虑并购方的资信状况、经营管理能力、财务稳健性、自筹资本金充足情况,并购标的的市场前景、未来盈利、国别风险、并购协同效应等因素,充分考虑并购过程中的交易操作风险和业务整合风险。

同时,银行业金融机构开展跨境并购贷款业务,应审慎介入周期性行业及跨行业的境外并购项目,要综合考虑并购方的资信状况、经营管理能力、财务稳健性、自筹资本金充足情况,并购标的的市场前景、未来盈利、国别风险、并购协同效应等因素,充分考虑并购过程中的交易操作风险和业务整合风险。

合理设定细化国别风险限额

国别风险管理——

国别风险是我国企业和金融机构“走出去”过程中面临的长期难题,地缘政治、当地监管规则变化均可能对企业经营带来严重损失。

合理设定细化国别风险限额

业内人士表示,从一般贸易出口角度看,我国企业的收汇安全不仅受到海外买方的个体经营和信用状况影响,更受到货币贬值、国家政策法规调整、经济周期波动等因素影响,这些都会导致相关地区海外买方偿付能力和偿付意愿严重恶化。

国别风险是我国企业和金融机构“走出去”过程中面临的长期难题,地缘政治、当地监管规则变化均可能对企业经营带来严重损失。

为有效分散风险,《意见》提出,中资银行应提升国别风险限额管理能力。

业内人士表示,从一般贸易出口角度看,我国企业的收汇安全不仅受到海外买方的个体经营和信用状况影响,更受到货币贬值、国家政策法规调整、经济周期波动等因素影响,这些都会导致相关地区海外买方偿付能力和偿付意愿严重恶化。

具体来看,银行业金融机构在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级、自身风险偏好等因素的基础上,应合理设定并细化覆盖表内外项目的国别风险限额,定期评估和调整。

为有效分散风险,《意见》提出,中资银行应提升国别风险限额管理能力。

“当特定国家或地区风险状况发生显着变化时,应提高评估和调整频率。”银监会相关负责人说,银行还需完善国别风险限额管理信息系统,夯实业务数据基础,建立适合自身的风险管理模型。

具体来看,银行业金融机构在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级、自身风险偏好等因素的基础上,应合理设定并细化覆盖表内外项目的国别风险限额,定期评估和调整。

此外,银行还需完善国别风险评估评级程序,对已开展和计划开展业务的国家和地区逐一实行风险评估和评级。在制定业务发展战略、设定国别风险限额、评估借款人还款能力和审批授信时,充分考虑国别风险评估和评级结果。

“当特定国家或地区风险状况发生显着变化时,应提高评估和调整频率。”银监会相关负责人说,银行还需完善国别风险限额管理信息系统,夯实业务数据基础,建立适合自身的风险管理模型。

值得注意的是,《意见》提出“严格计提国别风险准备金”。具体来看,银行应严格按照《银行业金融机构国别风险管理指引》要求,充足计提国别风险准备金,并根据国别风险的变化予以动态调整。

此外,银行还需完善国别风险评估评级程序,对已开展和计划开展业务的国家和地区逐一实行风险评估和评级。在制定业务发展战略、设定国别风险限额、评估借款人还款能力和审批授信时,充分考虑国别风险评估和评级结果。

加强反洗钱和反恐融资管理

值得注意的是,《意见》提出“严格计提国别风险准备金”。具体来看,银行应严格按照《银行业金融机构国别风险管理指引》要求,充足计提国别风险准备金,并根据国别风险的变化予以动态调整。

对中资银行来说,提供跨境金融服务的前提之一是在海外“设点铺路”。数据显示,截至目前,中资银行在境外设立了超过200家一级分支机构,共有9家中资银行在“一带一路”沿线26个国家设立了62家一级分支机构。

合规风险管理——

然而,“水土不服”的难题又随之摆在中资银行面前。近年来,我国多个国有大行海外分行均被当地的监管机构采取过相应措施,加之反洗钱、反恐融资管理难度增大,海外合规经营再次备受关注。

加强反洗钱和反恐融资管理

“海外合规建设有三个要点:合规体系、合规人员、合规独立性。”某国有大行新加坡分行人士表示,在该分行目前的全部业务人员中,合规业务人员占比已达20%。

对中资银行来说,提供跨境金融服务的前提之一是在海外“设点铺路”。数据显示,截至目前,中资银行在境外设立了超过200家一级分支机构,共有9家中资银行在“一带一路”沿线26个国家设立了62家一级分支机构。

此次下发的《意见》也提出了“加强合规资源配置”。银行业金融机构应根据境内外法律法规、监管要求等因素,合理设置总行和境外机构合规岗位,配齐合规人员。境外机构合规工作主要负责人应具备丰富的合规工作经验,熟悉相关国际监管规则和当地法律及监管要求。

然而,“水土不服”的难题又随之摆在中资银行面前。近年来,我国多个国有大行海外分行均被当地的监管机构采取过相应措施,加之反洗钱、反恐融资管理难度增大,海外合规经营再次备受关注。

此外,《意见》要求银行加强合规体系建设,明确合规政策和程序,把新型跨境业务、新开发的境外业务立项、研发、开办等环节纳入合规风险管理体系,实现全流程管控和全面覆盖。同时,强化独立的合规职能。

“海外合规建设有三个要点:合规体系、合规人员、合规独立性。”某国有大行新加坡分行人士表示,在该分行目前的全部业务人员中,合规业务人员占比已达20%。

针对反洗钱和反恐融资管理问题,《意见》要求银行做好客户准入把关,特别是深入调查客户是否存在洗钱、恐怖融资、偷税漏税、违反劳工法、侵害知识产权、制假售假、违反海关管理规定等违法违规或不良行为记录。

此次下发的《意见》也提出了“加强合规资源配置”。银行业金融机构应根据境内外法律法规、监管要求等因素,合理设置总行和境外机构合规岗位,配齐合规人员。境外机构合规工作主要负责人应具备丰富的合规工作经验,熟悉相关国际监管规则和当地法律及监管要求。

同时,银行应严格遵守境内外反洗钱和反恐融资等相关法律法规和监管要求,及时录入、更新制裁名单,对借款人、汇款人、借款及收款单位的主要股东、高级管理人员受制裁情况实行动态审查。

此外,《意见》要求银行加强合规体系建设,明确合规政策和程序,把新型跨境业务、新开发的境外业务立项、研发、开办等环节纳入合规风险管理体系,实现全流程管控和全面覆盖。同时,强化独立的合规职能。

“银行也要加强与监管的沟通。”银监会相关负责人说,银行业金融机构应及时将境外机构与当地监管当局沟通的重大事项向我国监管部门报告。

针对反洗钱和反恐融资管理问题,《意见》要求银行做好客户准入把关,特别是深入调查客户是否存在洗钱、恐怖融资、偷税漏税、违反劳工法、侵害知识产权、制假售假、违反海关管理规定等违法违规或不良行为记录。

同时,银行应严格遵守境内外反洗钱和反恐融资等相关法律法规和监管要求,及时录入、更新制裁名单,对借款人、汇款人、借款及收款单位的主要股东、高级管理人员受制裁情况实行动态审查。

“银行也要加强与监管的沟通。”银监会相关负责人说,银行业金融机构应及时将境外机构与当地监管当局沟通的重大事项向我国监管部门报告。

设点铺路好扬帆

中资银行“扬帆出海”,首先需要设点铺路,拓展境外经营网络,为业务的国际化打下基础。在此过程中,合理选择境外机构形式尤为重要,这不仅涉及长远的业务发展,更关乎海外合规的立身之本。

设点铺路的常见方式有两种:一是自主申设代表处,境外分行、子行;一是并购境外金融机构,获取其在当地的客户、业务,快速提升中资银行的本土化程度。

选择决策时,中资银行应审慎评估自身的境外经营实力、风险管控能力,遵循市场化原则,合理选择境外机构形式,尤其要注意防范跨境并购风险。

具体来看,中资银行需确保并购的境外金融机构符合自身战略规划,能够与自身业务产生整合协同效应。此外,跨境并购前,中资银行应客观评估自身的跨境管理能力和资源调配能力,全面、深入了解目标市场环境。

设点铺路的最终目的,是在海外竞技赛道上行稳致远。为此,中资银行应将境外机构的合规经营作为立身之本,强化境外机构在内审、风险、信息技术等条线的管理,明确总行与境外机构之间的权责边界、报告路线,加强检查与问责。

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